Дело № 2-1467/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Кунгур Пермского края 29 мая 2023 года
Кунгурский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Власовой Е.В.,
при секретаре Быковой Т.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» обратилось с требованием к ФИО1 взыскать задолженность по кредитному договору № ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 744 рубля 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 734 рубля 89 копеек.
Заявленное требование истец обосновывает тем, что в соответствии с кредитным договором № ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком путем присоединения к кредитному договору на основании заявления на предоставление кредита, банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев. По условиям договора проценты за кредит начисляются на остаток основного долга. Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение задолженности осуществляется 24 числа каждого месяца. В соответствии с Условиями кредитного договора в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0, 0545 от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок указанный в уведомлении задолженность погашена не была. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 176 744 рубля 39 копеек. в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 150 000 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов 25965 рублей 29 копеек, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 77 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 30 рублей 88 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 670 рублей 75 копеек. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района № отменен по заявлению ответчика.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна. Пояснила, что кредит оформляла, но под воздействием мошенников, денежные средства получила наличными, и перечислила в банке ВТБ на счет, который ей сообщили по телефону. По данному факту возбуждено уголовное дело.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3 ст. 423 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено:
ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом коммерческий банк «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № ф, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 49, 9 % годовых.
Заявление о предоставлении кредита и заявка от ДД.ММ.ГГГГ подписаны личной подписью ФИО1 (л. д. 14,16), договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписано простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в 11:12:31 через систему «Интернет-банк» АО КБ «Пойдём!» путем направления банком СМС – кода на телефон №, который корректно введен (л.д.11,12-113,63).
В соответствии с пунктом 12 условий договора потребительского кредита, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договор, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Подписывая заявление-анкету, заявку на получение кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с «Общими условия договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдём!», Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!», тарифами банка и обязуется их выполнять.
По заявлению ответчика ФИО1 возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 3 УК РФ за то, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана и злоупотребления доверием ФИО1 совершило хищение денежных средств, принадлежащих ФИО1 в сумме 128550 рублей, в результате чего ей причинен значительный материальный ущерб (л.д.34-37,39,40,105).
Из объяснения ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что она пошла в банк «Пойдем», выполнила все необходимые действия по оформлению кредита, и ей был одобрен кредит на сумму 150000 рублей, выданы наличными денежные средства в размере 128475 рублей, за вычетом страховки (л.д.106-109).
Таким образом, подписав кредитный договор, стороны пришли к соглашению о размере кредита, процентной ставки по кредиту, уплате штрафов за неуплату платежа, ФИО1 согласилась с условиями потребительского договора.
Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Из искового заявления следует, что ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполняет.
Банком в адрес ФИО1 направлено требование о возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 17).
Определением мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № ф от ДД.ММ.ГГГГ, отменен в связи с поступившими письменными возражениями (л.д. 6).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № ф составляет 176 744 рублей 39 копеек, из которых: просроченный долг - 150 000 рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 25965 рублей 29 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 77 рублей 47 копеек, пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 30 рублей 88 копеек, пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 670 рублей 75 копеек (л. д. 7).
Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком задолженности перед истцом, в судебное заседание не представлено.
Возбуждение уголовного дела и признание ФИО1 потерпевшей не свидетельствует о незаконности действий банка при заключении кредитного договора. Заключая кредитный договор, ФИО1 была осведомлена относительно природы сделки и об обязанности возвратить денежные средства. При этом суд исходит из того, что письменная форма кредитного договора соблюдена, кредитный договор содержит все существенные условия кредитования, истец подписала договор, чем выразила согласие с его условиями, банк исполнил обязательство по кредитному договору в полном объеме, заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами. Доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора под влиянием обмана или заблуждения, не представлено.
Совершение в отношении ФИО1 противоправных действий третьими лицами в случае их установления, признания вины, послужит основанием к обращению ответчика с требованием о взыскании ущерба, причинённого преступлением.
Согласно статье 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
На основании пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").
Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с ДД.ММ.ГГГГ на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Аналогичная правовая позиция изложена в пункте 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку в отношении физических лиц с момента введения моратория, то есть с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, действие моратория распространяется на ФИО1, поэтому в удовлетворении требований истца о взыскании пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 рублей 88 копеек, пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 670 рублей 75 копеек следует отказать, так как с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действовал мораторий на начисление неустойки.
Суд считает установленным, что АО КБ «Пойдём!» по кредитному договору № ф от ДД.ММ.ГГГГ исполнил обязательства в полном объеме, тогда как ответчик, от исполнения обязанности по возврату кредита, уплате процентов, уклонилась, что привело к образованию задолженности, которая подлежит взысканию с ответчика в размере: просроченный долг - 150 000 рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 25965 рублей 29 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 77 рублей 47 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4734 рубля 89 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с ФИО1 АнатО. (паспорт серии 5718 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг - 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25965 (двадцать пять тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 29 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 77 (семьдесят семь) рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины - 4734 (четыре тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 89 копеек;
в удовлетворении требований акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 АнатО. о взыскании пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 рублей 88 копеек, пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 670 рублей 75 копеек - отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись Е.В.Власова
Копия верна. Судья Е.В.Власова