Решение по делу № 2-682/2025 от 18.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на предмет залога.

Дело № 2-682/2025 27RS0020-01-2025-001278-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Дорогой А.С.,

при секретаре Зинковой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на предмет залога, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору №714808 от 23.12.2022, в сумме 900 000,00 рублей под 11,20 % годовых на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости-квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Согласно п. 11 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Просит суд расторгнуть кредитный договор №714808, заключённый 23.12.2022, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору №714808, заключённому 23.12.2022 в размере 954 044,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 080,89 руб., а всего: 998125,41 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартира, адрес: <адрес> Кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 936 808,20 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялась по имеющимся в деле адресам, в том числе путем направления извещения посредством ГЭПС.

В соответствии ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ч.4 ст.113 ГПК РФ).

Согласно ч.1 и 3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что почтовая корреспонденция направлялась ФИО2 судом по адресу ее регистрации и проживания, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, поскольку дальнейшее отложение рассмотрения дела противоречило бы задачам гражданского судопроизводства, установленным в ст.2 ГПК РФ, а также нарушило бы право истца на судебное разбирательство в разумный срок.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 23.12.2022 между ФИО2 и ФИО1 заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Из п. 2 Договора следует, что стоимость квартиры составляет 1 000 000 руб. Сумма в размере 100 000 руб. оплачена продавцу до подписания договора за счет собственных денежных средств покупателя (пункт 2.1. Договора). Сумма 900 000 руб. покупатель обязуется оплатить продавцу после государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру и ипотеки квартиры в силу закона в пользу банка, за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором <***> от 23.12.2022.

23.12.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой <***> на сумму 900000,00 руб., под 11,20 % годовых, сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора срок платежа по 23 число каждого месяца включительно, начиная с 23.01.2023.

В соответствии с п. 12 Условий, кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Из п. 11 Условий, следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Согласно графика платежей, ежемесячный платеж должен вноситься, начиная с 23.01.2023 года в размере 8951,45 руб., последний платеж 23.12.2047 в размере 8654,54 руб.

Подписав кредитный договор заемщик подтвердила, что ознакомилась, ей понятны и разъяснены как условия самих договоров, так и действующее в банке Общие условия предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Сбербанк России», график платежей.

Факт предоставления денежных средств во исполнение кредитного договора <***> от 23.12.2022 в размере 900 000 руб. подтверждается самим кредитным договором, расчетом задолженности по состоянию на 26.08.2025, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Из выписки ЕГРН от 06.06.2025 следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес> на праве собственности принадлежит ФИО2, имеются обременение в виде ипотеки от 29.12.2022 на 300 месяцев.

Пунктом 13 Кредитного договора, предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщик обязуется застраховать в страховой компании Предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

При возобновлении страхования Заемщик обязан предоставить Банку страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

Согласно п.13 Кредитного договора, за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), Заемщики обязаны уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Согласно скриншоту из банковского ПО с информацией о страховании объекта недвижимости срок действия договора страхования Предмета залога, заключенного 23.12.2022 года со страховой компанией, истек 22.12.2023 года. Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога, заключенного на новый срок, Заемщик не исполнил, в связи с чем Банк начислил Заемщику неустойку согласно п.13 Кредитного договора за период с 22.01.2024 года по 08.07.2025 года.

Из расчета суммы задолженности следует, что на 26.08.2025 по указанному кредитному договору образовалась задолженность в общей сумме 954044,52 руб., из которых: 887435,69 руб. – задолженность по кредиту, 18395,29 руб. – задолженность по просроченным процентам, 13348,00 руб. – просроченные проценты на просроченный долг, 33947,05 руб. - неустойка за неисполнение условий договора, 94,64 руб. – неустойка по кредиту, 823,85 – неустойка по процентам.

Ответчик ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 307873,47 руб.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора, ответчику ФИО2 04.06.2025 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки и расторжения договора <***> от 23.12.2022, в котором указано, что по состоянию на 03.06.2025 общая сумма задолженности составляет 945959,69 руб. и ответчику предложено досрочный возврат осуществить не позднее 04.07.2025.

23.07.2025 ответчику были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, в котором указано, что по состоянию на 21.07.2025 общая сумма задолженности составляет 956728,15 руб. и срок досрочного возврата установлен до 22.08.2025.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 4.3.4. кредитор имеет право: прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренным договором, у заемщиков возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме, ответчик ФИО2 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, что предоставляет истцу право требования расторжения договора в судебном порядке.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание тот факт, что заемщиком обязательства по погашению кредита не исполнены, что у ответчиков перед истцом имеется задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, а также о наличии оснований для расторжения кредитного договора <***> от 23.12.2022 и взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 23.12.2022 в размере 954044,52 руб., из которых: 887 435,69 руб. – задолженность по кредиту, 18 395,29 руб. – задолженность по просроченным процентам, 13 348,00 руб. – просроченные проценты на просроченный долг, 33 947,05 руб. - неустойка за неисполнение условий договора, 94,64 руб. – неустойка по кредиту, 823,85 – неустойка по процентам.

Судом данный расчет проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не опровергнут, контррасчет не представлен.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Из п. 11 кредитного договора, следует, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимости.

Согласно отчету об оценке № 1835-12/2022 от 20.12.2022 величина рыночной стоимости объекта оценки, представляющего собой жилую квартиру общей площадью 43,80 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> составляет округленно 1040898,00 руб. Залоговая стоимость имущества составляет – 936808,20 руб.

Установив, что ответчиком допущено более трех просрочек внесения платежей в течение одного календарного года, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 936 808 (девятьсот тридцать шесть тысяч восемьсот восемь) рублей 20 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО2

В силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подверженные расходы по уплате государственной пошлины в размере 44080,89 руб.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.12.2022, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №; ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №714808 от 23.12.2022 в размере 954044,52 руб., из которых 887 435,69 руб. – задолженность по кредиту, 18 395,29 руб. – задолженность по просроченным процентам, 13 348,00 руб. – просроченные проценты на просроченный долг, 33 947,05 руб. - неустойка за неисполнение условий договора, 94,64 руб. – неустойка по кредиту, 823,85 – неустойка по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 44080,89 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являющееся предметом залога по кредитному договору №714808 от 23.12.2022 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере в размере 936 808 (девятьсот тридцать шесть тысяч восемьсот восемь) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Дорогая

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2025.