Дело №2-360/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«13» сентября 2022 года г. Починок, Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Примерова А.В.,
при секретаре Чурилиной Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту истец, АО «Почта Банк») обратилось в Починковский районный суд Смоленской области с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ** ** ** № ** в сумме 541 340 руб. 08 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 613 руб. 40 коп..
Иск мотивирован тем, что ** ** ** между ПАО «Почта Банк» ФИО1 был заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит с условием погашения кредита и начисленных за пользование кредитом процентов ежемесячными платежами. Указанный кредитный договор был подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи в электронном виде, в соответствии с заключенным сторонами соглашением об использовании простой электронной подписи. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными», которые, как и график платежей были получены ответчиком. В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания акционеров Банка от ** ** ** полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое осталось без исполнения. По состоянию на 05.08.2022 размер задолженности за период с 22.05.2021 по 05.08.2022 составляет 541 340 руб. 08 коп., из которых: 52 325 руб. 99 коп. задолженность по процентам, 483 639 руб. 94 коп. задолженность по основному долгу, 5 374 руб. 15 коп. задолженность по неустойкам.
Просит взыскать с ответчика ФИО1. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ** в сумме 541 340 руб. 08 коп., в том числе: 52 325 руб. 99 коп. задолженность по процентам, 483 639 руб. 94 коп. задолженность по основному долгу, 5 374 руб. 15 коп. задолженность по неустойкам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 613 руб. 40 коп.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
По сведениям отдела по вопросам миграции МО МВД России «-----» от ** ** **, ФИО1, ** ** ** г.р., значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: ..., с ** ** ** по настоящее время.
При таких обстоятельствах, суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если кредитным договором предусмотрено возращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойкой, предусмотренной условиями договора.
В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** ФИО1 в адрес ПАО «Почта Банк» подано заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг посредством простой электронной подписи, подпись ФИО1 в заявлении, свидетельствует о его согласии на принятие Банком в отношении него решений, порождающих юридические последствия на основании, исключительно автоматизированной обработки ПД, на использование простой подписи для подписания в том числе: договоров потребительского кредита, распоряжений по вкладам и иных документов, оформляемых в электронном виде (л.д. 12).
** ** ** между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ** (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит), с соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере ----- рублей на срок ** ** **, до ** ** ** под 19,90% годовых. Заемщик обязался производить ежемесячно, начиная с ** ** **, платежи в размере ----- руб. в соответствии с графиком платежей. Кредитный договор был подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи в электронном виде.
Данные обстоятельства подтверждаются копиями: заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д. 12), Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 16-19), распоряжения ответчика на перевод кредитных средств (л.д. 20), заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 21-22), Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 35-42), тарифами по предоставлению потребительских кредитов (л.д. 43), графика платежей (л.д. 44-45), выписки по счету ответчика (л.д. 50-54).
Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с Условиями договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", с даты заключения договора у заемщика возникли обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Таким образом, существенным обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является получение денежных средств, составляющих сумму займа, заемщиком.
Банком исполнены обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 559 240 руб. перечислены на счет заемщика ФИО1 ** ** **, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 за период с ** ** ** по ** ** ** (л.д. 50-54).
Вместе с тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ** ** ** (протокол № **), изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк» (л.д. 59).
Согласно пункту 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» платежи осуществляются ежемесячно до 07 числа каждого месяца, начиная с ** ** ** (л.д. 17).
В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (л.д.35).
В соответствии с п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 35).
В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежи за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (пункт 6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (л.д. 38).
Пунктом 6.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка исчисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п. 6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 38), а также п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 17)).
В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60-ти календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (л.д. 38).
Пунктом 6.5.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считает расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании изменению в дальнейшем не подлежит (л.д. 38).
** ** ** в связи с невнесением платежей в погашение кредита ответчику ФИО1 АО «Почта Банк» было направлено заключительное требование по договору № ** от ** ** **, в соответствии с которым сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 541 340 руб. 12 коп., указанную задолженность предложено погасить не позднее ** ** ** включительно, с указанием реквизитов для перечисления, а также ФИО1 был уведомлен, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов, кредитный договор будет расторгнут ** ** ** (л.д. 58). Заключительное требование в добровольном порядке ответчиком не удовлетворено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, по состоянию на 05.08.2022, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 22.05.2021 по 05.08.2022 составила 541 340 руб. 08 коп., в том числе: 52 325 руб. 99 коп. задолженность по процентам, 483 639 руб. 94 коп. задолженность по основному долгу, 5 374 руб. 15 коп. задолженность по неустойкам (л.д. 48-49).
Представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, суд признает обоснованным, оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется. Факт наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по своевременному возврату основного долга и уплате процентов ответчиком не оспаривался. Возражений относительно имеющегося в материалах дела расчета задолженности истца, ответчик ФИО1 суду не представил. Как и не представлено доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору от ** ** ** № ** в сумме 541 340 руб. 08 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 613 рублей 40 коп. (л.д. 7).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН -----) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: ----- в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН -----) задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ** в сумме 541 340 руб. 08 коп., в том числе: 52 325 руб. 99 коп. задолженность по процентам, 483 639 руб. 94 коп. задолженность по основному долгу, 5 374 руб. 15 коп. задолженность по неустойкам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 613 руб. 40 коп.
Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.В. Примеров