Дело № 2-350/2023

УИД 23RS0043-01-2023-000115-19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск 23 марта 2023 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Илларионовой М.Е.,

при секретаре Асташовой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилась в Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Как следует из искового заявления – ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 19.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ в 16:20 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:34 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 130 000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 15-ое число месяца. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 124 617 рублей 57 копеек, в том числе: просроченные проценты - 9 967 рублей 70 копеек, просроченный основной долг - 114 649 рублей 87 копеек. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО4 за №. Просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, итого взыскать: <данные изъяты>.

Истец – представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О дате и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом. В материалах гражданского дела имеется ходатайство о рассмотрения иска в отсутствие представителя истца. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что действительно она вступила в наследство после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, т. е. до подачи иска в суд истцом, между ней и ПАО Сбербанк подписано поручение на перечисление денежных средств в счет погашения платежей по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, согласно которому она обязалась выплачивать сумму задолженности ФИО1 ежемесячно в сумме <данные изъяты> рублей. Банком с ее счета была удержана сумма платежа в размере <данные изъяты> рублей, после чего, ею была заблокирована карта, в связи с тем, что банком в назначении платежа не было указано, что сумма списана в счет погашения долга по кредитной карте умершего ФИО1 Она это сделала, так как побоялась мошенников, полагала, что банк обязательно должен был указать в приложении назначение платежа. В настоящее время, ею повторно подписано с ПАО Сбербанк поручение на перечисление денежных средств в счет погашения платежей по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ. Просит в иске отказать, поскольку она добровольно взяла на себя обязательство погасить имеющуюся задолженность умершего ФИО1

Суд, выслушав ответчика, изучив исковое заявление и исследовав материалы гражданского дела, пришел к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под 19.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ в 16:20 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:34 Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Из п. 6 кредитного договора следует, что возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 15-ое число месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Из представленной документации следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Из материалов гражданского дела установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

На основании п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства – шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» поступило в Приморско-Ахтарский районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

На основании сведений официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом Приморско-Ахтарского района Краснодарского края ФИО4

В связи с тем, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО1 исполнено не было, ПАО Сбербанк обратилось с претензией к нотариусу Приморско-Ахтарского района Краснодарского края ФИО4

Судом в качестве ответчика привлечена наследник умершего ФИО1 – ФИО2, вступившая в наследство в соответствии с действующим законодательством.

Согласно истребованной копии наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ нотариус Приморско-Ахтарского нотариального округа ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ известила наследника ФИО2 о наличии у умершего ФИО1 задолженности перед ПАО Сбербанк по заключенному ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору.

В силу требований ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из материалов гражданского дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, т. е. до подачи иска в суд ПАО «Сбербанк», между ФИО2 и ПАО Сбербанк подписано поручение на перечисление денежных средств в счет погашения платежей по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, согласно которому она обязалась выплачивать сумму задолженности ФИО1 ежемесячно в сумме <данные изъяты> рублей.

Из пояснений ответчика ФИО2 в судебном заседании следует, что в январе 2023 года с нее была списана сумма в размере 5 000 рублей, однако, в связи с тем, что банком при списании с ее счета суммы ежемесячного платежа в назначении платежа не было указано, что сумма списана в счет погашения долга по кредитной карте умершего ФИО1, она заблокировала свою карту.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО2 повторно подписала с ПАО «Сбербанк» поручение на перечисление денежных средств в счет погашения платежей по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии для погашения задолженности умершего ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого представлена в материалы дела.

С ответчика ФИО2, ПАО Сбербанк была списана сумма очередного платежа в размере <данные изъяты> рублей.

В подтверждение указанного ответчик ФИО2 представила скрин-шот мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», из которого следует, что в счет оплаты кредитного договора № заключенного ПАО «Сбербанк» с ФИО1 с расчетного счета ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ списана сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Таким образом, ответчик ФИО2 добровольно взяла на себя обязательства по своевременному погашению кредита, выданного умершему ФИО1, надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В связи с отказом суда в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк, оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Приморско-Ахтарский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Приморско-Ахтарского

районного суда М.Е. Илларионова