31RS0020-01-2025-003358-71 Дело №2-2977/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 сентября 2025 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Уваровой А.М.,

при секретаре судебного заседания Злобиной Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1, в отсутствие истца ФИО2, ответчика АО «Альфа-Банк», третьего лица Центральный Банк Российской Федерации, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действий по открытию счета незаконными, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», в котором просит признать действия АО «Альфа-Банк», выразившиеся в открытии счета №№ на имя ФИО2 незаконными, признать незаключенной сделку, послужившую основанием для открытия на имя ФИО2 в АО «Альфа-Банк» счета №№, взыскать компенсацию морального вреда в размере 2 000 000 руб., штраф в размере 1 000 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что в апреле 2025 истец был вызван на допрос, где сотрудники УМВД г. Воронежа сообщили, что на якобы его счет №№, открытый в АО «Альфа-Банк» потерпевшие переводили похищенные мошенническим путем денежные средства, после чего указанные денежные средства снимались через банкоматы г. Омска. При визите в АО «Альфа-Банк» истцу сообщили, что счет №№ на его имя был открыт 21.03.2025 в г. Дмитров при личном посещении истцом банка, однако сообщили, что в системе банка нет ни одного документа об открытии счета. Истец ссылается на то, что указанный счет №№ не открывал, никогда не имел счетов, карт в АО «Альфа-Банк». Считает действия банка по открытию счета незаконными, действиями банка ему причинен моральный вред.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен посредством ГЭПС, сообщение прочитано 13.08.2025. Ответчик АО «Альфа-Страхование» о времени и месте судебного заседания извещался электронным заказным письмом, которое получено 13.08.2025 (почтовое отправление №). Третье лицо Центральный Банк Российской Федерации извещался электронным заказным письмом, которое получено 19.08.2025 (почтовое отправление №). Лефортовский межрайонный прокурор г. Москвы о времени и месте судебного заседания извещался электронным заказным письмом, которое получено 26.08.2025 (почтовое отправление №). Прокуратура Железнодорожного района г. Воронежа о времени и месте судебного заседания извещена электронным заказным письмом, которое получено 22.08.2025 (почтовое отправление №).

В возражениях на исковое заявление представитель АО «Альфа-Банк» указал, что проанализировав доводы, указанные в исковом заявлении, банком проводятся меры по урегулированию договора. В бюро кредитных историй предоставлена информация об актуализации кредитной истории, банком в Центральный Банк Российской Федерации направлен запрос об исключении истца из базы данных. Считает компенсацию морального вреда завышенной.

Представитель Центрального Банка Российской Федерации при вынесении решения полагается на усмотрение суда, о чем указано в ходатайстве о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка России.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных о дате судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п. 3).

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 № 64669):

2.9. Счета по вкладам и депозитам открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств (драгоценного металла), размещаемых (размещаемого) в банках в целях получения доходов в виде процентов.

2.1. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве индивидуального предпринимателя или с частной практикой.

1.2. Основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов (п. 1.3).

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета.

Банк обязан располагать подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, по состоянию на дату рассмотрения дела в суде в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО2 открыт счет №№.

В производстве Железнодорожного районного суда г. Воронежа находится гражданское дело №2- 1682/2025 по иску и.о. Лефортовского межрайонного прокурора г. Москвы в интересах ФИО3 о взыскании неосновательного обогащения с ФИО2 в пользу ФИО3 в размере 1 132 000 руб., процентов за пользование денежными средствами в размере 11 723,18 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Лефортовской межрайонной прокуратурой в порядке надзора изучено уголовное дело №№ по факту совершения преступления, предусмотренного п. «б» ч.4 ст.159 УК РФ, в соответствии с которым установлено, что ФИО3 обратилась в ОМВД по району Лефортово г. Москвы по факту хищения, принадлежащих ей денежных средств в размере 1 132 000 руб. путем перевода с ее банковского счета по номер счета №№, открытого в АО «Альфа-Банк», после чего неустановленные лица с места происшествия скрылись и распорядились похищенными денежными средствами. В ходе проведенных следственных действий установлено, что банковский счет, на который были переведены денежные средства, открытый в АО «Альфа-Банк» принадлежит ФИО2

Возражая против удовлетворения иска прокурора и обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО2 ссылается на то, что не является клиентом АО «Альфа-Банк» и не открывал в указанном банке счет №№.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что документы, подтверждающие наличие волеизъявления истца на открытие счета №№ отсутствуют.

Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о признании действия АО «Альфа-Банк» по открытию банковского счета №№ незаконными. Сделка, послужившая основанием для открытия на имя ФИО2 в АО «Альфа-Банк» счета №№ признается судом незаключенной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Установив, что ответчиком были допущены нарушения прав истца, чем истцу причинены нравственные страдания, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ФИО2 о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, суд, учитывая, что компенсация морального вреда должна носить реальный характер и принимая во внимание характер причиненных нравственных страданий, беременность супруги, требования разумности и справедливости, определяет денежную компенсацию причиненного морального вреда в размере 50 000 руб.

Сумма компенсации морального вреда соразмерна последствиям нарушения и компенсирует потерпевшему перенесенные нравственные страдания.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа на основании статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в данном случае не имеется, поскольку истец не обращался в банк за услугой об открытии счета, требования истца по рассматриваемому делу были основаны на том, что в отношения с ответчиком по поводу открытия банковского счета №№ он не вступал (Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 17.01.2024 № 88-2075/2024 (УИД 52RS0008-01-2022-001569-69).

В силу ст.103 ГПК РФ взысканию с ответчика в бюджет Старооскольского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 руб. (два требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

иск ФИО2 (<данные изъяты>) к акционерному обществу «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании действий по открытию счета незаконными, компенсации морального вреда удовлетворить.

Признать действия АО «Альфа-Банк», выразившиеся в открытии счета №№ на имя ФИО2 незаконными и признать незаключенной сделку, послужившую основанием для открытия на имя ФИО2 в АО «Альфа-Банк» счета №№.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в бюджет Старооскольского городского округа Белгородской области государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 15.09.2025

Судья А.М. Уварова