Дело №2-2-68/2025

УИД 57RS0015-02-2025-000058-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2025 года п. Красная Заря

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Лазаревой Л.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Тарасовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Новодеревеньковского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее- АО «ТБанк»,банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая, что 18.04.2023 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (...номер...) на сумму 500000 руб. Составными частями данного договора являются: Заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение заключить с банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем, банк 18.11.2023 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности зафиксирован на дату расторжения договора. Задолженность ответчика перед банком составила 519626,60 руб., из которых: 474315,64 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 32572,33 руб. - просроченные проценты, 12738,63 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 указанную задолженность, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 474315,64 руб. с даты расторжения договора (18.11.2023) по день фактического возврата, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15393 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. Одновременно с подачей иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по адресам регистрации и фактического проживания, о причинах неявки не сообщила. Судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из статьи 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

П.1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 18.04.2023 между ответчиком и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты (...номер...) с лимитом задолженности 500000 руб. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) (со всеми приложениями), Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану КНР 8.0, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление- Анкета клиента (л.д. 9-12, 15-21).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями п.2.2 Общих условий (УКБО) считается дата отражения банком первой операции по картсчету.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.

Согласно п. 1, 2, 4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставлен на срок 36 месяцев, проценты – 23,9% годовых, ежемесячные регулярные платежи по кредиту составляют 19990 рублей ( л.д. 9,10).

По условиям кредита, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от просроченного платежа (п.3 Тарифного плана, п.11 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 8.1 Общих условий УКБО, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д.18).

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако условия кредитного договора не исполняла надлежащим образом, в связи, с чем на 18.11.2023 образовалась задолженность в размере 519626,60 руб., в том числе: 474315,64 руб. просроченная задолженность по основному долгу; 32572,33 руб. - просроченные проценты, 12738,63 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным (л.д.7,8).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями расторг кредитный договор (...номер...) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета 18.11.2023, с указанием суммы задолженности по состоянию на 18.11.2023 в размере 519626,60 руб. (ШПИ 14571389061799) (л.д. 22).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок (п.4.2.3 раздел 4 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору).

Учитывая, что ФИО1 своевременно не возвратила кредитную задолженность, на основании ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга в размере 474315,64 рублей с даты расторжения договора, то есть с 18.11.2023 по день фактического возврата подлежат уплате проценты, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Иной размер процентов договором не установлен.

Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или погашение задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при обращении в суд с иском для разрешения настоящего спора истец оплатил государственную пошлину в размере 15393,00 руб. (л.д. 5,6), указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ (...номер...) (...номер...)) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН<***>) задолженность по договору (...номер...) в размере 519626,60 руб. (пятьсот девятнадцать тысяч шестьсот двадцать шесть рублей 60 копеек) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15393,00 руб. (пятнадцать тысяч триста девяносто три рубля 00 копеек), а также взыскивать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ (...номер...) (...номер...)) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН<***>) проценты за неправомерное удержание средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 474315,64 руб. с 18.11.2023 по день фактического возврата.

Ответчик вправе подать в Новодеревеньковский районный суд Орловской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 14 августа 2025 года.

Председательствующий Л.В.Лазарева