Решение по делу № 2-34/2023 от 07.02.2023 - о взыскании из стоимости наследственного имущества К.Е.В. задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2023 года г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Морозовой А.Р., при секретаре судебного заседания Селеван С.О., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-34/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества К.Е.В. задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества К.Е.В. задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит К.Е.В. на следующих условиях: сумма кредита 140 000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские цели заемщика; процентная ставка за пользование кредитом 17% годовых; дата выдачи кредита – дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования; дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита; тип погашения кредита: аннуитетными платежами; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 ;% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 116 083,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104 417,24 руб., просроченные проценты – 11 665,98 руб.

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-485887884 и предоставило К.Е.В. кредитную карту Visa Classic, процентная ставка за пользованием кредитом – 19 % годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с положениями ст. ст. 432. 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети интернет на официальном сайте истца. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк vvww.sberbank.ru.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту № заемщиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитной карте в размере 225 856,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 26 132,95 руб., просроченный основной долг – 199 723,86 руб.

Сотрудникам банка стало известно, что К.Е.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Согласно ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). Наследники отвечают по долгам, как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов. При этом проценты по договору не являются процентами, уплачиваемыми в силу ст. 395 ГК РФ, т.е. наследники несут обязанность но уплате процентов со дня открытия наследства.

На момент смерти заемщику принадлежало имущество: 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу <адрес>. Согласно выписке по счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя К.Е.В. на ДД.ММ.ГГГГ на счетах: № имеется остаток денежных средств в размере 13 909,77 руб., № имеется остаток денежных средств в размере 44 754,22 руб.

С учетом изложенного, истец просит взыскать в его пользу из стоимости наследственного имущества К.Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 083, 22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104 417,24 руб., просроченные проценты – 11 665,98 руб.; сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <адрес> в размере 225 856,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 26 132,95 руб., просроченный основной долг – 199 723,86 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 980,23 руб.

Определением Усть-Кутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечена в качестве ответчика ФИО1 ё

Определением Усть-Кутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в настоящем гражданском деле привлечено САО «ВСК» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований на стороне ответчика.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебном заседании не присутствовал, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя страхового дома, направил отзыв на заявленные требования.

В соответствии со статьями 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и К.Е.В. в электронном виде с использованием автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк» был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 140 000 руб. для целей развития бизнеса, процентная ставка за пользование кредитом 17% годовых на срок 36 месяцев с условием возврата путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Индивидуальные условия договора подписаны путем направления с номера телефона заемщика одноразового кода подтверждения, содержащегося в SMS-сообщении, который расценен банком в качестве электронной подписи, в соответствии с п. 3.9.1 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания.

Во исполнение договора банк перечислил денежные средства в сумме 140 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что заемщик своевременно не производил оплату кредита.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 116 083,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104 417,24 руб., просроченные проценты – 11 665,98 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд принимает; ответчик размер задолженности не оспорил, сведений о погашении задолженности, своего расчета задолженности не представил.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставило К.Е.В. на основании письменного заявления на получение кредитной карты, кредитную карту №-Р-485887884 Visa Classic.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, установлен лимит кредита в размере 45 000 руб., процентная ставка – 19 % годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все условия договора были предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Условиях использования международных карт Сбербанка России и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Подписывая анкету-заявление, К.Е.В. обязался соблюдать условия договора, содержащиеся в Анкете-заявлении, в Тарифах по кредитным картам, Условиях использования международных карт, являющихся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, которые ответчику были понятны, и с которыми он полностью согласился. Подписанную анкету-заявление следует считать акцептом оферты.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Факт получения заемщиком К.Е.В. банковской карты и пользования денежными средствами подтверждается движением основного долга и срочных процентов и не оспаривается ответчиком.

Заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором на получение и обслуживание кредитной карты, не производил, неоднократно допускал просрочку по оплате обязательного платежа, чем нарушил условия договора.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитной карте в размере 225 856,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 26 132,95 руб., просроченный основной долг – 199 723,86 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд принимает; данный расчет ответчиком не оспорен.

Как следует из материалов дела, К.Е.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-СТ №.

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела №, открытого после смерти К.Е.В. следует, что наследником после её смерти является дочь – ФИО1, которая обратилась к нотариусу Усть-Кутского нотариального округа Иркутской области ФИО4 за оформлением наследственных прав.

Наследственная масса состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, ГАЗ 322132 Автобус, 2005 года выпуска гос. рег. знак АС45538 VIN №.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры составляет 2 704 000 руб.

Наследственное имущество наследником принято, ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наличие иных наследников и иного наследственного имущества умершего заемщика судом не установлено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что дочь умершего К.Е.В. заявила о своих правах на наследство и фактически приняла наследственное имущество умершего должника, она, в силу статьи 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд находит, что стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения задолженности наследодателя К.Е.В. перед банком в полном объёме.

Поскольку со стороны заёмщика нарушены условия кредитного договора, заемщик умер и в права наследования вступил ответчик по настоящему делу, то в силу указанных выше норм закона, требования банка о взыскании суммы займа с его наследника вместе с причитающимися процентами обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу изложенного выше, с ответчика ФИО3, как с наследника принявшего наследство после смерти К.Е.В., подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 116 083,22 руб., а также задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-485887884 в размере 225 856,81 руб.

Истом также заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 980,23 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд банком была уплачена государственная пошлина в размере 8 980, 23 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5458,57 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 521,66 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк из стоимости принятого наследственного имущества К.Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 083, 22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104 417,24 руб., просроченные проценты – 11 665,98 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк из стоимости принятого наследственного имущества К.Е.В. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-485887884 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 856,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 26 132,95 руб., просроченный основной долг – 199 723,86 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 980,23 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Р. Морозова

Решение изготовлено в окончательной форме 14 февраля 2023 г.