Решение по делу № 2-1863/2022 от 17.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1863/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Кушевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся в период с дата по дата включительно, в размере ... а также государственную пошлину в размере ...., а всего взыскать ....

Требования мотивирует тем, что дата Т.» (далее по тексту - «банк») и ФИО2 заключили кредитный договор № с лимитом задолженности ....

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»). При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Т.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с дата по дата

Заключительный счет был направлен ответчику дата, подлежащий оплате в течение дата с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №).

дата Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от дата и Актом приема-передачи прав требований от дата к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет ...., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от дата, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет ....

Определением суда от дата по гражданскому делу № по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1 (л.д. 97).

Истец ООО «Феникс» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила в суд письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно предоставленным документам в деле, ООО «Феникс» выкупило долг по кредитному договору № от дата по уступке права требования у Т.» дата. Исходя из выписки по номеру договора № за период с дата по дата, АО «Тинькофф Банк» узнало о нарушении своего права дата, последний платеж произведен дата в размере ... а дата был выставлен штраф за 2-й неоплаченный минимальный платеж.

Установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которого в соответствии с условиями договора, определенного периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Трехлетний срок исковой давности по договору № от дата истек дата. Доказательств уважительности пропуска исковой давности истцом не предоставлено. В связи с чем, просит в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, дав оценку доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ч. 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и на основании тех доказательств, которые были исследованы в ходе рассмотрения дела.

Судом установлено, что дата на основании заявления – анкеты Т.» и ФИО2 заключили кредитный договор № (л.д. 48).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, так как заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, а все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания в Т.) (л.д. 48-56).

Ответчик, как держатель карты, была ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия) и Тарифами банка в день подачи заявления и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в заявлении (л.д. 32).

В соответствии с п. 2.3.-2.4. УКБО для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, акцептом является открытие банком картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по картсчету (счету обслуживания кредита) (л.д. 54 оборот).

В соответствии с п. 2.2. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет обслуживания кредита (л.д. 55 оборот – 56).

Согласно Тарифам по кредитным картам Т.) .... (л.д.52 оборот).

В соответствии с п. 5.1-5.3 Общих условий, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 5.4. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

В соответствии с п. 5.6.-5.8. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.12, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой стразовой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; если клиент не пользуется кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях не выполнения клиентом своих обязательств по договору; а также в иных случаях по усмотрению банка.

В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной линии считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Условия договора кредитования соответствуют требованиям законодательства, ответчиком не оспорены.

Банк свои обязательства по договору кредитования исполнил, предоставив ответчику активированную карту с кредитным лимитом.

В соответствии с условиями договора ответчик, как держатель карты, принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по оплате минимального платежа, им нарушены Условия комплексного банковского обслуживания и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, в связи с чем, в период с дата по дата образовалась задолженность в общей сумме ... (л.д. 5, 35-39).

дата банк расторг договор кредитной линии путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму .... (л.д. 60).

Однако ответчик требование об уплате вышеуказанной суммы задолженности не исполнил, в связи с чем, банк обратился к мировому судье судебного участка № ... судебного района ... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте в размере .... за период с дата по дата.

дата указанный судебный приказ на основании поданных ФИО2 возражений отменен (л.д. 57 оборот).

дата между «Т.) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав требований (л.д. 13-20).

дата между Т. и ООО «Феникс» (компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от дата, согласно которому банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приеме-передачи прав требований (л.д. 12).

Согласно п. 5 указанного дополнительного соглашения права (требования) переходят от банка к компании дата.

Согласно акту приема-передачи права требований (реестр №) к договору уступки прав (цессии) № от дата к ГС № от дата к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО2 по договору № на сумму .... (л.д. 11).

АО «Тинькофф Банк» уведомил ФИО2 об уступке прав требований ООО «Феникс» (л.д. 34).

С дата ФИО2, дата г.р. сменила фамилию на Нэйманн (л.д. 62).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Генеральное соглашение № от дата, дополнительное соглашение от дата на момент рассмотрения дела не расторгнуты, не признаны недействительными, не привели к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а их заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом по делу является ООО «ФЕНИКС».

Таким образом, на момент обращения с иском размер задолженности ответчика составлял Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и является верным. Ответчиком данный расчет не оспорен и не опровергнут.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» указано:

п.1. … Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

п.12. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

п.24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство».

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Как следует из материалов дела, условий договора кредитной карты № от дата ответчику предоставлена кредитная карта на неопределенный срок, график платежей и точные даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливаются, о сумме минимального платежа и сроке его внесения ответчик узнавал из счета-выписки, которую банк ежемесячно направлял ответчику.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор дата путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, срок исполнения которого составляет 30 календарных дней с момента его получения.

В связи с чем, суд считает, что срок исковой давности начинает течь с дата (дата + 30 дней (срок, указанный в заключительном счете для погашения долга) и заканчивается дата, поскольку доказательств получения ответчиком данного требования истцом не представлено.

Заявление о взыскании суммы долга истец направил мировому судье дата (л.д. 88), судебный приказ от дата отменен дата.

Следовательно, срок исковой давности прерывался на дата и истекает дата.

Исковое заявление было направлено в суд только дата (л.д. 3).

Таким образом, истец обратился с данным исковым заявлением за пределами срока исковой давности.

В соответствии со ст. 198 ч.4 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что ООО «Феникс» пропустило срок исковой давности по заявленному требованию, так как с иском ООО «Феникс» обратилось по истечении трехлетнего срока, установленного законом для защиты нарушенного права, при этом суд учитывает, что доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам истцом суду не представлено.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то судебные расходы по уплате госпошлины не подлежат взысканию.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дата отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 24.11.2022 года.

Судья О.А. Ермоленко