Дело № 2-28/2023

УИД45RS0012-01-2022-000573-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино 13 января 2023 года гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (далее по тексту - КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по договору потребительского займа. В обоснование заявленных требований указал, что 5 ноября 2020г. между истцом и заемщиками: ФИО1, ФИО2, заключен договор потребительского займа № на сумму 62 500 руб. на срок 60 месяцев под 43 % годовых. Условиями договора за нарушение сроков возврата займа предусмотрен штраф в размере 20 % годовых от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до момента её возвращения. Созаемщики обязались погасить кредит в срок до 25 ноября 2025г., согласно графику платежей. Последний платеж созаемщиками в счет погашения задолженности по договору займа внесен 06.10.2022, график платежей был нарушен.

КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» обратился к мировому судье судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 5 августа 2022г. вынесен судебный приказ, который 29 октября 2022г. по возражениям должника отменен.

По состоянию на 7 ноября 2022г. сумма задолженности ответчиков по договору займа составила 92 144 руб., из них: основной долг в сумме 55 563 руб., проценты за пользование займом – 31 497 руб. 59 коп., штраф за период с 25 мая 2022г. по 7 ноября 2022г. – 5 054 руб.

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» вышеуказанную задолженность, проценты за пользование займом по ставке 43% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 8 ноября 2022г. и до дня фактического возврата займа, сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20 % годовых с 8 ноября 2022г. и до дня фактического возврата займа, расходы по уплате госпошлины в размере 2 963 руб., почтовые расходы.

В судебное заседание представитель истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 5 ноября 2020г. между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ», ФИО1, ФИО2 заключен договор потребительского займа № на сумму 62 500 руб. на срок 60 месяцев, т.е. по 25 ноября 2025г. под 43% годовых. Начисление процентов производится с момента выдачи денежных средств из кассы либо списания с расчетного счета займодавца (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа созаемщики обязались осуществлять погашение 60 платежами, указанными в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора. Полная сумма, подлежащая выплате составляет 156 393 руб. из них: 62 500 руб. – основной долг, 93 893 руб. – проценты.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского займа титульным созаемщиком по договору определена ФИО1, которая в интересах созаемщиков, с их общего согласия, обязалась исполнять от лица всех созаемщиков обязательства и действия, связанные с получением и возвратом суммы займа, внесения платежей по договору, а также иные действия, предусматривающие подписание и предоставление займодавцу поручений, заявлений и иных документов в соответствии с договором.

С индивидуальными условиями, графиком платежей ответчики были ознакомлены, что подтверждается их подписями на указанных документах.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объёме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 5 ноября 2020г.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязанности по возврату займа и уплате процентов в соответствии с договором займа, платежи не вносятся, график гашения кредита нарушается, что подтверждается справкой расчёта займа, выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств у ответчиков образовалась вышеуказанная задолженность.

29 июня 2022г. истцом в адрес ответчиков была направлена претензия о погашении задолженности, которая оставлена ими без ответа.

За взысканием задолженности истец обратился к мировому судье.

Мировым судьей судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ 5 августа 2022 г. о взыскании с ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» солидарно задолженности по договору займа в размере 122 651 руб., 29 октября 2022г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчиков возражениями.

Согласно расчету исковых требований по состоянию на 7 ноября 2022г. общая задолженность ответчиков составила 92 144 руб. 59 коп., из них: 55 563 руб. – сумма основного долга, 31 497 руб. 59 коп. – проценты, 5 054 руб. – штраф за период с 25 мая 2022г. по 7 ноября 2022г.

По данным Мишкинского РО СП УФССП по Курганской области, по вышеуказанному судебному приказу в порядке исполнения взыскания не производились.

Ответчиками не представлено суду контррасчета задолженности в обоснование своих доводов либо возражений. В этой связи, у суда нет оснований не доверять расчету, представленному истцом в обоснование своих исковых требований.

В случае нарушения сроков возврата суммы займа и пользования процентами за пользование займом, установленных графиком платежей, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Ответственность созаемщиков является солидарной.

Согласно абз. 3 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, следует учитывать, что повышенные проценты за пользование кредитом состоят из платы за пользование кредитными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В рассматриваемом случае повышение названных процентов с 43% ежемесячно до 93% (на 50 процентных пунктов) ежемесячно представляет собой меру гражданско-правовой ответственности должника за нарушение обязательства по своевременной уплате процентов.

При таких обстоятельствах проценты в размере 43% в месяц, предусмотренные условиями договора займа, являются процентами за пользование займом (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые подлежат уплате с момента выдачи займа и до момента фактического возврата займа.

Проценты свыше данной ставки, являются по своей сути штрафной санкцией за неисполнение заемщиком обязательства по возврату заемных средств.

Таким образом, разница в процентах, установленных по договору за пользование займом и увеличенных в связи с ненадлежащим исполнением обязательств (50 %), по правовой природе в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ является неустойкой, следовательно, при расчете процентов за пользование займом необходимо принимать во внимание согласованную сторонами ставку в размере 43 % годовых, при расчете неустойки за несвоевременное внесение основного долга – ставку в размере 50 % годовых.

Таким образом, размер задолженности с учетом представленного истцом расчета составит: по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 5 ноября 2020 года по 7 ноября 2022 года– 18 860 руб. 59 коп., по неустойке за период с 25 мая 2022 года по 7 ноября 2022 года – 12 637 руб.

Задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена. Доказательств меньшего размера задолженности либо обстоятельств, освобождающих ответчиков от ответственности за неисполнение обязательства, о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств ответчиками суду не представлено. Намерений войти в график платежей и надлежащим образом исполнять свои обязательства ответчики не выразили.

Ответчики суду не представили какие – либо возражения относительно исковых требований и доказательств, подтверждающие возражения.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 с 01.04.2022 введен мораторий в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на срок 6 месяцев. Мораторий касается применения санкций за неисполнение денежного обязательства (неустоек, штрафов).

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 7 постановления от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзац 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Таким образом, в период действия моратория начисление неустойки, штрафа в соответствии со ст. 330 ГК РФ недопустимо, исковые требования в данном случае о взыскании неустойки, штрафа за период с 25 мая 2022г. по 30 сентября 2022г.; удовлетворению не подлежат.

Удовлетворению подлежит взысканию неустойка за период с 1 октября 2022г. по 7 ноября 2022г. в сумме 2 892 руб. 45 коп., штраф за период с 1 октября 2022г. по 7 ноября 2022г. в сумме 1156 руб. 93 коп.

С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в размере 78472 руб. 97 коп., из них: основной долг в размере 55 563 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 18 860 руб. 59 коп., неустойка за просрочку возврата суммы основного долга в размере 2 892 руб. 45 коп., штраф за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 1 октября 2022г. по 7 ноября 2022г. в размере 1156 руб. 93 коп.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиками не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера. Ответчики неоднократно допускали просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушали условия договора, последний платеж произвели 6 октября 2022г.

В соответствии с п.п. 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ oт 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждение процентов за пользование заемными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование займом по ставке 43% годовых, начисляемых на сумму основного долга с 8 ноября 2022г. до даты фактического возврата займа.

Суд считает, что истцом верно определён период их исчисления.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование займом по ставке 43% годовых, начисляемых на сумму основного долга до даты фактического возврата займа, являются законными и подлежат удовлетворению, учитывая, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате с 8 ноября 2022г. до дня полного возврата суммы займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму займа заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно, в связи с чем суд полагает возможным взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 за нарушение обязательств по договору потребительского займа № от 5 ноября 2020г. штраф за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20% годовых, за период с 8 ноября 2022г. до дня фактического исполнения обязательств по возврату займа, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Как установлено в судебном заседании договор займа был заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем существенным условиям, созаемщики приняли на себя солидарную обязанность по погашению задолженности по данному договору. Факт заключения договора и его подписание на указанных условиях ответчиками не оспаривался. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении договора займа и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего последними сделано не было.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч. 2 ст. 323 ГК РФ).

Указанная норма направлена на реализацию принципа надлежащего исполнения гражданско-правовых обязательств, защиту прав участников обязательственных правоотношений.

Таким образом, выбор предусмотренного ст. 323 ГК РФ способа защиты нарушенного права принадлежит исключительно кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

В соответствии со ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из сторон – кредитора или должника – могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

По условиям договора потребительского займа, в данном случае, ответчики выступают созаемщиками.

Доказательств принятия заемщиками всех мер для надлежащего исполнения обязательства с той степенью заботливости и осмотрительности, которая требовалась от них по характеру обязательства и условиям оборота, не представлено.

С учетом изложенного, требования КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1, ФИО2 подлежат частичному удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 8 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 2 963 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 9 ноября 2022г., № от 27 июля 2022г., из которых 1827 руб. – за вынесение судебного приказа.

КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» просит произвести зачет ранее уплаченной госпошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа.

В соответствии с пунктом 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отмене судебного приказа, уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В связи с чем, уплаченная КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» госпошлина в размере 1 827 руб. на основании платежного поручения № от 27 июля 2022г., приложенного к исковому заявлению, подлежит зачету в счет подлежащей уплате госпошлины при подаче искового заявления.

Таким образом, с ответчиков в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию уплаченная истцом по вышеуказанным платежным поручениям с учетом удовлетворённых требований, госпошлина в размере 2 554 руб. 19 коп. в равных долях по 1 277 руб. 10 коп. с каждого.

Истец просит взыскать с ответчиков почтовые расходы, однако сумм их в иске не указывает.

В соответствии со ст. 103.1 ГПК РФ истец имеет право на обращения в суд с заявлением о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» задолженность по договору потребительского займа № от 5 ноября 2020г. в сумме 78472 (Семьдесят восемь тысяч четыреста семьдесят два) рубля 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 277 рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 277 рублей 10 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» сумму процентов за пользование займом по ставке 43,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга с 8 ноября 2022г. до дня фактического возврата займа.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» штраф за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 8 ноября 2022г. до дня фактического возврата займа.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Мишкинский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 января 2023 года.

Судья Е.М. Куликовских