Решение по делу № 2-3681/2025 от 21.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

№2-3681/2025

УИД 30RS0002-01-2025-005979-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Астрахань 19 ноября 2025 года

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Лисицыной Ю.А.

при секретаре Макаровой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, в обоснование требований, указав, что 14 июля 2022 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1 720 000 рублей на срок 242 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в собственность ФИО1, состоящую из 2 комнат, общей площадью 51,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <№>. Кредит в сумме 1 720 000 рублей зачислен 14 июля 2022 года на счет <№>. Согласно п. 1.2 договора купли- продажи квартиры с использованием кредитных средств от 14 июля 2022 года и в соответствии со ст.ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на его недвижимое имущество. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Общими условиями предоставления и погашения ипотечного кредита. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена <дата обезличена> Управлением Федеральной службы государственной регистрации и, кадастра и картографии по Астраханской области за <№>. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 18 июля 2022 года за <№>. Начиная с мая 2024 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производится с нарушением сроков и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором. В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 09 июля 2025 года составляет 1 753 992,60 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу 1 653 371,89 рублей, задолженность по плановым процентам 94 667,94 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 973,02 рублей, задолженность по пени 4 979,75 рублей. Согласно отчету оценщика № 177-25 от 08 июля 2025 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 741 350 рублей. Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества. А именно 2 193 080 рублей.

Просит суд расторгнуть кредитный договор от 14 июля 2022 года <№>. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <№> от 14 июля 2022 года в размере 1 753 992 рублей (по состоянию на 09 июля 2025 года), из которых остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу 1 653 371,89 рублей, задолженность по плановым процентам 94 667,94 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 973,02 рублей, задолженность по пени 4 979,75 рублей. Обратить взыскание на недвижимое имущество, квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации, с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 193 080 рублей. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 540 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, в исковом заявлении имеется, отметка о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 о дне, времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причина неявки суду не известна, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается злоупотребления правом гражданами.

В силу пункта 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права.

Определением от 19 ноября 2025 года судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 14 июля 2022 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1720 000 рублей на срок 242 месяца, под условие уплаты 11,80 процентов годовых, для целевого использования- приобретения квартиры состоящей из двух комнат, общей площадью 51,2 кв.м, находящейся по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 1 720 000 рублей зачислен 14 июля 2022 года на счет <№>.

Собственниками квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра от 05 октября 2025 года, произведена запись об ипотеке в силу закона.

Пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет принцип свободы договора, который относится к основным началам гражданского законодательства.

Принцип свободы договора является основополагающим принципом для развития имущественного (гражданского) оборота. В соответствии с ним субъекты гражданского права свободны в заключение договора, то есть в выборе контрагента и в определении условий своего соглашения, а также в выборе той или иной модели (формы) договорных связей.

Самостоятельность и независимость участников гражданского оборота по общему правилу исключают возникновение между ними каких-либо правоотношений помимо их согласованной общей воли (по воле только одного из них или по указанию органа публичной власти).

Согласно статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Указанная норма закрепляет договорный характер отношений между банками и клиентами и направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, действует в системной связи с иными положениями гражданского законодательства.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является банк ВТБ, на основании отметки в закладной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.п.3.8 и 4.9 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, из сумм соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Размер суммы подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию 09 июля 2025 года составляет 1 753 992,60 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу 1 653 371,89 рублей, задолженность по плановым процентам 94 667,94 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 973,02 рублей, задолженность по пени 4 979,75 рублей.

Согласно отчету оценщика № 177-25 от 08 июля 2025 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 741 350 рублей. Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества. А именно 2 193 080 рублей.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 753 992,60 рублей, обращении взыскание на недвижимое имущество-квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, с целью удовлетворения требований истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, стоимость предмета залога, согласованная сторонами в договоре о залоге, может отличаться от цены реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания.

По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, и при достижении такого соглашения, возможно, ее установление и в размере стоимости залога. Между тем, при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере, суд, устанавливая такую цену, не связан условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

При определении начальной продажной цены залогового имущества суд исходит из представленного отчета по определению рыночной стоимости квартиры, составленного 08 июля 2025 года, согласно которому рыночная стоимость имущества составляет 2 741 350 рублей. Ответчиками не была оспорена стоимость квартиры.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 193 080 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Начиная с мая 2024 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиками производятся с нарушением срока и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими, в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчики не выполнили требования истца.

При таких обстоятельствах, в связи с нарушением условий заключенного договора, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 52 540 рублей, по требованию о взыскании суммы долга, что подтверждается платежным поручением <№> от 11 июля 2025 года, с ответчика подлежат расходы в указанной сумме, в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 14 июля 2022 года <№>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ответчика ФИО1, <дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт <№> <№>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <№> от 14 июля 2022 года в размере 1 753 992 рублей (по состоянию на 09 июля 2025 года), из которых остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу 1 653 371,89 рублей, задолженность по плановым процентам 94 667,94 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 973,02 рублей, задолженность по пени 4 979,75 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, <дата обезличена> года рождения, уроженцу <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт <№> <№>), расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 193 080 рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1, <дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт <№>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 540 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Кроме того, заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

.

.

.

.