УИД: 46RS0031-01-2025-000310-12
Дело № 2-559/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 июня 2025 года г. Курска
Промышленный районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Шабуниной А.Н.,
при секретаре Звягинцевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора. Однако в дальнейшем стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является его обязанностью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Факт того, что ответчик является инвалидом <данные изъяты> группы до даты заключения договора подтверждае Справка №. Договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ т.е. Барсуков на дату договор уже знал и имел инвалидность 3 группы. Договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ, где он так же являлся инвалидом <данные изъяты> группы, при этом он пропустил срок освидетельствования, но причину срока пропуска ему признали уважительной и подтвердили, что в данный период он являлся инвалидом.
Просит признать недействительным договор страхования №, заключенный между Страхователем и Страховщиком.
Определением Промышленного районного суда г. Курска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО Сбербанк, ФИО2
В судебное заседание представитель истца ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не явился, о слушании по делу извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.
В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель третьего лица ПАО Сбербанк, третье лицо ФИО2 не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 ст. 944 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из анализа указанных выше норм права следует, что предметом доказывания по заявленным требованиям о признании договора страхования недействительным является факт предоставления страхователем (застрахованным лицом) при заключении договора заведомо ложных сведений, влияющих на оценку страховщиком страхового риска и возможных убытков, а следовательно, на определение суммы страховой премии.
Согласно п. 10 "Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, сообщение гражданином ложной информации о состоянии своего здоровья является основанием для отказа в страховом возмещении и признания договора недействительным.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация, либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, статьями 495, 732, 804, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни №, срок действий которого с ДД.ММ.ГГГГ, при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни №, с ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования.
Выгодоприобретателями по указанным договорам в размере суммы задолженности по кредитному договору является: до момента выдачи кредита - застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица – его наследники; с момента выдачи кредита - банк, а в случае уступки банком прав по такому кредитному договору, - лицо, которому осуществлена такая уступка.
Согласно преамбул Договоров страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, Страховым полисом, являющимся офертой, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в соответствии со ст. 435 ГК РФ предлагает Страхователю заключить договор добровольного страхования жизни на нижеследующих условиях. Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Страхового полиса (оферты), подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. На основании ст. 435,438 и п. 2 ст. 940 ГК РФ акцептом настоящего Страхового полиса (оферты) считается принятие Страхового полиса и уплата первого страхового взноса в дату вручения Страхового полиса. Договор страхования заключается на основании Правил страхования №0050.СЖ.01.00, утв. Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №Пр/225-1 от 28.08.2020. Положения, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в тексте настоящего страхового полиса, применяются к Договору страхования и обязательны для Страхователя/Застрахованного лица (Выгодоприобретателя).
Согласно п. 5.2 Договоров страхования, Страхователь/Застрахованное лицо подтверждает, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой, 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает, что ознакомлен с тем, что сообщение заводом ложных сведений является основанием для признания Договора страхования недействительным.
В п. 5.3-5.4 ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в Страховом полисе и Правилах страхования, в частности, Страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с перечнем оснований для отказа в страховой выплате, со случаями и порядком прекращения Договора страхования и возврата денежных средств, иными условиями страхования. Подтвердил, что вся указанная в Страховом полисе информация является полной и достоверной.
Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ терапевтом установлен диагноз – <данные изъяты>
Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ установлена <данные изъяты>-я группу инвалидности, сроком до ДД.ММ.ГГГГ
ФИО1 в нарушение условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ не указал наличие инвалидности.
ФИО1 не исполнил обязанность, предусмотренную п. 1 ст. 944 ГК РФ, поскольку сообщил заведомо ложные сведения о существенном обстоятельстве, влияющим на заключение договора.
То есть на момент заключения договоров страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 достоверно знал о наличии у него <данные изъяты> группы инвалидности, однако в нарушение условий договора не сообщил данную информацию страховщику.
Поскольку размер страховой премии при заключении договора определяется страховщиком исходя из страхового риска, который определяется по договору личного страхования, в том числе, исходя из сведений о состоянии здоровья застрахованного лица, предоставление страховщику заведомо ложных сведений о состоянии здоровья свидетельствует о наличии именно прямого умысла.
Более того, из содержания договора страхования следует, что на момент его подписания ФИО1 было известно, что в случае сообщения недостоверной информации, страховщик имеет право признать договор недействительным.
В вязи с изложенным, исковые требования о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, подлежат удовлетворению.
Кроме того, согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно установлена <данные изъяты>-я группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ, причина пропуска срока переосвидетельствования за прошлое время с ДД.ММ.ГГГГ признана уважительной, инвалидность за прошлое время с ДД.ММ.ГГГГ установлена.
Согласно направлению на медико-социальную экспертизу от ДД.ММ.ГГГГ (впервые) ФИО1 является инвалидом <данные изъяты>-й группы.
В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Таким образом, обязанность по информированию страхователя лежит на страховщике, который обязан предоставить достоверную и полную информацию об услуге до заключения соответствующего договора страхования, в том числе, разъяснить содержание всех условий договора страхования, а также исключений из него.
Учитывая изложенное, ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" обязано доказать, что ФИО1 не просто умолчал об определенных обстоятельствах, но очевидно понимал, что предоставляет заведомо ложные сведения о них при заключении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ
Вместе с тем на ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 не являлся инвалидом, не имел действующего направления на МСЭ, не имел онкологического заболевания, заболевания сердца, инсульта, цирроза печени. Инвалидность <данные изъяты> группы была установлена с ДД.ММ.ГГГГ. Направление на СМЭ на установление <данные изъяты> группы инвалидности было выдано ДД.ММ.ГГГГ Инвалидность 2 группы была установлена после восстановления срока переосвидетельствования ДД.ММ.ГГГГ, то есть после ДД.ММ.ГГГГ. А потому на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не сообщал заведомо ложные сведения об отсутствии у него инвалидности. В связи с чем основания для расторжения договора страхования № ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.
Согласно положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительным удовлетворить частично.
Признать недействительным договор страхования № ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО1.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г. Курска в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны вправе ознакомиться 10.06.2025.
Судья А.Н. Шабунина