ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2022 года город Кузнецк
Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Маньковой С.А.,
при секретаре Аюповой А.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело (УИД) 58RS0007-01-2022-002627-51 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным иском о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, в обоснование указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №637328 от 25.10.2018 выдало кредит ФИО1 в сумме 169300 руб. на срок 48 месяцев под 15,9% годовых. Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня осле даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненным после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на 19.05.2022 задолженность по кредиту составляет 89156,58 руб., в том числе: -просроченные проценты-12911,35 руб.,-просроченный основной долг-76245,23 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.
Страхование по кредиту не оформлялось.
Наследником умершей является ФИО3 (сын).
Банком было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
ФИО1 состояла в зарегистрированном браке с ФИО2
При наличии имущества, нажитого во время брака, наследственным имуществом фактически будет являться доля в совместном имуществе, в пределах стоимости которой кредитор имеет право требовать взыскания с лиц. Принявших наследство.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, Гражданского кодекса Российской Федерации просили расторгнуть кредитный договор №637328 от 25.10.2018, взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО3 задолженность по кредитному договору №637328 от 25.10.2018 за период с 31.05.2021 по 19.05.2022 (включительно) в размере 89156,58 руб., в том числе:
-просроченные проценты-12911,35 руб.,
-просроченный основной долг-76245,23 руб.
-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8874,70 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства. Также до начала рассмотрения дела по существу заявленного спора представителем истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4 представлены в суд письменные пояснения, в которых указала, что у умершего заемщика имелись на дату смерти денежные средства, которые входят в наследственную массу (согласно выписок по счетам), а именно: на счете № в сумме 522,33 руб., на счете № в сумме 43251,95 руб., на счете №-1948,74 руб., на счете №-20159,93 руб. Итого в общей сумме-65882,95 руб. Следовательно, наследственная масса ФИО1 равна243437 руб.39 коп. (177554,44+65882,95), что превышает требования банка. В связи с чем, считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Ответчик ФИО3 также не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом и своевременно.
Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).
Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по их месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.
При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд, учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.
Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что 25.10.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита был заключен кредитный договор №637328, по условиям которого банк выдал ФИО1 кредит в размере 169300 руб. на срок 48 месяцев под 15,9% годовых с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 4789 руб.34 коп., что подтверждается п.п.1-6 Индивидуальных условий.
Согласно п. 8 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.
В соответствии с п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) следует, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).
На основании п. 3.3, п. 3.3.1, п. 3.4 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора. Отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п.п. 4.3.1., 4.3.5. Общих условий).
Из материалов дела следует, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств ответчику в полном объеме, перечислив 25.10.2018 сумму кредита на счет заемщика, тогда, как ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по кредитному договору №637328 от 25.10.2018.
Согласно представленному истцом расчёту задолженность по кредитному договору № №637328 от 25.10.2018 по состоянию на 19.05.2022 составила 89156,58 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 76245,23руб., просроченные проценты за кредит – 12911,35 руб.
Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора №637328 от 25.10.2018.
Контррасчета указанной задолженности суду не предоставлено.
Обязательства заемщиком ФИО1 по кредитному договору №637328 от 25.10.2018 не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.
На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании").
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно свидетельству о смерти II-ИЗ №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Территориальным ОЗАГС г.Кузнецка и Кузнецкого района Управления ЗАГС Пензенской области, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.
Как следует из материалов наследственного дела № к ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником её имущества, состоящего из: страховой выплаты в сумме 177554 руб.44 коп., принадлежащей наследодателю на основании ответа ООО «Стразовая компания Сбербанк страхование жизни» №270-04Т-02/797614 от 26.10.2021 и денежных средств, находящихся на расчетных счетах в Пензенском отделении №8624 подразделение №8624/0282 Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами, является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.
Родственные отношения ФИО3 с умершей ФИО1 подтверждаются свидетельством о рождении ФИО3
Также из материалов данного наследственного дела усматривается, что других наследников к имуществу умершей не установлено.
При этом, материалы наследственного дела содержат претензию кредитора ПАО Сбербанк от 08.04.2022 о наличии задолженности умершей ФИО1 перед банком.
Таким образом, судом достоверно установлено, что наследником имущества умершей ФИО1 является ФИО3
Согласно документам, представленным в наследственном деле наследство умершей ФИО1 состоит из страховой выплаты в сумме 177554 руб.44 коп., принадлежащей наследодателю на основании ответа ООО «Стразовая компания Сбербанк страхование жизни» №270-04Т-02/797614 от 26.10.2021 и денежных средств, находящихся на расчетных счетах в Пензенском отделении №8624 подразделение №8624/0282 Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами.
Согласно сведениям ПАО Сбербанк у ФИО1 на дату смерти имелись денежные средства: на счете № в сумме 522,33 руб., на счете № в сумме 43251,95 руб., на счете №1948,74 руб., на счете №-20159,93 руб. Итого в общей сумме- 65882,95 руб. Следовательно, наследственная масса ФИО1 равна 243437 руб.39 коп. (177554,44+65882,95),
Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 243437 руб.39 коп.
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Сумма, предъявляемая к взысканию с ответчика в размере 89156 руб.58 коп., не превышает стоимости доли наследственного имущества наследника.
Неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследников заемщика, а также то, что иск заявлен Банком в пределах срока исковой давности, действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующего законодательства.
Учитывая, что иск заявлен в пределах срока исковой давности, досрочное взыскание связано не со смертью заемщика, а ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, преследуемый банком интерес не является противоправным, действия кредитора по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующему законодательству.
Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №637328 от 25.10.2018, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности в указанном им размере, подлежит удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО3 следует взыскать образовавшуюся задолженность в размере 89156 руб.58 коп. в пределах стоимости доли наследника в наследственном имуществе после умершей ФИО1
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом, платежным поручением № 592151 от 15.06.2022 оплачена государственная пошлина в размере 8874 руб.70 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №637328, заключенный 25.10.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №637328, заключенному 25.10.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 в размере 89156 (восемьдесят девять тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 58 коп., из которых просроченный основной долг-76245руб.23коп., просроченные проценты-12911руб.35коп.
Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8874 (восемь тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 70 коп.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: