Дело ........

УИД: 26RS0........-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...... 21 июля 2025 года

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Ледовской О.Ю.,

при секретаре Заргаровой З.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор ........-HКЛ от .........; взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору ........-HКЛ от ......... за период с ......... по ......... (включительно) в размере 4 405 239,50 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 191 623,52 рублей, просроченный основной долг в размере 4 205 340,65 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 807,10 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 7 468,23 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 74 837 рублей; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на земельный участок, общая площадь 500 +/- 8 кв. м, адрес: ......, Курский муниципальный округ, ......, земельный участок 26Д, кадастровый ........; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 170 400 рублей, определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ........-HКЛ от ......... выдало ФИО1 ипотечный кредит на сумму 5 963 000 рублей на срок 360 месяцев, под 8,0 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: земельный участок, общая площадь 500 +/- 8 кв. м, адрес: ......, Курский муниципальный округ, ......, земельный участок 26Д, кадастровый ........, ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В период с ......... по ......... образовалась задолженность в размере 4 405 239,50 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 191 623,52 рублей, просроченный основной долг в размере 4 205 340,65 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 807,10 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 7 468,23 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользованием кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно заключению о стоимости недвижимости, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 213 000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, ......... между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ........-HКЛ, согласно которому последней выдан ипотечный кредит в сумме 5 963 000 рублей, на срок 360 месяцев, под 8,0 % годовых.

Кредит был выдан на приобретение недвижимости, земельного участка, расположенного по адресу: ......, Курский муниципальный округ, ......, земельный участок 26Д.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил банку залог приобретаемого объекта недвижимости, земельный участок, общая площадь 500 +/- 8 кв. м, адрес: ......, Курский муниципальный округ, ......, земельный участок 26Д, кадастровый ........, ипотека в силу закона.

Истцом в подтверждение исполнения обязательств по передаче суммы займа в материалы дела представлена справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ........., согласно которой ......... на счет ФИО1 зачислена сумма в размере 5 963 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ......... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в» Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Материалами дела установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, и предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Условием кредитного договора (п. 7 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчиком ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязанности по возврату кредитных средств ответчиком.

Согласно п. 13 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогов обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке, установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Таким образом, судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Как установлено письменными материалами дела, в связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств по возврату кредита у ответчика ФИО1 образовалась просроченная задолженность.

Как следует из материалов дела, банком в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которую должник ФИО1 не выполнила.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ........., задолженность по кредитному договору за период с ......... по ......... (включительно) составляет 4 405 239,50 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 191 623,52 рублей, просроченный основной долг в размере 4 205 340,65 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 807,10 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 7 468,23 рублей.

Проверив предоставленный истцом расчет просроченной задолженности, признавая его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению, поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки суд не находит.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка о расторжении кредитного договора.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ........., собственником земельного участка, общей площадью 500 +/- 8 кв. м, адрес: ......, Курский муниципальный округ, ......, земельный участок 26Д, кадастровый ........, обременённого залогом, является ФИО1

Согласно ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев, в связи с чем, п. 2 ст. 348 ГК РФ не подлежит применению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного кодекса.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу; правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из п. 1 ст. 54.1 Федерального закона об ипотеке следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Федерального закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона от ......... «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст. 51 Федерального закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на земельный участок.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества от ......... ........, рыночная стоимость залогового имущества: объекта недвижимости земельного участка, общая площадь 500 +/- 8 кв. м, адрес: ......, Курский муниципальный округ, ......, земельный участок 26Д, кадастровый ........, составляет 213 000 рублей.

Результаты указанного экспертного заключения никем не оспорены. Не доверять указанному заключению у суда не имеется оснований.

80% от указанной стоимости составляет 170 400 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена земельного участка, должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 170 400 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 74 837 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия 8308 ........ выдан ......... Отделением УФМС России по Кабардино-Балкарской Республике в ......) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ........-HКЛ от ........., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ........-HКЛ от ......... за период с ......... по ......... (включительно) в размере 4 405 239,50 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 191 623,52 рублей, просроченный основной долг в размере 4 205 340,65 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 807,10 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 7 468,23 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 74 837 рублей, а всего 4 480 076,50 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, общей площадью 500 +/- 8 кв. м, расположенный по адресу: ......, Курский муниципальный округ, ......, земельный участок 26Д, кадастровый ........, принадлежащий ФИО1, определив способ его реализации - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости земельного участка - 170 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ......вой суд через Курский районный суд ...... в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья О.Ю. Ледовская

Мотивированное решение суда составлено ..........