Дело № 2-1859/2025
Решение
Именем Российской Федерации
г. Глазов 01 сентября 2025 года
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,
при секретаре Сунгуровой П.С.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 05.11.2022 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №6644469088, по условиям которого предоставлен кредит 1068900,00 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ВАЗ 212140, 2020, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом. Ответчик произвел выплаты по кредиту в размере 786482,88 руб. В период с 21.12.2024 по 16.07.2025 возникла задолженность в размере 947102,66 руб., в том числе: основной долг (просроченная ссудная задолженность) 800541,51 руб., просроченные проценты 114688,54 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 14816,66 руб., комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 1770,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 151,50 руб., неустойка на просроченную ссуду 10881,80 руб., неустойка на просроченные проценты 3507,65 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N6644469088 от 05.11.2022 за период с 21.12.2024 по 16.07.2025 в размере 947102,66 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 43942,05 руб., обратить взыскания на предмет залога - транспортное средство ВАЗ 212140, 2020, №, способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. С иском представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее давал пояснения, что задолженность не оспаривает, автомобиль, находящийся в залоге пострадал в результате ДТП, которое было зимой 2024 года. После ДТП автомобиль не восстанавливал. Пытался снять с учета, но в ГАИ отказали, так как машина в залоге. Фактически машины нет, уже разобрал на запчасти. Дело рассматривается в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
Истец ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 16.01.2015 №963, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>. (л.д.33-53).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, следует из материалов дела, что 05.11.2022 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) на основании заявления последнего о предоставлении потребительского кредита, был заключен договор потребительского кредита N6644469088, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 983900,00 рублей с условием возможности увеличения лимита кредитования, на срок 60 месяцев, под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушением, процентная ставка по договору устанавливается в размере 26.9% годовых с даты установления лимита кредитования. Размер минимального ежемесячного платежа по кредиту составил 23036,81 руб.
Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, если были нарушены условия оплаты кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. Заемщик получил график погашения задолженности, был ознакомлен с условиями договора, обязался их соблюдать. (л.д.8-10)
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», заемщик банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1). Банк справе самостоятельно произвести регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (п. 5.13). При нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1). Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п. 9.6). Распоряжение предметом залога, в том числе отчуждение транспортного средства, возможно только с согласия банка (п. 9.8). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (п. 9.14.2). По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4). (л.д.17-22)
Кроме того, ответчиком заключен договор страхования с АО СК «Совкомбанк Жизнь», полис-оферта №. (л.д.12-16) Согласно данному договору ответчик обязался ежемесячно согласно графику вносить по 8500,00 руб. страховые взносы, в том числе за счет банковских средств (кредита) путем возобновления/увеличения лимита кредитования и перечисления новых траншей. Всего банком выдано 10 траншей по 8500,00 руб., всего 85000,00 руб. (л.д.25-26)
ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в вышеуказанной сумме, что подтверждается выпиской по счету 40№ за период с 05.11.2022 по 16.07.2025. (л.д.25-26)
Согласно условиям кредитования, в обеспечение исполнения условий кредитного договора в залог банку был передан автомобиль ВАЗ 212140, 2020, №, принадлежащий ответчику на праве собственности.
06.11.2022 ПАО «Совкомбанк» произвело регистрацию залога автомобиля ВАЗ 212140, 2020, № в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается соответствующим уведомлением.(л.д.80-81)
В настоящее время ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком. Согласно выписке последний платеж внесен ответчиков 05.11.2024 в размере 32770,12 руб. (л.д.23, 83оборот)
20.05.2025 Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по состоянию на 20.05.2025 в размере 901431,74, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 29-30).
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.07.2025 составляет 947102,66 руб., в том числе: основной долг (просроченная ссудная задолженность) 800541,51 руб., просроченные проценты 114688,54 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 14816,66 руб., комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 1770,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 151,50 руб., неустойка на просроченную ссуду 10881,80 руб., неустойка на просроченные проценты 3507,65 руб. (л.д.23-24)
Представленный расчет судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора, ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств внесения платежей, не учтенных истцом при расчете задолженности.
С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет.
При таких обстоятельствах требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.07.2025 составляет 947102,66 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательства ответчиком в залог было передано транспортное средство ВАЗ 212140, 2020, №.
Согласно сведениям, предоставленным РЭО МРЭО Госавтоинспекции МВД по Удмуртской Республики на 09.08.2025 транспортное средство ВАЗ 212140, 2020, №, гос. номер № зарегистрировано на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. (л.д.100-101)
Судом установлено, что действительно 20.02.2024 транспортное средство ВАЗ 212140, 2020, №, принадлежащее ответчику пострадало в результате ДТП, получило повреждения: передний бампер, передний гос.регистрационный знак, капот, обе блок фары, ветровое стекло, радиатор (решетка), оба передних крыла, передние повторители поворота и поворотников, скрытые повреждения. (л.д.116-125) Доказательств полной гибели транспортного средства сторонами не представлено. Следовательно, отсутствуют основания для прекращения залога, предусмотренного п.п.3 п.1 ст.352 ГК РФ, в соответствии с которым залог прекращается: 3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Таким образом, гражданским кодексом предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество, в случае не исполнения заемщиком своих кредитных обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с частью 2 статьи 89 указанного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.
Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату долга не исполняются, доказательств обратного в материалы дела не представлено, размер задолженности превышает 5% стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортного средства ВАЗ 212140, 2020, №, путем реализации с публичных торгов в соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ.
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества подлежит установлению в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями Федерального закона "Об исполнительном производстве".
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 43942,05 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность за период с 21.12.2024 по 16.07.2025 в размере 947102,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 43942,05 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортного средства ВАЗ 212140, 2020 №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.
Судья Е.П. Чупина