Решение по делу № 2-3588/2025 от 16.12.2025 - о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-3588/2025

УИД 59RS0011-01-2025-005581-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Березники 02 декабря 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при ведении протокола помощником судьи К.В. Плотниковой,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил :

истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между ПАО Сбербанк и ФИО2, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ..... руб., на срок 132 мес. по ....., с уплатой 12,00 % годовых. Также в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ..... был заключен договор поручительства с ФИО1 Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.3 Общих условий уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ..... в размере ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойка - ..... руб. Банком ответчику было направлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, в обеспечение современного и полного исполнения обязательств по договору заемщик (и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу: ..... муниципальный округ ....., кадастровый №; земельного участка, расположенного по адресу: ..... муниципальный округ ....., з/у. №, кадастровый №.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный с ФИО2, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойку - ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб., расходы по оплате услуг за проведение экспертизы в сумме ..... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дома, расположенный по адресу: ....., муниципальный округ ....., кадастровый № с установлением начальной продажной стоимости в размере ..... руб.; земельный участок, расположенный по адресу: ..... муниципальный округ ....., з/у. №, кадастровый № с установлением начальной продажной стоимости в размере ..... руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказной корреспонденцией по адресу регистрации, об отложении рассмотрения дела не просила, доказательства уважительности неявки в судебное заседание, а также каких-либо возражений относительно предъявленных к ней исковых требований, не представила.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией по адресу регистрации, от получения которой уклонилась, об отложении рассмотрения дела не просила, доказательства уважительности неявки в судебное заседание не представила, возражений по иску также не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

С учетом положений ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ извещение ответчиков признано судом надлежащим.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ..... между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит «Строительство жилого дома» в сумме ..... руб. под 7,3 % годовых, на срок до ....., а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (л.д. 9-10).

Кредит предоставлен для целей индивидуального строительства объекта недвижимости: жилого дома на земельном участке, находящимся по адресу: ..... м.о. ..... з/у 3а. (п. 12 кредитного договора).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей Платежной даты – в последний календарный день месяца) (л.д.11-15).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 12% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Пункт 4.3.4. Общих условий кредитования, предусматривает, что Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Кроме того, судом установлено, что ..... в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору№ был заключен договор поручительства с ФИО1 (л.д.18).

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных расходов по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п.2.2).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ответчику денежные средства в размере ..... руб., что подтверждается справкой о зачислении (л.д. 16).

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 обязательства по внесению платежей по возврату кредита, уплате процентов не исполняют надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

..... ответчикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности не позднее ..... (л.д.76,77,78).

Указанные требования до настоящего момента ответчиками не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы закона, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа является изменением условия договора о сроке исполнения обязательства.

После направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

Доказательств, подтверждающих объективно существующую невозможность исполнения обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

Согласно п.1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредитному договору, в силу вышеизложенных правовых норм истец вправе требовать уплаты задолженности как от основного должника, так и от поручителя. При этом обязанность поручителя по отношению к обязанности заемщика является солидарной.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойка - ..... руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 79,80-89).

Данный расчет ответчиками не оспорен, допустимыми доказательствами не опровергнут, своего расчета ответчиками не представлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 3 783 329,30 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования истца о его расторжении подлежит удовлетворению.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог недвижимого имущества в виде земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу ..... муниципальный округ ....., кадастровый №, № (л.д.19-26).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ....., выполненным ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета ипотеки: жилого дома, расположенного по адресу: ..... муниципальный округ ....., кадастровый № составляет ..... руб.; рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ..... муниципальный округ ....., з/у. 3а, кадастровый № руб. (л.д. 27-55).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание представленное истцом заключение специалиста № от ....., поскольку оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, заключение мотивировано, иным доказательствам по делу не противоречит, выполнено лицом, имеющим соответствующую квалификацию, с учетом средних сложившихся в регионе цен, в соответствии с требованиями Федерального закона от ..... № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральных стандартов оценки, утвержденных приказом Минэкономразвития РФ от ...... Данное заключение отвечает требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80 % от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. Соответственно в отношении жилого дома площадью № кв.м, расположенного по адресу: ..... муниципальный округ ....., кадастровый № начальная продажная стоимость при реализации его с публичных торгов составляет ..... руб.).; начальная продажная стоимость земельного участка площадью ..... кв.м., расположенного по адресу: ..... муниципальный округ ....., з/у. 3а, кадастровый №, при реализации его с публичных торгов составляет 180 800 руб. (226 000 руб. * 80% = ..... руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины – ..... руб. (л.д. 94), а также расходов по оплате услуг по проведению экспертизы в сумме ..... руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт № выдан .....), ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... задолженность по кредитному договору № от ..... в общем размере ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойка - ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб., расходы по оплате услуг по оценке в сумме ..... руб.

Обратить взыскание задолженности ФИО2 по кредитному договору от ..... № на заложенное недвижимое имущество:

- жилой дом, площадью № кв.м, расположенный по адресу: ..... муниципальный округ ....., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ..... руб.;

- земельный участок, площадью № кв.м., расположенный по адресу: ..... муниципальный округ ....., з/у. 3а, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ..... руб.

Ответчики вправе подать в Березниковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в .....вой суд через Березниковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в .....вой суд через Березниковский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - (подпись) С.А. Марданова

Копия верна. Судья –

Мотивированное решение изготовлено ......