Дело №2-1427/2025
УИД 36RS0003-01-2024-005278-18
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 апреля 2025 г. Центральный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Багрянской В.Ю.,
при секретаре Плужник А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования после смерти ФИО1,
установил :
АО «Газпромбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования. Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что 08.11.2021 между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №РККнбдо-2012740815, в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка. В соответствии с п.п. 2.1 Общих условий предоставлении физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт ГПБ (АО) кредитный договор составляют следующие документы в совокупности: Общие условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО), заявление должника на получение банковской карты ГПБ (АО), индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт ГПБ (АО), тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере 50000 рублей, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты на него, а также выполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 25, 9 % годовых по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке, 29, 9 % годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, однако заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 42244, 57 рублей.
Кроме того, 15.12.2021 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №18512-ПБ/21, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен. В соответствии с п.п. 1, 4 Индивидуальных условий банк предоставил заемщику кредит в размер 200000 рублей на срок до 12.12.2024, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размер 8, 9 % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик бязан погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом 12 числа каждого текущего календарного месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий определены размер и порядок начисления штрафной неустойки: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, однако заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 124863, 04 рублей
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Поскольку задолженность по кредитным договорам не погашена до настоящего времени, истец обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор от 08.11.2021 №№РККнбдо-2012740815 и кредитный договор от 15.12.2021 №18512-ПБ/21, взыскать в порядке наследования задолженность по кредитному договору от 08.11.2021 №№РККнбдо-2012740815 по состоянию на 14.08.2024 в размере 42244, 57 рублей, продолжив начисление неустойки в размере 0, 1 % в день на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов на просроченный основной долг, начиная с 15.08.2024 по дату расторжения договора, взыскать задолженность по кредитному договору от 15.12.2021 №18512-ПБ/21 в размере 124863, 04 рублей, продолжив начисление неустойки в размере 0, 1 % в день на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов на просроченный основной долг, начиная с 15.08.2024 по дату расторжения договора, взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 10542, 15 рублей.
Определением суда от 12.12.2024, занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ответчика наследственного имущества на надлежащего ответчика ФИО2
Определением суда от 03.03.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено НАО ПКО «ПКБ».
Представитель истца АО «Газпромбанк», действующая на основании доверенности ФИО3, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлено.
Представитель третьего лица НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).
Ответчик о слушании дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.
Таким образом, ответчик извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.
В судебном заседании установлено, что 15.12.2021 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №18512-ПБ/21, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен. В соответствии с п.п. 1, 4 Индивидуальных условий банк предоставил заемщику кредит в размер 200000 рублей на срок до 12.12.2024, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размер 8, 9 % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик бязан погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом 12 числа каждого текущего календарного месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий определены размер и порядок начисления штрафной неустойки: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, однако заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 124863, 04 рублей, размер которой согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08.04.2025 составляет 152418, 10 рублей, из которых:
- 109235, 51 рублей – просроченный основной долг
- 7030, 51 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом
- 3132, 51 рублей – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг
- 31022, 88 рублей пени за просрочку уплаты основного долга
- 1996, 69 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно копии свидетельства о смерти заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу третьих лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства, в том числе в случае, когда он уже принял наследство.
Согласно копии наследственного дела после смерти ФИО1 открылось наследств в виде 3/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2323 632 рубля и денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк в общей сумме 53580, 39 рублей.. С заявлением о принятии наследства по закону обратился брат наследодателя ФИО2, которому выдано нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1. Таким образом, ФИО2 является надлежащим ответчиком по настоящему спору.
Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая, что обязательства заемщика в соответствии с условиями кредитного договора до настоящего времени не исполнены, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 15.12.2021 №18512-ПБ/21.
При определении размера задолженности по указанному кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд принимает во внимание расчет задолженности по состоянию на 08.04.2025, представленный истцом, поскольку указанный расчет соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, является арифметически верным, при расчете задолженности истцом учтены все платежи внесенные заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 15.12.2021 №18512-ПБ/21 в сумме 152418, 10 рублей, что находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.
При разрешении требований истца о о расторжении кредитного договора от 08.11.2021 №№РККнбдо-2012740815 и взыскании задолженности по кредитному договору от 08.11.2021 №№РККнбдо-2012740815 суд исходит из следующего.
Согласно пояснениям представителя истца 23.09.2024 между АО «Газпромбанк» и НАО ПКО ПКБ был заключен договор уступки прав (требований №12555, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору от 08.11.2021 №№РККнбдо-2012740815, заключенному с ФИО1 перешло к НАО ПКО «ПКБ».
При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе разрешения данного спора право требования задолженности по указанному кредитному договору перешло к другому лицу, оснований для удовлетворения требований истца в данной части не имеется.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины. В обоснование заявленного требования представлено платежное поручение.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ в редакции, действующей на момент подачи настоящего иска в суд, с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4248, 37 рублей по требованию имущественного характера ((152418, 10 – 100000) х 2 % + 3200) и 6000 рублей по требованию неимущественного характера, а всего 10248, 37 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233 ГПК РФ, суд
решил :
Расторгнуть кредитный договор от 15.12.2021 №18512-ПБ/21, заключенных между АО «Газпромбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» в порядке наследования после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору от 15.12.2021 №18512-ПБ/21 в размере 152418 рублей 10 копеек, а также судебные расходы в размере 10248 рублей 37 копеек.
В удовлетворении исковых требований АО «Газпромбанк» о расторжении кредитного договора от 08.11.2021 №№РККнбдо-2012740815, взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 08.11.2021 №№РККнбдо-2012740815 отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Багрянская В.Ю.
Решение принято в окончательной форме 23.04.2025.