Дело № 2-4391/2023
УИД 77RS0022-02-2023-003868-16
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 10 июля 2023 года
Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Трофимовича К.Ю.,
при помощнике судьи фио,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4391/2023 по иску ФИО1 к адрес о расторжении кредитного договора, обязании совершения определенных действий, суд
Установил:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику адрес о расторжении кредитного договора <***> от 18.08.2017 года, обязать ответчика предоставить истцу расширенный расчет суммы задолженности, произвести перерасчет задолженности по указанному кредитному договору и ликвидировать задолженность, начисленную в счет суммы штрафных санкций, обязать ответчика вернуть истцу суммы, уплаченные сверх сумм, оговоренных в графике платежей, мотивируя свои исковые требования тем, что 18.08.2017 года истец заключила с ответчиком адрес кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредитный лимит) в размере сумма под 19,90 % годовых со сроком возврата до 18.08.2022 года. В связи с изменением финансового положения, невозможностью вносить платежи по кредиту, истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора, однако должного ответа не получила. Истец считает, что действия ответчика неправомерны, в связи с чем, обратилась в суд с настоящим исковым заявлением. Учитывая изложенное, истец просила суд вышеуказанные исковые требования удовлетворить.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, иск поддержала.
Ответчик адрес извещен надлежащим образом о дате и времени слушания дела, ранее представил письменные возражения на иск (л.д. № 22-23), просил суд в удовлетворении заявленных требований ФИО1 отказать.
В соответствии со статьей 113 ГПК РФ Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Неполучение повесток на судебные заседания не является препятствием для рассмотрения дела с учетом п. 1 ст. 20 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2012 г. № 302-ФЗ).
Исходя из части 1 статьи 35 ГПК РФ Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, а также права истца на рассмотрение заявленного требования в установленный законом и разумный срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав и изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ - Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ - Суд рассматривает дело в рамках заявленных исковых требований.
Исходя из положений статьи 421 ГК РФ - Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ - Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 161 ГК РФ.
Так, согласно статье 161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом в абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ.
Судом установлено, что 18.08.2017 года между истцом ФИО1 и ответчиком адрес был заключен кредитный договор <***> по программе «Потребительский кредит» (тариф «Адресный 500-19.9»), включающий в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита (Согласие), Условия предоставления потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита) и Тарифы.
В соответствии с п. 1.8. Общих условий Клиент возвращает Банку Кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки указывается в индивидуальных условиях, размер комиссии указывается в Тарифах и Условиях.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредитный лимит) в размере сумма.
В соответствии с адрес условий кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет – 19,90 % годовых.
В соответствии с п. 6 Договора, Заемщик обязан осуществлять платежи ежемесячно до 18 числа каждого месяца, в размере сумма. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - сумма.
Все существенные условия заключенного Договора, в том числе предоставленная клиенту сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита, о чём свидетельствует собственноручная подпись истца.
Своей подписью в Согласии истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исходя из п. 1 ст. 451 ГК РФ Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик, несёт при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
При заключении кредитного договора истцу была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что подтверждается личной подписью истца. Истец подтвердила, что понимает, полностью согласна, и обязуется неукоснительно соблюдать условия договоров, а также то, что между истцом и банком достигнуто согласие по всем условиям договоров потребительского кредита, тем самым существенных нарушений банком условий договора не допущено.
Доказательств существенного нарушения условий договора ответчиком, влекущих его расторжение, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, нарушений банком условий договоров судом не установлено.
Судом установлено, что условия заключенного сторонами кредитного договора соответствуют положениям действующего законодательства РФ, не нарушает прав и законных интересов истца.
Вышеуказанный Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.
ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах, и согласилась с ними, о чём свидетельствует её подпись в договоре.
Таким образом, заемщик ФИО1 взяла на себя обязательство вернуть Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за всё время её пользования.
Как указала истец, в настоящий момент её финансовое положение существенно изменилось и она не имеет возможности вносить ежемесячные платежи согласно предусмотренному графику.
Однако данные обстоятельства не являются существенными основаниями для расторжения рассматриваемого договора. При этом суд учитывает, что все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами на стадии его заключения, при обращении в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 оценила своё финансовое положение как стабильное и в качестве источников дохода указала собственные накопления, заработную плату, социальные выплаты, кредит банка. В силу своего возраста, образования, жизненного опыта ФИО1 при использовании кредитных денежных средств могла и должна была предвидеть возможность потери заработной платы и изменения финансового положения. Предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора не имеется.
Требования о признании договора недействительным истцом в суд не предъявлялось.
В соответствии со статей 819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 451 ГК РФ - Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абзаца 2 пункта 1 статьи 451 ГК РФ, подпункта 1 пункта 2 статьи 451 ГК РФ.
В данном же случае истец не представила суду совокупности доказательств, подтверждающих наступление форс-мажорных обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключая кредитный договор.
Анализируя приведенные выше нормы закона, суд приходит к выводу, что из существа обязательства и соглашения сторон следует, что при изложенных выше обстоятельствах, ФИО1 обязана исполнить вышеуказанный кредитный договор, при подписании которого проявила добровольное волеизъявление.
При этом данный порядок погашения задолженности, установленный договором с Клиентом, полностью соответствует требованиям нормативных актов Банка России, имеющих обязательный характер для всех кредитных организаций на адрес.
В настоящее время у истца имеется задолженность по кредитному договору, что подтверждается представленными документами представителя ответчика и не оспаривалось истцом, в связи с чем, расторжение кредитного договора приведет к нарушению законных прав ответчика на возврат кредита и уплату процентов за его использование в установленном договором и нормативными актами Банка России порядке.
Как следует из представленных в материалы дела доказательств, ФИО1 направила в адрес заявление о расторжении кредитного договора, при этом, не отказываясь от наличия задолженности по договору, следовательно, заявление содержит отказ от исполнения договора частично, а не полностью.
Вместе с тем, доказательств наличия оснований для расторжения договора, установленных статьей 450 ГК РФ, стороной истца суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.
Доводы истца о том, что ответчик не предоставил в ответ на заявления истца расчет суммы задолженности, информацию о полной задолженности, не выставил требование, опровергаются материалами гражданского дела, в том числе заявлениями, согласиями, распоряжением, подписанными истцом в день заключения кредитного договора, а также заключительным требованием, направленным Банком в адрес истца (л.д. № 39), ответами ответчика на обращения истца (л.д. № 40-41).
Исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь названными правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о расторжении кредитного договора, обязании совершения определенных действий в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 35, 56, 67, 113, 117, 167, 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске ФИО1 к адрес о расторжении кредитного договора, обязании совершения определенных действий – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца.
Судья К.Ю. Трофимович