Решение по делу № 2-1246/2022 от 26.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

К делу №2-17/2023 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

станица Каневская Краснодарского края 26 апреля 2023 года

Судья Каневского районного суда Краснодарского края ФИО1,

при секретаре Сысык И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО7 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор №10-083480 от 17.12.2013 г. (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121 120 рублей на срок до 17.12.2018 г. из расчета 37,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 17.12.2018 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 37,00 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 г. по 25.03.2021 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 25.03.2021 г. составила:

- 119 801,91 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 г.;

- 23 328,58 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 37,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 г.;

- 291 220,39 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 37,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 25.03.2021 г.;

- 1 437 622,92 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 25.03.2021 г.

Итого сумма основного долга: 119 801,91 руб., сумма процентов по всем задолженностям 291 220,39 руб., сумма неустойки по всем задолженностям: 1 437 622,92 руб.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 437 622,92 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 70 000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 70 000 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 г.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 ФИО5 договор уступки прав требования от 02.03.2020 г.

Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО8 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО6 ФИО5 договор уступки прав требования № KO-2303- 12 от 23.03.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО6 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в его пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 г. в размере 119 801,91 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 37,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014 г. в размере 23 328,58 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 37,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 г. по 25.03.2021 г. в размере 291 220,39 руб.; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 г. по 25.03.2021 года в размере 70 000 руб.; проценты по ставке 37,00 % годовых на сумму основного долга 119 801,91 руб. за период с 26.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 119 801,91 руб. за период с 26.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Суд, рассмотрев вопрос о пропуске срока исковой давности, считает, что ходатайство ответчика подлежит удовлетворению в части.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано выше, ответчик был обязан осуществлять ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им согласно графику платежей.

В данном случае срок исковой давности применяется к каждому пропущенному ответчиком платежу самостоятельно.

Согласно заявлению-оферте №10-083480 от 17.12.2013 г., сумма кредита составляет 121 120 руб., срок кредита с 17.12.2013 г. по 17.12.2018 г., дата ежемесячных платежей 17 -го числа каждого месяца, сумма ежемесячных платежей – 4 455 руб., дата последнего платежа 17.12.2018 г., сумма последнего платежа 4 425,26 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 146 150,26 руб., плата за кредит 33,50 % в год.

Указанное исковое заявление поступило в суд 12.05.2021 года. Таким образом, к платежам, которые были пропущены ответчиком до 12.05.2021 г. (17.12.2021 г. – три года) подлежит применению срок исковой давности.

Следующий платеж должен был быть совершен ответчиком 17.05.2018 г., то есть по отношению к нему и всем последующим платежам срок исковой давности истцом по иску не пропущен.

Таким образом, срок исковой давности, применимый в данном случае, подлежит применению только к платежам до 12.05.2018 г., в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению частично, за вычетом платежей до 12.05.2018 г. в связи с пропуском истцом сроков исковой давности в данной части задолженности.

В соответствии ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор №10-083480 от 17.12.2013 г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121 120 рублей на срок до 17.12.2018 г. из расчета 37,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 17.12.2018 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 37,00 % годовых.

Суд считает доказанным факт получения кредита ответчиком ФИО9, что подтверждается договором (заявлением-офертой №10-083480 от 17.12.2013 г.), в котором содержатся условия платежей погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.

Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность.

Так как указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), следовательно, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа (17.05.2018 г.) и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом применения срока исковой давности, исходя из заявленных истцом требований и пропущенных ответчиком платежей, размер задолженности ответчика согласно заявлению-оферте №10-083480 от 17.12.2013 г. за период с 17.05.2018 г. (дата следующего платежа после просроченных платежей) по 17.12.2018 г. (дата последнего платежа) составляет 35 610,26 руб. (4 455 руб. размер платежа х 7 периодов + 4 425,26 руб. размер последнего платежа).

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период пользования с 18.12.2018 г. (следующая дата за последним днем платежа) по 26.04.2023 г. (день принятия судом решения по настоящему делу), исходя из суммы задолженности в размере 35 610,26 руб., составляет 11 190,61 руб.

Принимая во внимание изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в размере 11 190,61 руб.

Заявленные исковые требования не противоречат закону и не нарушают охраняемые законом права и интересы других лиц.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 333.36. Налогового кодекса РФ, истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, поскольку является инвалидом II группы.

Цена разрешенного иска 46 800,87 руб., подлежащая уплате государственная пошлина 1 604,03 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в доход государства государственную пошлину в сумме 1 604,03 руб. в доход государства.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307-310 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Ходатайство ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности удовлетворить в части.

Иск ИП ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО6 задолженность по Кредитному договору №10-083480 от 17.12.2013 г. в размере 35 610,26 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 190,61 руб., взыскав всего 46 800,87 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 1 604,03 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья