Производство №2-955/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09.12.2022 г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Моисеевой О.В.,

при секретаре Гришиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество в лице филиала Смоленское отделение № <номер> (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, указав, что <дата> между Банком и ФИО5 был заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 166906,90 руб. под 15,6 % годовых, сроком на 52 месяца. <дата> ФИО5 умер. Обязательства по кредитному договору не исполняются. За период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в сумме 125200,41 руб. Ответчики, являясь наследниками ФИО5, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погасили.

Просит суд расторгнуть кредитный договор от <дата> № <номер>,

взыскать задолженность в сумме 125200,41 руб., а также в возврат уплаченной государственной пошлины 9704,01 руб. (л.д.1-5).

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.70,154).

В судебное заседание представитель истца не явился, в адресованном суду ходатайстве, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5).

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения извещены своевременно и надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора от <дата> № <номер> ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО5 кредит в сумме 166906,9 руб. под 15,6 % годовых, сроком на 52 месяца (л.д. 14-16).

Денежные средства в размере 166906,9 руб. перечислены ФИО5 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26).

Согласно графику платежей погашение кредита осуществляется ануитетными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 4436 руб., с условиями кредитного договора ФИО5 был ознакомлен.

Заемщик ФИО5 умер <дата> (л.д.24).

Согласно представленному истцом расчету размер долга ФИО5 по кредитному договору от <дата> № <номер> за период с <дата> по <дата> составляет 125200,41 руб., в том числе: 27806,44 руб. просроченные проценты, 97393,97 руб. – просроченный основной долг (л.д.7).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 60 - 61 указанного постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГР РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно копии наследственного дела к имуществу умершего ФИО5 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились: его жена - ФИО2 (л.д.46,47), дочь - ФИО3 (л.д.46 оборот,48), сын - 5 (л.д.47).

Судом установлено, что на день смерти наследодателю на основании договора приватизации от <дата> принадлежала ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость указанного имущества на <дата> составляла 1 097 740,46 руб. (т.е. ? доли - 548 870,23 руб., л.д. 28,50,51,52,80).

Анализируя исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО2, ФИО3, ФИО4, являясь наследниками умершего ФИО5, приняли наследство после его смерти, обратились с заявлением к нотариусу.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, ФИО2, ФИО3, ФИО4 приняли наследство после смерти ФИО5, в связи, с чем у них возникла обязанность по возврату долга заемщика в сумме 125 200,41 руб.

Учитывая стоимость наследственного имущества 548 870,23 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает во внимание, что ранее <дата> решением Смоленского районного суда Смоленской области с ответчиков уже взыскано 56773,95 руб. в счет погашения долга наследодателя ФИО5

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» у суда не имеется, по следующим причинам.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Пунктами 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Судом установлено, что одновременно (<дата>) с заключением кредитного договора между ФИО5 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.86-88), путем подачи заявления на участие в программе страхования, в котором заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просил заключить в его отношении договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика. Своей подписью страхователь подтвердил осведомленность и согласие с тем, что договор страхования в отношении него заключается по одной из двух программ страхования:

- расширенное страховое покрытие предполагало страхование по рискам смерти застрахованного по любой причине, установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, временной нетрудоспособности, а также по риску "дистанционная медицинская консультация".

При этом данная программа страхования не распространяется на лиц, возраст которых составляет на дату заполнения заявления менее 18 лет или более 65 лет, у которых до даты заполнения заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокрадия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лиц, являющихся на дату заполнения заявления инвалидами I, II или III группы, либо имеющих действительное направление на медико-социальную экспертизу.

Базовое страховое покрытие предполагало страхование по риску смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

Согласно условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика под несчастным случаем понимается фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

Согласно заключению экспертизы на <дата> ФИО5 было диагностировано <данные изъяты> (л.д.144).

Как следует из амбулаторной карты (выписки), ФИО5 еще в <дата> -<дата> г.г. было диагностировано <данные изъяты> (л.д.145).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти от <дата> № <номер> ФИО5 умер от заболевания (л.д.158).

Следовательно, договор страхования был заключен только на условиях ограниченного покрытия, по которым страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционная медицинская консультация.

В ответ на запрос суда о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО5 ООО СК "Сбербанк страхование жизни" ответило отказом от <дата>, сославшись на то, что на дату подачи заявления <дата>.) на страхование ФИО5 уже была установлена «<данные изъяты>» (<дата>.), в связи с чем договор страхования в отношении него был заключен по риску смерть в результате несчастного случая. Поскольку смерть застрахованного наступила в результате болезни, страховщик сообщил об отсутствии оснований для страховой выплаты.

Таким образом, оснований для выплаты страхового возмещения в связи со смертью ФИО5 ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не имеется, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 у суда не имеется, поскольку в ходе рассмотрения дела не установлено, что она является наследником принявшим наследство после смерти ФИО5

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Истец направил ответчикам претензии об истребовании всей суммы заложенности и расторжении договора.

Поскольку наследники допустили нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления (л.д.6).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № <номер> к ФИО2, ФИО3, ФИО4 взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> № <номер>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН № <номер>) и ФИО5.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № <номер> № <номер>), ФИО3 (паспорт № <номер> № <номер>), ФИО4 (паспорт № <номер> № <номер>), солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № <номер> задолженность по кредитному договору <дата> № <номер> в сумме 125200 (сто двадцать пять тысяч двести) руб. 41 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № <номер> № <номер>), ФИО3 (паспорт № <номер> № <номер>), ФИО4 (паспорт № <номер> № <номер>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № <номер> в возврат госпошлины 3234 руб. 67 коп. с каждого.

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 (паспорт № <номер>), ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Моисеева

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2022.