Решение по делу № 2-5209/2022 от 18.11.2022 | Промышленный районный суд г. Самары (Самарская область)

№ 2-5209/2022

УИД 63RS0045-01-2022-005930-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022г. <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бадьевой Н.Ю.,

при секретаре: Сущенко У.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-5209/2022 по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Сбербанк» в лице <адрес> отделения № обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что между ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118273,21 руб. на срок 60 месяцев под 18,65% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, сумма кредита получена ответчиком. Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору в части возврата долга не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, по кредиту образовалась задолженность. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 109362,11 руб., из которых: 87003,88 руб. - просроченный основной долг; 22358,23 руб. - просроченные проценты. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения № с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 109362,11 руб. и возврат государственной пошлины в размере 3387,24 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения № в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, представил заявление о возможности рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещался судом по месту регистрации, который подтверждается адресной справкой.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск. Суду дополнительно пояснил, что факт заключения кредитного договора, получения денежных средств ответчик ФИО1 не оспаривает. Вместе с тем, ответчик ФИО1 не получал ни досудебную претензию банка о досрочном взыскании кредита, ни исковое заявление, поскольку они направлены по адресу, по которому ответчик не проживает, в связи с чем, у банка отсутствует право требовать расторжения договора и досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, а также подачи настоящего иска, так как ответчиком не соблюдены положения ст. 132 ГПК РФ. С учетом изложенного, ответчиком подготовлен контр-расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 45860 руб., из расчета суммы ежемесячного платежа, равного 3045,34 руб., за 15 месяцев задолженности, в связи с чем, расчет задолженности, подготовленный истцом, является неверным. С учетом изложенного, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ПАО «Сбербанк», привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Возражений на иск и заявления о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения № (кредитор) и ФИО1 заключен кредитный договор, указанный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 118273,21 руб. под 18,65 % годовых на срок 60 месяца с даты его фактического предоставления, а заемщик ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Индивидуальными условиями "Потребительского кредита" и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит".

Цель использования заемщиком потребительского кредита - для личного потребления (пункт 11 индивидуальный условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена ответственность заемщика в виде начисления неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 6 индивидуальных условий "Потребительского кредита" определено, что кредит выплачивается 72 ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с положениями пунктов 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с положениями пункта 3.3.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Между тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнял надлежащим образом, что привело к возникновению задолженности и подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк» направил в адрес ФИО1, по мету его регистрации требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в общей сумме 96738,72 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 28).

Требование о возврате задолженности заемщиком ФИО1 не исполнено.

В связи с тем, что условия договора в части возврата кредита ответчиком не исполнялись, истец ПАО «Сбербанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. заявление банка удовлетворено, в отношении ФИО1 выдан судебный приказ №, однако, ДД.ММ.ГГГГ. указанный судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ФИО1 относительно его исполнения, в связи с чем, ПАО «Сбербанк» обратился в суд с указанными требованиями.

Согласно расчетам истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 109362,11 руб., из которых: 87003,88 руб. - просроченный основной долг; 22358,23 руб. - просроченные проценты.

Сторона ответчика в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитного договора и получения суммы кредита, оспаривал размер задолженности полагая, что у банка отсутствуют основания для досрочного взыскания задолженности, в связи с чем, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 45860 руб., из расчета суммы ежемесячного платежа, равного 3045,34 руб., за 15 месяцев задолженности.

Оценивая доводы ответчика суд учитывает, что в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признаете нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно материалам дела, истец направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате долга и расторжении договора, указанное требование проигнорировано ответчиком, задолженность до настоящего момента не погашена.

Уведомление от 07.10.2021г. о расторжении договора направлено банком в адрес ответчика по месту его регистрации, ответчиком не получено, возвращено в адрес отправителя в связи с истечением срока хранения и впоследствии уничтожено в связи с не востребованностью.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом, бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Таким образом, в силу вышеуказанных положений закона, доводы ответчика о неполучении указанного уведомления о расторжении договора, как основания невозможности расторжения договора, судом отклонены, поскольку факт проживания ответчика по иному адресу, нежели место регистрации, не освобождает его от получения юридически значимой корреспонденции, каковой в данном случае является уведомление банка о расторжении кредитного договора и исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий Общи предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по Потребительскому кредиту ПАО «Сбербанк» банк имеет прав требовать досрочного возврата всей суммы кредита в случае неисполнения заемщиком условий договора в части своевременности и полноты возврата долга.

С учетом того, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, платежи по договору не производятся ответчиком длительное время, суд полагает, что данные нарушения обязательств являются существенными и в силу ст. 450 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения № и ФИО3, также является обоснованным и подлежат удовлетворению.

В связи с этим, представленный стороной ответчика контр-расчет, произведенный исходя из суммы ежемесячного платежа за 15 месяцев до момента подачи иска в суд, без учета оставшейся части основного долга и процентов за пользование кредитом за истекший период, не может быть принят во внимание.

В то же время, расчет задолженности, предоставленный истцом, согласно которому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 109362,11 руб., из которых: 87003,88 руб. - просроченный основной долг; 22358,23 руб. - просроченные проценты, судом проверен, он является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и может быть положен в основу решения по настоящему делу.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, заявленные истцом требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 3387,24 руб., уплаченной истцом при подаче искового заявления, поскольку данные расходы подтверждены платежными документами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) с ФИО1 (паспорт серия № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 109 362 рубля 11 копеек, в том числе: просроченные проценты - 22 358 рублей 23 копейки, просроченный основной долг - 87 003 рублей 88 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3357 рублей 24 копейки, а всего: 112 749 (Сто двенадцать тысяч семьсот сорок девять) рублей 35 копеек.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, оплаченной государственной пошлиной.

Решение в окончательной форме принято 25 ноября 2022 года.

Председательствующий: Н.Ю.Бадьева