Дело № 2-1858/2022

УИД 58RS0014-01-2022-000488-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2022 г. г. Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Федулаевой Н.К.,

при секретаре Уткиной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 (ФИО3) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Первоначально Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Колышлейский районный суд Пензенской области с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что 21 мая 2015 г. банк и ФИО4 заключили кредитный договор №, на сумму 113200 руб. под 69,9% годовых, в том числе 100000 руб. – сумма к выдаче, 13200 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113200 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 100000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Также, согласно распоряжению заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 13200 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы финансовая защита и тарифами по рассчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 8972,93 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активизированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа, а именно: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В нарушение условий настоящего договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, по кредиту, в результате чего, по состоянию на 7 июля 2022 г. за ним образовалась задолженность в размере 218058,18 руб., сумма основного долга 113200 руб., сумма процентов за пользование кредитом 100883,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 3800,50 руб., сумма комиссии за направление извещений 174 руб.

Просит взыскать с ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2015 г. в размере 218058,18 руб., из которых: сумма основного долга – 113200 руб., сумма процентов за пользование кредитом 100883,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 3800,50 руб., сумма комиссии за направление извещений 174 руб., а также в возврат государственной пошлины 5380,58 руб.

Определением Колышлейского районного суда Пензенской области от 1 сентября 2022 г. гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Железнодорожный районный суд г.Пензы.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании иск не признала, суду представила заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Суд, заслушав объяснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 21 мая 2015 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 заключили кредитный договор №, сроком на 24 месяца, на сумму 113200 руб., в том числе 100000 руб. – сумма к выдаче, 13200 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых, полная стоимость кредита 70,748% годовых. Дополнительно ФИО4 была подключена услуга ежемесячного направления извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб. ежемесячно.

Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Неустойку банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до сто пятидесятого дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с первого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Условиями потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, количество ежемесячных платежей – 24, размер ежемесячных платежей 8972,93 руб., в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по договору потребительского кредита выполнило в полном объеме, предоставив 21 мая 2015 г. ответчику 113200 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 21 мая 12015 г. по 7 июля 2022 г., то не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В нарушение условий договора ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем у ответчика перед займодавцем образовалась задолженность в размере 218058,18 руб.

Согласно свидетельству о заключении брака от 30 ноября 2019 г. ФИО5 после заключения брака присвоена фамилия «Черницына».

Как следует из представленного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчета, размер задолженности ФИО4 по кредитному договору № от 21 мая 2015 г. составляет 218058,18 руб., из которых: сумма основного долга – 113200 руб., сумма процентов за пользование кредитом 100883,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 3800,50 руб., сумма комиссии за направление извещений 174 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с данным иском.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из условий договора потребительского кредита №, графика платежей при заключении кредитного договора № установлен срок займа – 24 месяца, последний платеж 10 мая 2017 г. и порядок погашения кредита - внесением ежемесячных платежей в размере 8972,93 руб. Следовательно, срок исковой давности по кредитному договору истекает 10 мая 2020 г.

Как следует из материалов дела, по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направленному почтой 21 сентября 2018 г., 3 октября 2018 г мировым судьей судебного участка № 1 Колышлейского района Пензенской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 суммы долга по договору № от 21 мая 2015 г. в размере 218070,87 руб., из которых 113200 руб. (сумма кредита), 100901,37 руб. (проценты), 3800,50 руб. (штраф), 174 руб. (комиссии).

21 декабря 2018 г. судебный приказ от 3 октября 2018 г. был отменен по заявлению ФИО4, после чего, 2 августа 2022 г. истец обратился в суд с настоящим иском, то есть по истечении срока исковой давности, что в силу положений статьи 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Каких-либо относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о перерыве срока исковой давности, либо об уважительности причин пропуска сроков для обращения в суд с указанными требованиями, истцом в условиях состязательности и равноправия процесса не представлено.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для взыскания с ФИО4 в пользу истца судебных расходов по уплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 18 ноября 2022 г.

Судья - Н.К. Федулаева