УИД 63RS0038-01-2025-003031-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2025г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Золотовой Т.М.

при секретаре Уваровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–4077/2025 по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО5 заключили кредитный договор №, путем присоединения Заемщика к Общим условиям потребительского кредитования (далее - Правила / Общие условия) и подписания Согласия на кредит (далее - Индивидуальные условия).

В соответствии с условиями кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в сумме 204 686 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам/Общим условиям, подписав Индивидуальные условия на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.20 Индивидуальных условий) Правила/Общие условия и Индивидуальные условия являются в совокупности кредитным договором.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 204 686 рублей.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составила 202176,55 рублей, из которых: 185127,74 рублей - основной долг; 16659,20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 –пени за несвоевременную уплату процентов, 212,52 рублей – пени за просрочку по долгу.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 25 000 рублей, что подтверждается соответствующими документами, в том числе распиской.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

После смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО6 было открыто наследственное дело №.

По имеющейся у Банка информации предполагаемым наследником умершей заемщика является её дочь – ФИО3

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с наследников в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 28.08.2022г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 202 176,55 рублей, из которых: 185127,74 рублей - основной долг; 16659,20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 –пени за несвоевременную уплату процентов, 212,52 рублей – пени за просрочку по долгу.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7065 рублей.

В ходе судебного разбирательства произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ответчика – ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения суда.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представлено, и суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредитования (далее - Правила / Общие условия) и подписания Согласия на кредит (далее - Индивидуальные условия).

В соответствии с условиями кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (Далее - Кредит) в сумме 204686 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,5 процента годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам/Общим условиям, подписав индивидуальные условия на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 20 Индивидуальных условий) Правила/Общие условия и Индивидуальные условия являются в совокупности Кредитным договором.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 204686 рублей.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на 24.01.2025 года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составила 202 176,55 рублей, из которых: 185127,74 рублей - основной долг; 16659,20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 –пени за несвоевременную уплату процентов, 212,52 рублей – пени за просрочку по долгу.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы «ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/ заявлена производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП. SMS/ Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией /действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием мобильного приложения системы ВТБ-Онлайн в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласовав с Банком Индивидуальные условия, клиент в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ (ПАО).

Условия данного договора определены в Правилах / Общих условиях и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем электронного подписания Анкеты-Заявления, Индивидуальных условий и получения банковской карты.

Таким образом, правила / общие условия, тарифы, анкета-заявление и индивидуальные условия - являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ (ПАО), заключенным между банком и заемщиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ умерлаФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о смерти VI-АР № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сведениям нотариуса г.о. Самара ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ. после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № по заявлению наследника ФИО3, являющейся дочерью умершей о принятии по всем основаниям наследства, состоящего из доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Наследниками по закону являются: дочь наследодателя – ФИО3, а так же мать наследодателя – ФИО7.

ДД.ММ.ГГГГ – ФИО4 умерла.

Согласно сведения из адресно справочного бюро по <адрес>- ответчики ФИО3 И. зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

Из приведенных правовых норм права и разъяснений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Таким образом, судом установлен факт наличия у ФИО5 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Следовательно, наследники должны отвечать перед истцом за неисполнение обязательств ФИО5 по выплате образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив представленный расчет, суд находит его с арифметической точки зрения верным, иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчёт, суду не представлен.

Обращение кредитора в суд после смерти заемщика с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника является реализацией банком своего права на судебную защиту в соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и не свидетельствует о злоупотреблении правом либо иных нарушениях со стороны банка.

Разрешая спор, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества размер кредитной задолженности превышает, в связи с чем, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования Банк ВТБ (ПАО) следует удовлетворить в полном объеме, взыскать с ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.08.2022г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 202176,55 рублей, из которых: 185127,74 рублей - основной долг; 16659,20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 –пени за несвоевременную уплату процентов, 212,52 рублей – пени за просрочку по долгу

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ФИО3, в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате госпошлины в размере 7065 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) кФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в 202176,55 рублей, из которых: 185127,74 рублей - основной долг; 16659,20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 177,09 –пени за несвоевременную уплату процентов, 212,52 рублей – пени за просрочку по долгу, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 336 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено-ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: Т.М.Золотова