Решение по делу № 2-1471/2025 от 06.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело (УИД) №69RS0014-02-2025-002354-73

Производство №2-1471/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

от 6 ноября 2025 года г. Конаково Тверская область

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Смоленской Р.В.,

при помощнике судьи Понькиной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 06.02.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 6 000 000 руб. на срок 322 мес. под 8,0% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельный участок, площадью 1150+/- 12 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №.

Согласно выписке по счету по Кредитному договору были перечислены денежные средства 07.02.2024 в размере 2 100 000 руб. Оставшаяся часть кредитного договора не была выдана. Объект недвижимости, а именно жилой дом не достроен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 06.03.2025 по 19.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 132 479,57 руб., в том числе: просроченные проценты – 110 390,88 руб., просроченный основной долг – 2 017 810,83 руб., неустойка за просроченный основной долг – 526,58 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 751,28 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Приводя положения ст.ст. 309, 348, 450, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указывает, что в соответствии с отчётом об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 892 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 513 600 руб.

В связи с изложенным истец просит расторгнуть кредитный договор № от 06.02.2024 и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 06.02.2024 за период с 06.03.2025 по 19.09.2025 (включительно) в размере 2 132 479,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 324,80 руб. Всего взыскать: 2 208 804 руб. 37 коп. Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадью 1150+/- 12 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, порядок реализации – путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 513 600 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 06.02.2024 выдал кредит ФИО1 в сумме 2 100 000 руб. на срок 322 месяцев, с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 8,0% годовых. Права кредитора по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) земельного участка площадью 1150+/- 12 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить погашение кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей в соответствии с графиком погашения кредита и процентов за его пользование.

Ответчик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по договору в части своевременности и полноты погашения кредита, в связи, с чем истцом направлялось в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Задолженность по кредитному договору за период с 06.03.2025 по 19.09.2025 составляет 2 132 479,57 руб., из которых просроченные проценты – 110 390,88 руб., просроченный основной долг – 2 017 810,83 руб., неустойка за просроченный основной долг – 526,58 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 751,28 руб.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств, задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении заключенного между ним и ответчиком кредитного договора № от 06.02.2024, и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в размере 2 132 479,57 руб. При этом суд исходит из того, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, что является основанием для его расторжения.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он соответствует требованиям закона и условиям договора, является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: земельный участок площадью 1150+/- 12 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №. Согласно отчета об оценке рыночной стоимости данного земельного участка, выполненной оценщиком ФИО4, определена в размере 1 892 000 руб. Исходя из изложенного, истец просил об установлении начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 80% от указанной суммы.

Поскольку указанный отчет ответчиком не оспорен, заявленная истцом начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 80% от рыночной стоимости объектов недвижимости, что не противоречит положениям Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и в большей степени соответствует интересам ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога - земельный участок, площадью 1150+/- 12 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 513 600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворения, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 76 321,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.02.2024.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 06.02.2024 за период с 06.03.2025 по 19.09.2025 в размере 2 132 479 руб. 57 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 76 324 руб. 80 коп., а всего в размере 2 208 804 (два миллиона двести восемь тысяч восемьсот четыре) рубля 37 копеек.

Обратить взыскание на земельный участок, площадью 1150+/- 12 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной цены в размере 1 513 600 руб., из стоимости которого удовлетворить заявленные требования.

Решение может обжаловано сторонами в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца.

Председательствующий Р.В. Смоленская