Решение по делу № 2-686/2023 от 05.09.2023 - о защите прав потребителя в сфере финансовых услуг.

дело 2-686/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чишмы 05 сентября 2023 года

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зиангировой Э.Д.,

при секретаре Юсуповой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя в сфере финансовых услуг,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя в сфере финансовых услуг, в обоснование иска указав, что между истцом ФИО1 и ответчиком был заключен договор о комплексном банковском обслуживании, на основании общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт открыт счет №. Банк заблокировал данный счет. На вышеуказанный счет истцу поступали денежные средства в результате ведения трудовой деятельности и иные платежи. В результате блокировки счета, истец ФИО1 и его семья остались без средств к существованию.

В отделении банка ДО «Уфа – <адрес>» истец пояснял о добросовестном использовании счета и легальном происхождении денежных средств на нем, о том, что данный счет необходим ему и его семье для нормального существования, представил чеки по операциям пополнения, сотрудники Банка ответа на вопрос какие действия ему необходимо совершить для разблокировки счета не дали. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Банк» было направлено заявление на закрытие счета, Банк данные требования истца не выполнил. Банк не сообщил истцу, какая именно операция вызывает сомнения.

Истец считает, что ответчик незаконно удерживает его денежные средства, банком незаконно применены меры по ограничению распоряжения счетом. Недобросовестными действиями ответчика истцу также причинены моральный и психологический дискомфорт.

В иске истец просит признать действия ОА «Альфа-Банк» по блокировке банковских счетов/карты, открытых на имя ФИО1 незаконными и обязать АО «Альфа-Банк» разблокировать счета ФИО1, открытые в данном банке.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен ФИО2.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ОА «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил возражение, в котором просил рассмотреть настоящее дело в отстутствие представителя истца, а также выразил свое несогласие с иском, указав, что в рамках осуществления контроля за операциями клиентов у Банка возникли подозрения о неправомерности проводимых операций. Причиной для ограничения на функции дистанционных каналов обслуживания явилось проведение истцом сомнительных операций на счет истца № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ через банкомат, были внесены и сняты денежные средства в крупных размерах, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по указанному счету. Вышеуказанные операции подпали под признаки сомнительных операций, критерии которых изложены в письме Центрального Банка Российской Федерации №-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» и свидетельствовали об участии истца в схеме, конечной целью которой может являться незаконное обналичивание денежных средств. Банк запросил у истца документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, в частности, по операциям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщил о необходимости предоставления оригиналов чеков по операциям внесения, до настоящего времени истцом указанные документы в Банк не представлены. При этом, истец не лишен возможности в установленном порядке осуществлять операции через подразделения Банка в любое время при предоставлении документов, обосновывающих источник происхождения денежных средств на счете. Дополнительной причиной для ограничения на функции дистанционных каналов обслуживания послужило обращение ДД.ММ.ГГГГ в банк ФИО2 об осуществлении мошеннических действий, в результате которых ДД.ММ.ГГГГ им были внесены наличные денежные средства в размере 220000 рублей и 500000 рублей на счет истца, что подтверждается выпиской по счету. Считает, что Банк действовал законно, в соответствии с действующим законодательством и заключенным договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и АО «Альфа-Банк», а действия истца свидетельствуют о недобросовестном поведении и злоупотреблении права. В удовлетворении заявленных истцом требований просит отказать в полном объеме.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, направил возражение на исковое заявление, в котором указал, что мошенники путем обмана и злоупотребления его доверием в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представившись сотрудниками Следственного комитета РФ, вынудили ФИО2 совершить несколько переводов денежных средств на общую сумму 2948200 рублей, в том числе на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1, ФИО2 были перечислены денежные средства в размере 720000 рублей (500000 рублей и 220000 рублей). В последствии, когда ФИО2 стало известно о том, что владельцы счетов, на которые им осуществлен перевод денежных средств, являются не сотрудниками Следственного комитета РФ, ДД.ММ.ГГГГ им было подано заявление о совершении преступления в ОВД <адрес>, на основании которого было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ. Также ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о блокировке денежных средств, поступивших на расчетный счет, с приложением оригиналов чеков, подтверждающих совершение транзакций. В связи с указанными обстоятельствами у Банка возникли обоснованные подозрения в совершении операций по расчетному счету ФИО1 в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в связи с чем, Банком были наложены блокировки на расчетные счета. Считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.

Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

На основании п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По смыслу изложенных правовых норм, банку предоставлено право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что обслуживание клиентов АО «Альфа-Банк» осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Алтфа-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1, подписав анкету клиента АО «Альфа-Банк», подтвердил свое согласие на присоединение к вышеназванному договору (далее ДКБО), тем самым принял условия договора и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 3.2. ДКБО Банк открывает счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Счета, открываемые в рамках Договора, не являются залоговыми счетами. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету в объеме, предусмотренном Договором. При проведении операций с Конверсией/Конвертацией, операции осуществляются по курсу, установленному Договором. Курс Банка при совершении операций с Конверсией/Конвертацией может отличаться для разных типов операций.

Согласно п. 15.2.9. ДКБО Клиент обязуется предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка. При получении наличных денежных средств со счета, заказанных через Телефонный центр «Альфа-Консультант» в соответствии с разделом 5 Договора, посредством Чата в рамках услуг «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Мобайл-Лайт» в соответствии с приложением № к Договору, или (только для Клиентов, обсуживающихся по Пакетам услуг «Максимум+», «А-Клуб», «Премиум») - заказанных иными способами, установленными Банком, указанная информация и документы предоставляются в Банк без дополнительного запроса.

В соответствии с п. 15.3.2. ДКБО Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, в т.ч. необходимые для фиксирования информации, предусмотренной Федеральным Законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 15.3.4. ДКБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.8 Договора.

В соответствии с п. 15.3.5. ДКБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу п. 15.3.6. ДКБО Банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Клиентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа- Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа- Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа- Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог», включая распоряжение Клиентом счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного доступа в части распоряжения счетом, распоряжение счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

Не исполнять поручение Клиента в случаях: несоответствия операции требованиям законодательства Российской Федерации, условиям Договора и внутренним документам Банка; несоответствии операции требованиям договоров, заключенных Банком с иностранными организациями (кредитными, финансовыми и иными), в том числе, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и борьбу с терроризмом (п. 15.3.7).

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ. в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента, Средств доступа, ФИО3, Своего ФИО3, Пароля «Альфа-Клик», Пароля «Альфа-Мобайл», Пароля «Альфа-Мобайл-Лайт», Пароля «Альфа-Диалог», Пароля «Альфа-Сенс», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании:

- блокировать Карты Клиента;

- блокировать доступ Клиента к Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл» услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», услуге «Альфа-Сенс», Денежным переводам «Альфа-Оплата»;

- осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS-сообщений на Номер телефона сотовой связи Клиента с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции;

- не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ ДКБО Банк вправе ограничивать функциональность Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультатнт», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», «Альфа-Сенс», в том числе ограничивать перечень возможных операций, совершаемых посредством указанных средств дистанционного банковского обслуживания, по своему усмотрению и без объяснения причин.

В случае возникновения у Банка сомнений в действительности ранее представленных сведений, Банк вправе не проводить операции Клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) до момента обращения Клиента в Банк и предоставления им подтверждающих документов (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 15.3.1 Приложения № ДКБО Банк вправе отказать Клиенту в выпуске, выдаче, перевыпуске, возобновлении или восстановлении Карты по своему усмотрению и без объяснения причин, в том числе в создании Карточного токена.

В силу п. 15.3.4 Приложения № ДКБО Банк вправе блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках Договора, в том числе Карточные токены, а также ограничивать услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, в том числе в случаях выявления Банком операция Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом) условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Представителем АО «Альфа-банк» в отзыве на исковое заявление указано, что по указанному банковскому счету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проводились сомнительные операции, которые соответствовали признакам, указывающим на их необычный характер, а именно: были внесены и сняты денежные средства в крупных размерах. Данные обстоятельства подтверждены представленными ответчиком выписками по счету.

Согласно Письму Центрального Банка Российской Федерации от 26 декабря 2005 года №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. N 12-Т, от 26 января 2005 г. N 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам. Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. Осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно Письму Центрального Банка Российской Федерации от 26 января 2005 года №17-Т «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по зачисление денежных средств на счета (вклады) физических лиц - нерезидентов (физических лиц-резидентов) и получение физическими лицами-нерезидентами (физическими лицами-резидентами) наличных денежных средств с указанных счетов (вкладов) в один операционный день.

В отношении истца установлены ограничения по картам (запрет на снятие наличных в банкомате) и на функции дистанционного банковского обслуживания, ограничение услуги «Перевод с карты на карту» использования Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), ограничения на счет не накладывались, меры отказа в выполнении распоряжения Клиента согласно 115-ФЗ не применялись. Клиент мог проводить операции в отделении Банка с предоставлением обосновывающих документов по источнику денежных средств (снятия д/с в кассе или переводы со счета).

По счету истца произведены операции, по которым в Банк поступило сообщение о совершении мошеннических действий.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в банк обращение об осуществлении мошеннических действий, в результате которых ДД.ММ.ГГГГ им были внесены денежные средства на общую сумму 720000 рублей на счет истца №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленным суду документам, следователем ОРП на ТО ОП № СУ УМВД России по городу Ростов-на-Дону вынесено постановление о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ № (КУСП 2508 от ДД.ММ.ГГГГ) по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, потерпевшим по данному делу признан ФИО2

Данное обстоятельство также послужило основанием для ограничения на функции дистанционных каналов обслуживания счета истца ФИО1

Банк истребовал у истца документы, обосновывающие сомнительные операции, однако оригиналы чеков по операциям внесения через банкомат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не представлены.

Поскольку АО «Альфа-банк» обязано исполнять положения Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и у банка возникли подозрения в отношении банковских операций, проводимых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банком были наложены ограничения на банковскую карту и у истца затребованы документы, подтверждающие основания операций за указанный период.

Истец ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил в Банк обращение №№ о закрытии счета и выдаче денежных средств.

На обращение истца банком дан письменный ответ, в котором указано, что для рассмотрения вопроса о снятии ограничений истцу необходимо предоставить в отделение Банка: документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, в частности, по операциям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также оригиналы чеков по операциям внесения.

Оригиналы чеков истец ФИО1 в Банк не представил.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 года является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 года N 111-Т.

Пункт 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" прямо предписывает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона

В случае, если операция, проводимая по банковскому счету Клиента, квалифицируется Банком как сомнительная, он вправе затребовать у Клиента не только документы, выступающие формальным основанием для совершения данной операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям и иную информацию, позволяющую Банку установить цели и характер рассматриваемых сомнительных операций, в том числе документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на счет Клиента.

При подписании анкеты ФИО1 принял на себя обязательства исполнять условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

Таким образом, имевшиеся в распоряжении банка сведения о финансовых операциях, проводимых по счету истца, свидетельствовали о подозрительном характере операций и являлись достаточным основанием для осуществления банком документального фиксирования этих операций.

Документов, раскрывающих сути совершенных операций, устраняющих неясность в их экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этих операций, материалы дела не содержат.

Согласно ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В ходе рассмотрения дела не нашли своего подтверждения факты нарушения прав истца как потребителя.

В силу п. 1 ст. 11 ГК РФ, ч. 1 ст. 3 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные, либо оспариваемые права и законные интересы заинтересованных лиц.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, поскольку нарушений прав истца ответчиком судом не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя в сфере финансовых услуг отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья (подпись) Э.Д. Зиангирова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья Э.Д. Зиангирова