Дело № 2-805/2022

УИД № 36RS0008-01-2022-001116-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров,

Воронежская область 28 ноября 2022 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Павловской Н.Р.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Каменевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 12.07.2018 в размере 536 137,95 рублей, государственной пошлины в размере 8 561,38 рублей (л.д.5-6).

В обосновании исковых требований указано, что 12.07.2018 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в рамках которого последнему предоставлены денежные средства в сумме 644 500 рублей, с плановым сроком погашения в 60 месяцев, под 19,9% годовых. В свою очередь Заемщик возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором в соответствии с периодичностью, указанной графике платежей, а именно ежемесячно в размере 17 059 рублей, при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 13 471,00 рублей, до 12 числа каждого месяца. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении потребительского кредита; индивидуальных и общих условиях предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит «Адресный»; тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный». Со всеми условиями, указанными в документах, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью в Согласии заемщика (п.14 индивидуальных условий). В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 04.10.2022 размер задолженности за период с 25.06.2021 г. по 04.10.2022г. составляет 536 137,95 рублей, из них 73 436,03 рублей - задолженность по процентам, 455 886,24 рублей - задолженность по основному долгу, 6 815,68 рублей задолженность по неустойкам. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 12.07.2018, а также государственную пошлину 8 561,38 рублей (л.д. 5-6).

Истец АО «Почта Банк», надлежаще извещенным о времени, месте и дате судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, ранее в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещен о времени, месте и дате судебного заседания в суд не явился, представил заявление, согласно которому ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ему известны и понятны, просит суд снизить размер неустойки (л.д.48).

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статей 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.07.2018 ФИО1 (заемщик) обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 18).

Согласно п. 1.3 Общих условий договора потребительского кредита при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (л.д. 22).

Пунктом 1.4. указанных условий Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного Договором (л.д.22).

12.07.2018 ответчик ФИО1, ознакомившись и удостоверив своей подписью Согласие заемщика, выразил свое согласие на заключение с банком договора потребительского кредита «Адресный» в сумме 644 500 руб., срок возврата кредита 12.07.2023, под 19,9 % годовых, размер ежемесячного платежа составляет 17 059 руб., при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 13 471 рублей, неустойка при надлежащем исполнении условий договора в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, заемщик дал распоряжение на открытие счета и переводы, и принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать требования, изложенные в Условиях предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» (л.д. 12-13, 14, 18, 19, 22-26).

Таким образом, 12.07.2018 ФИО1 (заемщик) и ПАО «Почта Банк» (банк) заключили кредитный договор <***> (договор), включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: индивидуальные условия представления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» (приложение № 1), тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (приложение №16) (л.д. 12-13, 14, 19, 22-26).

Согласно п. 1.6 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (л.д.22-26).

12.07.2018 денежные средства в сумме 144 500 руб. и 500 000 руб., зачислены на лицевой счет заемщика <номер>, что подтверждается выпиской по счету за период 12.07.2018 по 29.09.2022 (л.д. 31-36).

Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи вышеуказанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

31.01.2020г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционерного общества об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 22-26).

В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа (п. 6.1 Условий) (л.д.22-26).

При наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п.6.2.1 Условий) (л.д.22-26).

Свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1 длительное время не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету <номер> за период 12.07.2018 по 29.09.2022 (л.д.31-36), расчетом исковых требований по кредитному договору, в котором отражены даты плановых платежей по кредиту и даты фактических платежей (л.д.28-30), денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д.21) не выплачивал, в результате чего по состоянию на 04.10.2022 у него образовалась задолженность по уплате кредита с 25.06.2021 по 04.10.2022 в размере 536 137,95 рублей, из них 73 436,03 рублей - задолженность по процентам, 455 886,24 рублей - задолженность по основному долгу, 6 815,68 рублей задолженность по неустойкам.

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении ил предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п.6.5 Условий) (л.д.22-26).

Согласно расчету исковых требований по счету <номер> на имя ФИО1 за период с 12.07.2018 по 29.09.2022 последний платеж, произведенный ответчиком по договору <***> от 12.07.2018, осуществлен 24.05.2021 (л.д. 28-30).

25.11.2021 исх. <***> АО «Почта Банк» направлено в адрес ответчика ФИО1 заключительное требование по договору <***> от 12.07.2018 об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 09.01.2022 включительно (л.д. 37).

Однако, до настоящего времени заемщик ФИО1 не исполнил обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, что им в ходе судебного разбирательства по делу не оспорено.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

На основании вышеизложенного, суд считает заявленные требования истца законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая вопрос по снижению неустойки, суд приходит к следующему.

Как указано в разъяснениях, содержащихся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Поскольку требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме, учитывая размер задолженности по кредитному договору и просроченным процентам, суд приходит к выводу о возможности уменьшения размера неустойки до 5 000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 12.07.2018 в размере 534 322,27 рублей, из них 73 436,03 рублей - задолженность по процентам, 455 886,24 рублей - задолженность по основному долгу, 5000,00 рублей - задолженность по неустойкам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу абз. 2 пп. 3 п. 2 ст. 333.40 НК РФ, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Исходя из цены иска 536 137,95 рублей размер госпошлины по делу, исчисленной истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 8 561,38 рублей, которая была уплачена истцом АО «Почта Банк», что подтверждается платежным поручением № 146312 от 05.10.2022 (л.д. 7).

В соответствии с положениями абз. 2 пп. 3 п. 2 ст. 333.40 НК РФ суд считает возможным возвратить истцу АО «Почта Банк» 70 % суммы уплаченной им при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 5 993 рубля 38 копеек, а с ответчика ФИО1, с учетом удовлетворенных исковых требований, взыскать в пользу истца АО «Почта Банк» 30 % суммы уплаченной им государственной пошлины в размере 2 568 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Почта Банк» (107061, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 11.11.1992г.), задолженность по кредитному договору <***> от 12.07.2018 за период с 25.06.2021 по 04.10.2022 в размере 534 322 рубля 27 копеек, из которых 73 436,03 рублей - задолженность по процентам, 455 886,24 рублей - задолженность по основному долгу, 5 000,00 рублей задолженность по неустойкам, а также судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере 2 562 рубля 97 копеек, а всего 536 890 (пятьсот тридцать шесть тысяч восемьсот девяносто) рублей 27 копеек.

Возвратить акционерному обществу «Почта Банк» (107061, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 11.11.1992г.) государственную пошлину в размере 5 993 (пять тысяч девятьсот девяносто три) рубля 38 копеек, уплаченную по платежному поручению № 146312 от 05.10.2022 при обращении с иском в суд.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий Н.Р.Павловская

Мотивированное решение изготовлено 02.12.2022