ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2025 года г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Соловьевой Л.И.,

при секретаре Журня Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1535/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 25 августа 2022 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (путем акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства MAZDA CX - 5, 2014 года выпуска, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 26 декабря 2024 года, на 16 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на 16 мая 2025 года общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей - комиссия за ведение счета, <данные изъяты> рублей - иные комиссии, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> рубль 56 копеек - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. В связи с чем, у Банка возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. Истец указал, что считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%, согласно которому стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты>. Банк отправил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность за период с 26 декабря 2024 года по 16 мая 2025 года в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство MAZDA CX-5, 2014 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержала и просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не просил отложить рассмотрение дела, возражений против удовлетворения исковых требований не заявил.

В соответствии со ст.ст. 167, 233-237 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что 25 августа 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей, срок Лимита кредитования: 60 месяцев, <данные изъяты> дней, процентная ставка 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если он использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 25,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Общее количество платежей: 60, минимальный обязательный платеж (МОП) <данные изъяты>. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимальный обязательных платежей, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет <данные изъяты> рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий <данные изъяты>. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к Заявлению на предоставление Транша. Пунктом 9 Договора предусмотрена обязанность заключить иные договоры: договор банковского счета (бесплатно), договор залога транспортного средства.

Банк исполнил свои обязательства по данному договору в полном объеме. Согласно выписке по счету, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены на депозитный счет ФИО1 №№, что подтверждается индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и кредитным досье.

В заявлении о предоставлении транша от 25 августа 2022 года ФИО1 просил Банк перечислить денежные средства с его счета № в размере <данные изъяты> на счет №. При недостаточности средств на счете №, предоставить ему сумму транша согласно настоящего заявления. Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от 25 августа 2022 года: сумма минимального обязательного платежа по траншу, согласно предоставленного информационного графика по погашению кредита и иных платежей. Указанная ставка действует, если он использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 25,9% годовых, срок предоставления транша 60 месяцев.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что основной долг и проценты за пользование кредитом погашались ФИО1 с нарушением условий договора, в связи с чем, по состоянию на 16 мая 2025 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>, комиссия за ведение счета <данные изъяты> рублей, иные комиссии <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> копейки, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет суд находит верным и принимает его за основу. Расчет ответчиком не оспорен, контр расчет не представлен.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, то у истца возникло право требования от него досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

26 февраля 2025 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору на 26 февраля 2025 года в размере <данные изъяты>. Однако, в добровольном порядке требование исполнено не было.

Таким образом, требования Банка о взыскании основного долга и процентов по договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Предметом обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному договору является залог транспортного средства - MAZDA CX-5, 2014 года выпуска, VIN: №, что подтверждается договором залога и уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Согласно сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества 26 августа 2022 года в 06:01:12 ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано уведомление № о залоге транспортного средства MAZDA CX-5, 2014 года выпуска, VIN: №, залогодателем указан ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только при одновременном наличии двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Федеральным законом от 30 декабря 2008 года № 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» уточнены процедуры обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, а также установлены особенности удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Убытки кредитора - залогодержателя должны быть соотносимы со стоимостью заложенного имущества.

Таким образом, из вышеприведенных норм действующего законодательства следует, что не может быть обращено взыскание на предмет залога при наличии совокупности двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку требование Банка о погашении задолженности кредита до настоящего времени не исполнено, соблюдены обязательные условия обращения взыскания на заложенное имущество, истец вправе, как залогодержатель, на удовлетворение требований по Договору за счет заложенного имущества.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком ФИО1 не опровергнуты.

При указанных обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

При этом, судом учитывается, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Одновременно, суд считает необходимым разъяснить, что согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. На основании части 2 статьи 89 того же Закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Вопрос об оценке движимого имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от 26 мая 2025 года, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25 августа 2022 года за период с 26 декабря 2024 года по 16 мая 2025 года в размере 1060641 рубль 36 копеек, из которой: 963535 рублей 47 копеек – основной долг, 70371 рубль 01 копейки - просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду 10904 рубля 31 копейка, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2360 рублей, неустойка на просроченные проценты 2927 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду 9741 рубль 56 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 56 рублей 98 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 45606 рублей 41 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство MAZDA CX-5, 2014 года выпуска, VIN: №.

В качестве способа реализации имущества определить публичные торги.

Определить сумму, подлежащую выплате публичному акционерному обществу «Совкомбанк» из стоимости заложенного имущества, в размере не превышающем 1106247 (один миллион сто шесть тысяч двести сорок семь) рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 15 августа 2025 года.

Председательствующий