Решение по делу № 2-601/2023 от 16.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

УИД: 11RS0010-01-2023-000708-95 Дело № 2-601/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при помощнике судьи Швецовой Н.С.,

рассмотрев в г. Сыктывкаре в открытом судебном заседании 16 мая 2023 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО1 с требованиями о:

1. расторжении кредитного договора №... от **.**.**;

2. взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 58532,19 руб.;

3. взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7955,97 руб.

Требования обоснованы тем, ответчик не в полном объёме и несвоевременно выполняет обязательства по кредитному договору.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились.

ПАО Сбербанк в исковом заявлении указывает на возможность рассмотрения дела в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Суд в соответствии со ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие лица, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

П. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ "Об информации информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 года №63 ФЗ электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 20.09.2020 на основании заявления ФИО1 между ней ПАО «Сбербанк России» заключен договор на банковское обслуживание №..., по условиям которого ответчик подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом ФИО1, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (далее - «ДБО»).

В рамках комплексного обслуживания клиенту предоставляются: услуги по выпуску банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт; услуги по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам (включая подачу заявления(-й)-анкеты(т) на получение потребительского кредита и заключение кредитного(ых) договора(ов)).

20.09.2019 ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО «Сбербанк России» на получение дебетовой карты, указанный заемщиком номер телефона <***> был подключен к услуге «Мобильный банк».

31.05.2020 ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.05.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Ответчик произвел подтверждение заявки на кредит и данных анкеты путем введения запрашиваемого пароля.

После акцепта банком оферты, содержащейся в заявке ФИО1, 11.03.2019 Между заемщиком и банком в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» заключен договор № №..., по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 68181,82 руб. на 60 месяцев под 19,9% годовых. Указанный договор подписан простой электронной подписью заемщика и оформлен через систему «Сбербанк Онлайн», что подтверждено представленным протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн от 31.05.2020.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 3.1 Общих условий кредитования, а также графику платежей оплата кредита определена путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1802,61 руб. в платежную дату - 31 числа каждого месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора денежных средств (п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

П. 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Согласно пп.«а» п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению кредита исполнены в день заключения кредитного договора 31.05.2020, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по внесению ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки со сроком исполнения до 30.03.2023 направлено ПАО Сбербанк в адрес ответчика 28.02.2023, однако ФИО1 не исполнено.

Определением мирового судьи Магистрального судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми от 08.02.2023 судебный приказ №2-257/2023 от 23.01.2023 отменен в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Согласно расчету истца общая задолженность по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** составила 58532,19 руб., из которых 49515,94 руб. - просроченный основной долг, 9016,25 руб. – просроченные проценты.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от **.**.**.

Ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике платежей.

Расчёты истца признаются судом математически верными. В них отражены платежи ответчика. Ответчик доказательств его необоснованности не представил. Доказательств внесения средств в большем размере, чем указывает истец, не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждено, что процедура расторжения кредитного договора истцом соблюдена. В связи с длительным невнесением платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов, неисполнением кредитных обязательств в соответствии с условиями кредитного договора письмом-требованием от 28.02.2023, направленным заказной почтой, банк поставил в известность ответчика о необходимости досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, в случае неисполнения требований. В установленный письмом-требованием срок оставшаяся сумма кредита, истребованные проценты не возвращены.

С учетом установленных нарушений условий договора, которые в силу объема и периода нарушения являются существенными, руководствуясь положениями п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которого по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №... от **.**.**, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 88-94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Расходы на оплату государственной пошлины относятся в силу прямого указания закона к судебным.

ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в сумме 7955,97 руб. (за требования о расторжении кредитного договора - 6000 руб. и за требования о взыскании кредитной задолженности исходя из цены иска – 1995,97 руб.)

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**, заключённый между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт №... выдан **.**.** ...).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №... выдан **.**.** ...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 58532,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7955,97 руб.

Ответчик вправе подать в Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Попов