РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2023 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 281,37 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 225,63 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – Договор). Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в размере 135 872 руб. путем зачисления суммы кредита на Счёт Клиента. Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 135 872 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. Задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 151 281,37 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 281,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 225,63 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, согласно заявлению об отмене заочного решения суда, просил отказать в удовлетворении исковых требований Банка, в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным

условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого: открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора (далее – Счет Клиента), номер счета Клиента указан в графе «Счет клиента» Раздела 2, «Кредитный договор» ИБ; предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредит» Раздела 2. «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы Кредита на Счёт Клиента; в случае если в графе «Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ», «СЖЗ-Максимальная защита включено»: Раздел 4. «Личное страхование» ИБ указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела 4. «Личное страхование» ИБ, сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела. Указал также, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя Счёта Клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Из Информационного блока Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита составила 135 872 руб., срок кредита 1 462 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по Кредиту 32% годовых, полная стоимость кредита 37,97% годовых, ежемесячный платеж: 5 110 руб., последний платеж: 4 505,87 руб., дата платежа – 4 числа каждого месяца с май 2013 по апрель 2017 года, счет №. Денежные средства просила перечислить со счета Клиента на Счёт карты – 40№, страховая компания: ЗАО «Русский Стандарт Страхование», личное страхование по программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ» включено – Да, страховая премия: 25 872 руб., номер договор страхования: №, период страхования 48 мес. SMS-услуга – Да, комиссия за SMS-услугу (ежемесячная) – 50 руб., срок предоставления SMS-услуги: 48 мес. с даты заключения кредитного договора. Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО2 и принято сотрудником Банка. Подпись ФИО2 на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», График Платежей им получены.

Согласно п.2.1 Условий договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию Клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Договор является смешанным Договором, содержащим в себе элементы как кредитного, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках Договора Услуги Клиенту (п. 2.2 Условий). ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО2 был заключен договор №СП страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору Программа страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ» по условиям п. 8 Договора, которого страховая премия за весь срок действия договора страхования составляет 25 872 руб. и уплачивается единовременно. На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО2 счет №, зачислив на него ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 135 872 руб., что подтверждается движением денежных средств по выписке из лицевого счета. Кроме того, в тот же день на основании договора страхования №СП от ДД.ММ.ГГГГ Банком произведено перечисление в оплату приобретенного товара/услуги по поручениям клиентов денежных средств в размере 25 872 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал График платежей, подписывая указанный График платежей, Клиент подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с предоставленной информмацией.

Таким образом, заключенный между ФИО2 и банком договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 135 872 руб. ФИО2 предоставлен путем перечисления на указанный счёт. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом в установленный срок ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом. Доказательств обратного суду не представлено.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 2.10 Условий погашение задолженности осуществляется в следующей очередности (с учетом положений разделов 4-6 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ Банком Ответчику было выставлено Заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 151 281,37 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено Ответчиком без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО2

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательства обратного суду не представлены.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет 151 281,37 руб., из которых задолженность по основному долгу 129 927,11 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 16 954,26 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику 4 100 руб., плата за СМС-информирование и другие комиссии 300 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Рассматривая заявление стороны ответчика, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После прерывания течения срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из материалов дела, кредитный договор подписан и денежные средства предоставлены в кредит ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, заключительный счет-выписка был сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ (+3 года), соответственно, до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ №, определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Судебный приказ № действовал 1 год 3 мес. 8 дней.

С настоящим исковым заявлением Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом Кировского районного суда <адрес>, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ. Исковое заявление должно было быть направлено в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 1 год 3 мес. 8 дней).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 151 281,37 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 225,63 руб. у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 281,37 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 225,63 руб. оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий Н.А. Прибыткова