Дело № 2-2-57/2023

УИД 13RS0015-02-2023-000058-31

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Ельники 26 апреля 2023 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Седовой Е.В.,

при секретаре Шаталиной Е.М.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «КС Банк» (далее – АО «КС Банк») в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

02 сентября 2020 г. между АО «КС Банк» и ФИО1 (далее – заемщик, должник) заключен договор потребительского кредита «Комфорт плюс» № 0004/20/2419 (далее – кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей с уплатой 12,5% годовых со сроком возврата до 02 сентября 2025 г.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение суммы кредита и процентов должно производиться ежемесячными равными аннуитетными платежами, количество и размер которых установлены в графике платежей. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно). В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав денежные средства в размере 100 000 рубле, открыв при этом ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером № 425 от 02 сентября 2020 г. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 09 февраля 2023 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 103 948 руб. 44 коп. В адрес ответчика 20 февраля 2023 г. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 02 сентября 2020 г. № 0004/20/2419 по состоянию на 09 февраля 2023 г. в размере 103 948 руб. 44 коп., из них:

размер непогашенной ссудной задолженности 83 247 руб. 64 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг 12 243 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 8457 руб. 75 коп.;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 3279 рублей;

сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 10 февраля 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 10 февраля 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца, извещенный своевременно и надлежащим образом о месте и времени судебного заседания не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.1-3).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В адресованном суду письменном заявлении от 10 апреля 2023 г. ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласился (л.д. 65, 67).

На основании части пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 02 сентября 2020 г. между АО «КС БАНК» и ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» № 0004/20/2419 (далее – кредитный договор), согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей под 12,5% годовых со сроком возврата 02 сентября 2025 г. (л.д. 8-9).

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей.

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Заемщик согласился с общими условиями договора потребительского кредита, о чем собственноручно написал в индивидуальных условиях договора, а также индивидуальными условиями потребительского кредита «Комфорт плюс» и графиком платежей.

В пункте 19 Индивидуальных условий стороны определили, что индивидуальные условия потребительского кредита «Комфорт плюс», подписанные заемщиком и банком, график платежей, подписанный заемщиком и банком и общие условия потребительского кредита «Комфорт плюс» составляют в совокупности договор потребительского кредита «Комфорт плюс».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 кредитного договора, денежные средства в сумме 100 000 рублей, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, копией расходного кассового ордера № 425 от 02 сентября 2020 г. (л.д. 5, 20-21).

В соответствии с пунктом 7.1.2 общих условий договора потребительского кредита «Комфорт плюс», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать, кроме уплаты неустойки, указанной в пункте 8.1 настоящих общих условий, досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, письменно уведомив об этом заемщика в порядке, предусмотренном пунктом 10.6 настоящих общих условий.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом, и по день фактической уплаты соответствующей суммы (пункт 8.1 общих условий договора) (л.д.11-16).

Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Однако, ответчик условия заключенного кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнял надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

20 февраля 2023 г. истцом в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием об оплате основного долга и процентов в размере 102 194 руб. 54 коп. (л.д. 28, 33-36).

Требование о возврате задолженности ФИО1 не исполнено.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 23, 25-26).

Исходя из абзаца 5 статьи 23.2 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные Законом о банках, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору за ним по состоянию на 09 февраля 2023 г. образовалась задолженность в размере 103 948 руб. 44 коп., из которых: 83 247 руб. 64 коп. - размер непогашенной ссудной задолженности, 12 243 руб. 05 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 8457 руб. 75 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга (л.д. 6-7).

Указанный расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Между тем, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Из представленного расчета установлено, что неустойка по кредитному договору рассчитана истцом за период с 03 августа 2021 г. по 03 февраля 2023 г (л.д. 6-7).

Согласно статье 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01 апреля 2022 г. на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников - юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с момента введения моратория, т.е. с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

С учетом вышеуказанных требований и разъяснений, взыскание заявленной неустойки за период с 01 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г. является неправомерным, в связи с чем сумма неустойки подлежит пересчету.

Как следует из расчета 27 сентября 2021 г. заемщиком погашена неустойка за период с 03 августа 2021 г. по 07 сентября 2021 г. на основной долг в размере 6 руб. 63 коп., на проценты – 4 руб. 62 коп.

По основному долгу неустойка составит:

- за период с 03 ноября 2021 г. по 31 марта 2022 г.: 1365,27 х 0,10% х 149 = 203 руб. 43 коп.;

- с 03 декабря 2021 г. по 31 марта 2022 г.: 1408,74 х 0,10% х 119 = 167 руб. 64 коп.;

- с 11 января 2022 г. по 31 марта 2022 г.: 1395,66 х 0,10% х 80 = 111 руб. 65 коп.;

- с 03 февраля 2022 г. по 31 марта 2022 г.: 1406,65 х 0,10% х 57 = 80 руб. 18 коп.;

- с 03 марта 2022 г. по 31 марта 2022 г.: 1505,21 х 0,10% х 29 = 43 руб. 65 коп.;

- с 04 октября 2022 г. по 09 февраля 2023 г.: 1559,22 х 0,10% х 129 = 201 руб. 14 коп.;

- с 03 ноября 2022 г. по 09 февраля 2023 г.: 1552,21 х 0,10% х 99 = 153 руб. 67 коп.;

- с 03 декабря 2022 г. по 09 февраля 2023 г.: 1591,18 х 0,10% х 69 = 109 руб. 79 коп.;

- с 10 января 2023 г. по 09 февраля 2023 г.: 1586,12 х 0,10% х 31 = 49 руб. 17 коп.;

- с 03 февраля 2023 г. по 09 февраля 2023 г.: 1599,15 х 0,10% х 7 = 11 руб. 19 коп.

Таким образом, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за периоды с 03 ноября 2021 г. по 31 марта 2022 г. и с 04 октября 2022 г. по 09 февраля 2023 г. составляет 1131 руб. 51 коп.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов за периоды с 03 ноября 2021 г. по 31 марта 2022 г. и с 04 октября 2022 г. по 09 февраля 2023 г. составляет 598 руб. 74 коп.:

- с 03 ноября 2021 г. по 31 марта 2022 г.: 884,73 х 0,10% х 149 = 131 руб. 82 коп.;

- с 03 декабря 2021 г. по 31 марта 2022 г.: 841,26 х 0,10% х 119 = 100 руб. 11 коп.;

- с 11 января 2022 г. по 31 марта 2022 г.: 854,34 х 0,10% х 80 = 68 руб. 35 коп.;

- с 03 февраля 2022 г. по 31 марта 2022 г.: 843,35 х 0,10% х 57 = 48 руб. 07 коп.;

- с 03 марта 2022 г. по 31 марта 2022 г.: 744,79 х 0,10% х 29 = 21 руб. 60 коп.;

- с 04 октября 2022 г. по 09 февраля 2023 г.: 690,78 х 0,10% х 129 = 89 руб. 11 коп.;

- с 03 ноября 2022 г. по 09 февраля 2023 г.: 697,79 х 0,10% х 99 = 69 руб. 08 коп.;

- с 03 декабря 2022 г. по 09 февраля 2023 г.: 658,82 х 0,10% х 69 = 45 руб. 46 коп.;

- с 10 января 2023 г. по 09 февраля 2023 г.: 663,88 х 0,10% х 31 = 20 руб. 58 коп.;

- с 03 февраля 2023 г. по 09 февраля 2023 г.: 650,85 х 0,10% х 7 = 04 руб. 56 коп.

Таким образом, сумма неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу АО «КС БАНК» по состоянию на 09 февраля 2023 г. составляет 1730 руб. 25 коп.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению в части взыскания неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу АО «КС Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02 сентября 2020 г. № 0004/20/2419 по состоянию на 09 февраля 2023 г. в размере 97 220 руб. 94 коп., из которых: 83 247 руб. 64 коп. - размер непогашенной ссудной задолженности, 12 243 руб. 05 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 1730 руб. 25 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Взыскиваемый с ответчика размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств, оснований для его снижения суд не усматривает.

При разрешении требований банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10 февраля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 в пункте 16 постановления от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

Условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 12,5% годовых (пункт 4).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, подлежат удовлетворению и взысканию за период с 10 февраля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

При разрешении требований о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 10 февраля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (пункт 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

При таких обстоятельствах требования банка о взыскании с ответчика неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с 10 февраля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и, исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3279 рублей по платежному поручению № 86800 от 13 марта 2023 г. (л.д. 4).

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом частичного удовлетворения иска (в части взыскиваемой суммы неустойки), размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составит 3117 рублей ((97 220,94 - 20 000 руб.) х 3% + 800 руб.)).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 02 сентября 2020 года №0004/20/2419 по состоянию на 09 февраля 2023 года в размере 97 220 (девяносто семь тысяч двести двадцать) рублей 94 копейки, из которых: 83 247 руб. 64 коп. - размер непогашенной ссудной задолженности, 12 243 руб. 05 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 1730 руб. 25 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3117 (три тысячи сто семнадцать) рублей.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 10 февраля 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 10 февраля 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья Е.В. Седова