Дело № 2-860/2025

25RS0029-01-2024-010894-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Сердюк Н.А.,

при секретаре Николаевой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 В.чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор XXXX-НКЛ, согласно которому банк предоставил, а заемщик обязался возвратить кредит «Строительство жилого дома» на условиях кредитного договора, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте банка и в его подразделениях. Заемщику был предоставлен кредит в сумме 6 000 000 руб. под 9 % годовых на срок 360 месяцев. На основании п. 18 кредитного договора ДД.ММ.ГГ заемщику была предоставлена первая часть кредита в сумме 349 500 руб., ДД.ММ.ГГ заемщику была предоставлена вторая часть кредита в сумме 1 412 625 руб., ДД.ММ.ГГ заемщику была предоставлена третья часть кредита в сумме 2 542 725 руб. В связи с неисполнением условий п. 18 кредитного договора кредитор прекратил выдачу кредита и сумма кредита, указанная в п.1 кредитного договора, уменьшилась до фактически выданной. В соответствии с п.12 кредитного договора кредит предоставляется на цели индивидуального строительства недвижимости: жилого дома, строящегося на земельном участке, расположенном по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 279 м, по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: Приморский край, г.Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX. Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости - вышеуказанный земельный участок. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Однако, поскольку с момента заключения кредитного договора прошло более 9 месяцев, рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась, в связи с чем банк не согласен определять начальную залоговую стоимость в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно заключению о стоимости имущества XXXX от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 552 000 рублей. Согласно и. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 441600 рублей. Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, уже более 7 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору, вышел на просрочку в апреле 2024 года и до настоящего времени задолженность не погасил. По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер задолженности составляет 4 550 569,14 руб., из которых: задолженность по процентам-235 164,54 руб., в том числе просроченные проценты - 234 771,98 руб., просроченные на просроченный долг - 392,56 руб., просроченная ссудная задолженность -4 304 850 руб., неустойки - 10554,60 руб. В связи с изложенным просил расторгнуть кредитный договор XXXX-НКЛ от ДД.ММ.ГГ, взыскать задолженность в размере 4 550 569,14 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 854 руб., обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 279 м, по направлению на северо-запад от ориентира, почтовый адрес ориентира: Приморский край, г.Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 441 600 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением по месту жительства - месту регистрации, почтовая корреспонденция осталась адресатами не востребованной, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещение которого суд признал надлежащим, в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 358.1 ГК РФ предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности (п.6 ст. 358.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между сторонами заключен кредитный договор XXXX-НКЛ на сумму 6 000 000 руб. под 9,00 % годовых на срок 360 месяцев.

В соответствии п.7 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с п.3.1.1. Общих условий кредитования.Пунктом 13 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п.12 кредитного договора кредит предоставляется на цели индивидуального строительства недвижимости: жилого дома, строящегося на земельном участке, расположенном по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 279 м, по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: Приморский край, г.Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX.На основании п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 279 м, по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: Приморский край, г.Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX. Заемщик ознакомлен с условиями кредитного договора и предоставил свое согласие на заключение договора на указанных условиях, о чем свидетельствует его подписи. Условия по кредитному договору банк перед заемщиком выполнил: ДД.ММ.ГГ заемщику была предоставлена первая часть кредита в сумме 349 500 руб., ДД.ММ.ГГ заемщику была предоставлена вторая часть кредита в сумме 1 412 625 руб., ДД.ММ.ГГ заемщику была предоставлена третья часть кредита в сумме 2 542 725 руб., что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 550 569,14 руб., из которых: задолженность по процентам - 235 164,54 руб., в том числе просроченные - 234 771,98 руб., просроченные на просроченный долг - 392,56 руб., просроченная ссудная задолженность - 4 304 850 руб., неустойки - 10554,60 руб. ДД.ММ.ГГ Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Учитывая, что ответчик свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, не исполняет, суд считает, что требования о расторжении кредитного договора XXXX-НКЛ от ДД.ММ.ГГ и взыскании с ФИО1 задолженности в размере 4 550 569,14 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет суммы долга, представленный истцом, признается судом верным, ответчиком по существу не оспаривался. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, также как и возражений на исковое заявление ответчиком не представлено. В пункте 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом, удержанием вещи должника. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 Кодекса). Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Таким образом, обязательным условием, необходимым для исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства, является наличие просроченного к исполнению обязательства или части такого обязательства, поскольку в силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ залог представляет собой способ обеспечения обязательства и является акцессорным (дополнительным) по отношению к обязательству основному.

ДД.ММ.ГГ между ФИО5 и ФИО1 заключен договор купли-продажи земельного участка с кадастровым номером XXXX, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 279 м, по направлению на северо-запад от ориентира, почтовый адрес ориентира: Приморский край, г.Уссурийск, XXXX.

Как следует из материалов дела и установлено судом, заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату ПАО «Сбербанк России» заемных денежных средств залогом приобретенного им указанного земельного участка.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах осуществляется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества XXXX от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером XXXX, определена в размере 552 000 руб.

Поскольку представленное заключение о стоимости соответствует требованиям закона, выполнено в соответствии с требованиями ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не противоречит письменным материалам дела, не оспаривалось ответчиком, суд руководствуется указанным заключением при определении начальной продажной цены имущества. Ответчиком доказательств, опровергающих выводы заключения об оценке, не приведено, размер не оспорен.

Таким образом, первоначальная продажная цена на публичных торгах подлежит установлению в сумме 441 600 руб. (80% от 552 000 руб.).

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору XXXX-НКЛ от ДД.ММ.ГГ обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером XXXX, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 279 м, по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: Приморский край, г.Уссурийск, XXXX, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 441 600 руб. – 80% от рыночной стоимости данного помещения согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 854 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор XXXX-НКЛ от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ча (паспорт XXXX), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору XXXX-НКЛ от ДД.ММ.ГГ в размере 4 550 569,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 854 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером XXXX, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 279 м, по направлению на северо-запад от ориентира, почтовый адрес ориентира: Приморский край, г.Уссурийск, XXXX, путем реализации на публичных торгах с установлением первоначальной продажной цены предмета залога в размере 441 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд Приморского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А.Сердюк

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2025.