УИД 74RS0013-01-2023-000638-26

Дело №2-605/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66 343,09 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 190,29 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён Кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ – путём совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении Клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 65 760,00 рублей. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей. Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 65 760,00 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – 365, процентная ставка по договору 55% годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления, подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительное требование. Содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 66 343.09 рублей, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по представленному кредиту Должником не возращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 343,09 рублей (л.д.7).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.53), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.7-оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался судебными повестками по адресу своей регистрации и адресу предполагаемого места жительства. Судебная повестка, направленная по адресу: <адрес>; <адрес>, вернулись с отметками «Адресат проживает на севере», «Истёк срок хранения» (л.д.51-52). Согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.47). В соответствии с информацией от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной Администрацией Верхнеуральского городского поселения Верхнеуральского района Челябинской области, по адресу: <адрес>, не проживает (л.д.48, 49).

В соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в связи с чем к участию в деле в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечена адвокат Красюк Л.В. (л.д.54-55).

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Красюк Л.В. представившая удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.56), в судебном заседании с исковыми требованиями АО «Банк Русский Стандарт» не согласилась, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований Банку отказать в полном объёме (л.д.57).

Заслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Красюк Л.В., исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалам дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт», просил заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт №, используемый в рамках Кредитного договора, предоставить ему кредит в сумме 65 760,00 рублей, путём зачисления суммы Кредита на Счёт.

В своем заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счёта, а также, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки экземпляры Условий и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Данные обстоятельства подтверждаются Заявлением, анкетой, графиком платежей, бланком Условий, на которых содержатся собственноручные подписи ответчика (л.д.9, 10, 11).

Банк указанную оферту ДД.ММ.ГГГГ акцептовал, открыв на имя ФИО1 счет, тем самым заключив с ним Договор. Банк во исполнение своих обязательств по договору осуществил кредитование этого счета при отсутствии на нём собственных денежных средств Клиента, зачислив на счет денежные средства в сумме 65 760,00 рублей, под 55% годовых, на срок 22 месяцев, с размером ежемесячного платежа до 22-го числа каждого месяца – 7 250,00 рублей (последний платеж – 7 311,44 рублей).

Согласно п.п.4.1, 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.8.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Клиент обязан осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка (Издержки).

Исходя из п.п.6.2 и 11.1 Условий предоставления следует, что стороны определили ответственность за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей, за нарушение сроков оплаты суммы, указанной в Заключительном требовании в форме неустойки в размере 0,2% от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объёме, перечислив на счёт ответчика сумму кредита, что подтверждается Выпиской по счёту №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ни ответчиком ФИО1 ни его представителем – адвокатом Красюк Л.В. не оспариваются, иного в материалах дела не содержится.

Ответчик ФИО1, напротив, получив денежные средства в размере 65 760,00рублей, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту вносил не регулярно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность, которая. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 66 343,09 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При таких обстоятельствах, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий Договора потребительского кредита надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности по Договору в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 66 343,09 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 52 544,58 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 9 498,51 рублей, плата(штрафы) за пропуск платежей по Графику в размере 4 300,00 рублей (л.д.13-14).

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, ни ответчиком ФИО1 ни его представителем – адвокатом Красюк Л.В. не оспорен, и не опровергнут.

При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Доказательств возврата суммы задолженности по Договору потребительского кредита в большем размере ответчиком ФИО1 не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, представитель ответчика ФИО1 – адвокат Красюк Л.В. просила применить срок исковой давности (л.д.57).

Согласно ст.195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст.200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определённым сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст.201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счёта, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» сформирован Заключительный счёт-выписка, адресованный ФИО1 с требованием оплатить задолженность в размере 66 343,09 рублей (л.д.12-оборотная сторона), срок погашения задолженности установлен данным требованием до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд за защитой нарушенного права в пределах указанного срока, истцом суду не представлено.

До обращения в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённому с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.41-42, 43), но данное обращение также имело место быть за пределами установленного ст.ст.196, 200 Гражданского кодекса РФ срока исковой давности, в связи с чем, не может быть принято судом во внимание.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № надлежит отказать в связи с пропуском Банком срока исковой давности.

Кроме того, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении заявленных Банком требований отказано в полном объёме, то не подлежит возмещению за счёт ответчика и уплаченная АО «Банк Русский Стандарт» при обращении в суд с настоящим иском государственная пошлина в размере 2 190,29 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт серии № выданный ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66 343 (шестьдесят шесть тысяч триста сорок три) рубля 09 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 190 (две тысячи сто девяносто) рублей 29 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 07.06.2023.

Судья О.В. Артемьева