Решение по делу № 2-1752/2023 от 09.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

09 августа 2023 года г. Павловский Посад

Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Рякина С.Е., при помощнике судьи ФИО7., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1752/2023

по иску Индивидуального предпринимателя ФИО8 к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

установил:

Истец ИП ФИО10. обратилась в суд с иском к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО12. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №№

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ФИО13. кредитную карту с лимитом задолженности в размере 80000,00 руб. сроком на 24 месяца под 20% годовых.

ФИО14. в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых.

Однако, должник ФИО15 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. должником не вносились платежи, в счет погашения кредита и процентов.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (далее – Тарифы).

Согласно стр.3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний день месяца.

Согласно стр.3 Тарифов в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила:

- 80168,36 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год;

- 35602,48 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых на дату ДД.ММ.ГГГГ год;

- 123085,88 руб. – сумма процентов по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г;

- 2100411,03 руб. – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

В свою очередь заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2100411,03 руб., является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки в размере 80000,00 руб.

Между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам -физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №№

Между ИП ФИО16 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО17. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Обязательства по оплате агентского договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года исполнены ИП ФИО18 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.

Между ИП ФИО19 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.

Уступка прав требований состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требований №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к ИП ФИО20 перешло право требования задолженности к должнику ФИО21 по кредитному договору заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец ИП ФИО22 обратилась в суд за защитой своих прав и просит взыскать в свою пользу с ФИО23

- 80168,36 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год;

- 35602,48 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых на дату ДД.ММ.ГГГГ год;

- 80000,00 руб. – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

- проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 80168,36 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 80168,36 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО24 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО25 в судебное заседание не явился, исковые требования не оспорил, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому с учетом согласия истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ИП ФИО26. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как установлено п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.04.2013 года между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО27 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №№

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ФИО28 кредитную карту с лимитом задолженности в размере 80000,00 руб. сроком на 24 месяца под 20% годовых.

ФИО29 в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых.

Однако, должник ФИО30. свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету.

Как указал истец, в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. должником не вносились платежи, в счет погашения кредита и процентов.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила: 80168,36 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год; 35602,48 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых на дату ДД.ММ.ГГГГ год; 123085,88 руб. – сумма процентов по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г; 2100411,03 руб. – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №№

Между ИП ФИО31 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО32 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.

ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.

Между ИП ФИО33 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №№ от № г. Уступка прав требований состоялась.

На основании указанных договоров к ИП ФИО34 перешло право требования задолженности к должнику ФИО35. по кредитному договору заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец ИП ФИО36 обратилась в суд за защитой своих прав.

Как следует из п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Конституционный Суд РФ указал в Постановлении №-П, что из смысла статей 8 (часть 1) и 34 (часть 2) Конституции Российской Федерации вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Содержащийся в пункте 1 статьи 421 ГК Российской Федерации принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора иные нормы той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Заключая, указанный кредитный договор ФИО37 был ознакомлен со всеми условиями договора и была с ними согласен, о чем свидетельствует его личная подпись. Действующее законодательство не содержит запрета на включение указанных условий в кредитный договор.

С учетом изложенного с ФИО38 должна быть взыскана кредитная задолженность, состоящая из: - 80168,36 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; - 35602,48 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых на дату ДД.ММ.ГГГГ год; - 123085,88 руб. – сумма процентов по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии Общими условиями кредитования ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» при нарушении Заемщиком сроков возврата Кредита и/или процентов за пользование Кредитом Банк имеет право начислить Заемщику неустойку в размере, определенном Индивидуальными условиями. Неустойка начисляется на остаток просроченной задолженности по Кредиту и/или процентам на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по Кредиту и/или процентам, до даты полного погашения указанное просроченной задолженности включительно. Базой для начисления неустойки является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушения обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности платы задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 95 ГК РФ).

С учетом изложенного также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки по ставке 1 % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 80000,00 руб., а так же проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 80168,36 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 80168,36 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета городского округа Павловский Посад подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6388,57 руб.

Руководствуясь ст.194-198, ст.233-237 ГПК РФ,

Решил:

Исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО39 к ФИО40 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО41, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>, зарегистрированный по адресу: <адрес> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО42 (ИНН №/ОГРНИП № 80168,36 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., 35602,48 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию ДД.ММ.ГГГГ г., 123085,88 руб. - сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., 80000 руб. - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 80168,36 руб. за лериод с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 80168,36 руб. за лериод с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО43, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>, зарегистрированный по адресу: <адрес> государственную пошлину в доход бюджета городского округа Павловский Посад в размере 6388,57 руб.

Ответчик вправе подать в Павлово-Посадский городской суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления решения в окончательной форме 16.08.2023 года.

Председательствующий С.Е. Рякин