Дело № 2-891/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 апреля 2025 года г.Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Баташевой М.В.,
при помощнике ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Ростова-на-Дону гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ТУ Росимущества в Ростовской области, третье лицо АО «Т-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет выморочного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском к ТУ Росимущества в РО, указав в его обоснование, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 41 845,49 руб. на срок 34 мес. под 21.7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенной лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначно документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. Закона об ЭП).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 16.02.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
16.02.2022 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 16.02.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно Справке о зачислении, Протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.02.2022 Банк выполнено зачисление кредита в сумме 41 845,49 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячны: аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начислен процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просрочен» задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредите неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.07.2023 по 23.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 31 237,83 руб., в том числе:
просроченные проценты - 7 789,55 руб.
просроченный основной долг - 23 448,28 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика.
Требование до настоящего момента не выполнено.
Банку стало известно, заемщик – умер ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное в отношении умершего заемщика не открывалось. При этом, согласно выписки по счетам и вкладам на счетах, открытых на имя умершего заемщика в ПАО Сбербанк, имеются остатки денежных средств - денежные средства на счете №, ост.36.46 руб.
На основании изложенного, истец просит суд:
- признать выморочным имущество в виде денежных средств, находящихся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк - денежные средства на счете №, остаток 36.46 руб., открытых на имя ФИО1, а также иное имущество, оставшееся после смерти ФИО1, в случае установления такого в ходе рассмотрения дела, и признать право собственности Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Ростовской области на указанные денежные средства и иное выморочное имущество;
- в счет погашения задолженности обратить взыскание в пределах стоимости выморочного имущества на денежные средства, находящиеся на счетах - денежные средства на счете №, остаток 36.46 руб., в ПАО Сбербанк, открытых на имя ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»;
- взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Ростовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.07.2023 по 23.12 (включительно) в размере 31 237,83 руб., в том числе:
просроченные проценты - 7 789,55 руб. просроченный основной долг - 23 448,28 руб.,
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк и представитель ответчика, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
Представитель третьего лица АО «Т-Банк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
В отсутствие представителя истца, ответчика и третьего лица дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-817 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику в кредит денежные средства в размере 41845,49 руб. сроком на 34 месяца, под процентную ставку 21,7% годовых, а заемщик в соответствии с п.6 индивидуальных условий договора обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.
Кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заёмщику денежные средства в размере, предусмотренном п.1 кредитного договора, что подтверждается смс-сообщением, справкой о зачислении суммы кредита на счет заемщика, а также выпиской по лицевому счету.
Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, и предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита не вносил, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету заемщика, расчетом по задолженности и приложением к нему.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.07.2023 по 23.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 31 237,83 руб., в том числе:
просроченные проценты - 7 789,55 руб.
просроченный основной долг - 23 448,28 руб.
Истцом ПАО Сбербанк представлен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору, который проверен судом и признается верным, поскольку указанные в нем суммы рассчитаны исходя из условий договора, с учетом сумм внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств перед банком, данный расчет подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается представленным в материалы дела свидетельством о смерти серии V-АH №, выданным отделом ЗАГС Администрации Родионово-Несветаевского района Ростовской области.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору займа не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось, и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.
На основании ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума ВС РФ №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Исходя разъяснений, содержащихся в п.61 указанного выше Постановления Пленума ВС РФ, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
Следовательно, установление объема наследственной массы и ее стоимости на момент открытия наследства имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора после возмещения расходов на охрану наследства и управление им.
В этой связи условием удовлетворения иска о возложении на наследника ответственности по долгам наследодателя является фактическое существование наследственного имущества, без чего право собственности не может считаться перешедшим к наследнику.
Согласно информации, размещенной в сети «Интернет» на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось.
Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО1 на объекты недвижимого имущества.
Согласно ответу начальника отделения №2 МРЭО Госавтоинспекции ГУ МВД России по РО от ДД.ММ.ГГГГ № по сведениям ФИС-ГИБДД-М транспортные средства на имя ФИО1 не зарегистрированы.
Согласно выписке по счетам и вкладам, открытых на имя умершего заемщика ФИО1 в ПАО Сбербанк имеются остатки денежных средств в размере 36 рублей 46 копеек на счете: №
Сведения об ином движимом и недвижимом имуществе ФИО1, принадлежащем ему на праве собственности на момент смерти, материалы дела не содержат.
При таком положении, выморочным имуществом могут быть признаны денежные средства в размере 36 рублей 46 копеек, хранящиеся в отделении ПАО Сбербанк на счете: №, открытом на имя умершего заемщика ФИО1
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, 20.11.2024 истец обратился к наследнику выморочного имущества в виде денежных средств – ТУ Росимущества в РО с требованием о досрочном погашении кредита, и предложил ответчику в срок до 20.12.2024 произвести оплату задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 20.11.2024 в размере 30779,05 руб., однако требование банка ответчиком ТУ Росимущества в РО не было исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Учитывая, что сведений о наличии наследников, принявших наследство в установленном законом порядке, в ходе рассмотрения дела не установлено, следовательно, ТУ Росимущества в Ростовской области осуществляет правомочия собственника в отношении выморочного имущества в пределах перешедшего к нему наследственного имущества в виде денежных средств в сумме 36,46 руб., находящихся на счету в ПАО Сбербанк №, открытом на имя умершего заемщика ФИО1
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство, не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
В этой связи суд полагает, что денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк № в размере 36,46 руб., открытом на имя умершего заемщика ФИО1, подлежат признанию выморочным имуществом.
Поскольку истец просит взыскать с ответчика ТУ Росимущества в РО сумму задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, которая превышает размер денежных средств, находящихся на счетах умершего ФИО1, а иного движимого и недвижимого имущества ФИО1, принадлежащего ему на праве собственности на момент смерти судом не установлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере денежных средств в сумме 36,46 руб., находящихся на счетах ФИО1 в ПАО Сбербанк, в остальной части иск удовлетворению не подлежит.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в п.19 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиков.
Под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора, что не имело место в данном конкретном случае.
При таком положении, требования истца о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России», ИНН <***>, ОГРН <***>, в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.
Признать выморочным имущество ФИО1 в виде денежных средств в размере 36 рублей 46 копеек, находящемся на счете: №, открытом в филиале ПАО Сбербанк.
Взыскать с Территориального управления Росимущества в Ростовской области, ИНН <***>, ОГРН <***>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере перешедшего наследственного имущества в сумме 36 рублей 46 копеек, путем обращения взыскания на денежные средства, находящемся на счете ПАО Сбербанк №, открытом на имя умершего заемщика ФИО1 в сумме 36 рублей 46 копеек
В остальной части исковые требования ПАО Сбербанк, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Баташева М.В.
Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2025 года.