Дело №2-1647/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

с участием представителя ответчика адвоката Тюриной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента ФИО1 открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № (далее – договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте клиент просил ФИО1 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая Заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии ФИО1 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. ФИО2 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимального платежа ФИО1 направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 60507 руб. 78 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом ФИО3 не возвращена и составляет 60488 руб. 40 коп. На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ФИО3 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 60488 руб. 40 коп. (задолженность по основному долгу), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2014 руб. 65 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.

Представитель ответчика – адвокат Тюрина М.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала и указала, что, согласно исковому заявлению ответчику Банком Русский Стандарт в 2004 году был предоставлен потребительский кредит №. Срок окончания и надлежащее исполнение ФИО3 данного кредитного договора истцом не указаны. В мае 2005 года ФИО1 выпустил банковскую карту на имя ФИО3 и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Данный договор ФИО1 не предоставлен. Согласно представленного расчета сумм задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 начислялась плата за выпуск и обслуживание карты. Последнее внесение денежных средств на счет имело место ДД.ММ.ГГГГ. Списание ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 18 руб. 45 коп. было незаконно произведено приставом, в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ кассационным определением Первого Кассационного Суда общей юрисдикции судебный приказ был отменен. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил ФИО3 окончательное требование, указав окончательный срок ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с иском в марте 2022 года, т.е. с пропуском срока исковой давности. На основании изложенного, просила применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ч.2,3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем совершения лицом, получившим письменное предложение заключить договор действий по выполнению, указанных в нем условий.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с ФИО3 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее – договор о карте), в рамках которого ФИО3 просил ФИО1 на условиях, изложенных в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты клиента. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты. Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл ФИО3 банковский счет №, тем самым совершил акцепт по принятию оферты ФИО2, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ФИО3 карту и осуществлял кредитование открытого на имя ФИО3 счета.

Заявление ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» являются неотъемлемыми составными частями договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1».

ФИО3 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО1».

Согласно Тарифному Плану ТП 1, действующему до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22%; на сумму кредита, представленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 36%; плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 3,9% (мин. 100 руб.); коэффициент расчета минимального платежа – 4%, схема расчета минимального платежа - №; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%; льготный период кредитования – до 55 дней.

Ответчик ФИО2, в свою очередь, по условиям Договора о карте обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных данным договором.

Согласно п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из материалов дела, выписки из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 воспользовался предоставленными Банком денежными средствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета суммы задолженности за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписки из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО3 своих обязательств по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, с мая 2006 года платежи в погашение суммы основного долга и процентов по кредиту не производит, чем нарушил условия взятого на себя обязательства по погашению кредита, и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, в связи с чем, у ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору кредитной карты в размере 60488 руб. 40 коп. (задолженность по основному долгу).

В связи с нарушением ответчиком условий договора о карте, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 60507 рубб. 78 коп., направив в адрес ответчика Заключительный счет – выписку, сформированную ДД.ММ.ГГГГ, и установив срок оплаты – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ФИО3 требований Заключительного счета – выписки, ФИО1 обратился к мировому судье СУ № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей СУ № судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60507 руб. 78 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2007 руб. 62 коп.

Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи СУ № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В связи с чем, суд при разрешении настоящего спора не принимает во внимание удержанные с ответчика судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения указанного судебного приказа денежные средства в размере 0 руб. 93 коп. и 18 руб. 45 коп.

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты ответчиком не погашена.

Стороной ответчика заявлено о применении пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как ответчиком просрочены повременные платежи (договор кредитной карты предусматривает ежемесячное погашение суммы основного долга и процентов), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

При определении периода пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно условиям договора кредитной карты (п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт») срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный счет-выписка выставлен истцом ДД.ММ.ГГГГ с требованием оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании заявленной истцом к взысканию суммы задолженности.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

По мнению суда, не подлежат применению в рассматриваемом споре положения п.п.17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку истец обратился к мировому судье о защите нарушенного права - с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности.

С иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 31.10.2022 года, т.е. по истечении срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом по заявленной к взысканию сумме задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте №, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 19.12.2022 года.

Судья Е.А. Бокадорова