Решение по делу № 2-4590/2022 от 19.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Гражданское дело 2-4590/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Д.Г.,

при секретаре Кислицыной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по Кредиту; <данные изъяты> рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Обратить взыскание на Предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>, количество комнат 3 (три), общая площадь 72,4 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы <данные изъяты> рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, являющимся Участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (далее - Ответчик/Заемщик) заключен кредитный договор № (далее -Кредитный договор, Договор) на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> рублей (п. 3.2.), срок возврата кредита - 206 месяцев с даты предоставления кредита (п. 3.3.), процентная ставка на дату заключения Кредитного договора - 9,80 % годовых и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2. индивидуальных условий (исключения заемщика из реестра Участников НИС). Процентная ставка до даты наступления наиболее раннего из событий, предусмотренных пп. 3.5.1.3.1 и 3.5.2. Индивидуальных условий, ежегодно перерассчитывается в соответствии с правилами, предусмотренными п. 3.5.1 Индивидуальных условий 21 января очередного календарного года (п. 3.5.). В случае исключения заемщика из реестра Участников НИС по основаниям, не предусмотренным пп. 1, 2 и 4 ст. 10 ФЗ №, процентная ставка, определенная в п. 3.5. индивидуальных условий, подлежит изменению с даты начала очередного процентного периода, следующего за датой наступления наиболее раннего из событий (п. 3.5.2.): заемщик уведомил об этом кредитора в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.3 Правил (п.3.5.2.1.); УФО уведомил об этом кредитора (п. 3.5.2.2.); кредитор узнал об исключении заемщика из реестра участников НИС иным способом (п. 3.5.2.3.). Процентный период - месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 3.6.). Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа на дату заключения Договора -23 334,00 рублей РФ и действует до ДД.ММ.ГГГГ, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.4.2. Индивидуальных условий (п. 3.4.). Платежный период - период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.7.). Целевое назначение - для приобретения в индивидуальную собственность Заемщика предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б, <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б, <адрес>, количество комнат 3 (три), общая площадь 72,4 кв.м. (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки 50:16:0302009:7697-50/016/2019-4. Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ (ПАО) (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной по состоянию на настоящее время является Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец). Согласно п.п. 7.1.1., 7.1.2. Кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки и/или перерасчета размере платежа согласно Договору. Возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренных Договором. Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им. Последний платеж, поступивший в счет погашения задолженности по кредитному договору, был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (Требование от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование Банка Ответчиком по состоянию на текущий день не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. Сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по Кредиту; <данные изъяты> рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного независимым оценщиком ООО «Московская служба экспертизы и оценки». В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить равной 80 % рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке, а именно в размере 5 369 600,00 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ "Росвоенипотека"), привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, заявило самостоятельные требования, указав, что ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Согласно п.1 ст.13 Федерального закона внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее -Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений. ФИО1, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилой дом с земельным участком в рамках программы «Военная ипотека», расположенный по адресу: <адрес>. С целью реализации своего права ФИО1 обратился в Банк ВТБ ПАО, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 (далее - Ответчик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере <данные изъяты> руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность Заемщика жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №. выданному Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Кредитор), находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 72.4 (Семьдесят две целых четыре десятых) кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 15 этаже, договорной стоимостью <данные изъяты> рубля 00 копеек; для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Заемщика. Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи. Залог прав требований должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации № На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений (на сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона). Таким образом, у ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх. № №) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. В январе 2022 <адрес> было добровольно оплачено 59 000 руб. Однако в дальнейшем обязанности по возврату задолженности Ответчиком не исполняются. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика составил <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки в том числе: <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 13 <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ ФИО1 нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации. Принимая во внимание то, что ФИО1 нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов являются существенным и достаточным основанием для расторжения Договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Просит расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере <данные изъяты> рубля 03 копейки в том числе: <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.<адрес>Б, <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного слушания извещен судом надлежащим образом.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч. 2 ст. 811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа был заключен кредитный договор № на следующих условиях:

- сумма кредита <данные изъяты> руб.,

- срок возврата кредита – 206 месяцев с даты предоставления кредита,

- процентная ставка на дату заключения кредитного договора – 9,80 % годовых и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2 индивидуальных условий (исключения заемщика из реестра Участников НИС).

Процентная ставка до даты наступления наиболее раннего из событий, предусмотренных п. 3.5.1.3.1 и 3.5.2 Индивидуальных условий, ежегодно пересчитывается в соответствии с правилами, предусмотренными п. 3.5.1 Индивидуальных условий 21 января очередного календарного периода (п. 3.5).

В случае исключения заемщика из реестра Участников НИС по основаниям, не предусмотренным пп. 1,2,4 ст. 10 Федерального закона № ДД.ММ.ГГГГ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», процентная ставка, определенная в п. 3.5 индивидуальных условий, подлежит изменению с даты начала очередного процентного периода, следующего за датой наступления наиболее раннего из событий (п. 3.5.2):

- заемщик уведомил об этом кредитора в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.3. Правил (п. 3.5.2.1);

- УФО уведомил об этом кредитора (п. 3.5.2.2);

- кредитор узнал об исключении заемщика из реестра участников НИС иным способом (п. 3.5.2.3).

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа на дату заключения договора – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и действует до ДД.ММ.ГГГГ, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.4.2 Индивидуальных условий (п. 3.4).

Целевое назначение – для приобретения в индивидуальную собственность заемщика предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> залогодержателю - Банку ВТБ (ПАО).

Согласно п.п. 7.1.1, 7.1.2 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки и/или перерасчета размере платежа согласно Договору. Возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренных Договором.

Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Последний платеж, поступивший в счет погашения задолженности по кредитному договору, был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ФИО1 условий заключенного кредитного договора по возврату суммы основного долга и начисленных процентов, истцом в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении денежных обязательств.

Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду в рамках рассмотрения дела представлено не было.

В связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма задолженности по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность перед банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика просроченной задолженности по договору ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с п. п. 3.9, 3.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 7.4.1.10, 7.4.2, 7.4.3 Правил предоставления и погашения кредита предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в т.ч. в случае нарушения Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Кроме того, предусмотрено право кредитора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая от даты его предъявления Кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения Платежа или его части, в том числе в случае нарушения Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней в случае, если сумма просроченного Платежа или его части составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости предмета залога (ипотеки).

При данных обстоятельствах, поскольку заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, суд приходит к выводу о том, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма задолженности по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая тот факт, что ФИО1 грубо нарушил свои обязательства, принятые по кредитному договору, соответственно существенно нарушил условия заключенного соглашения, требования истца о расторжении кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.

Судом также установлено, что ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников накопительной ипотечной системы, воспользовался правом на заключение договора целевого жилищного займа, и ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Договор ЦЖЗ).

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в Банк ВТБ ПАО, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере <данные изъяты> руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность Заемщика жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №. выданному Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Кредитор), находящегося по адресу: <адрес> общей площадью 72.4 (Семьдесят две целых четыре десятых) кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 15 этаже, договорной стоимостью <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Заемщика.

Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора целевого жилищного займа, заключенного между ответчиком и третьим лицом, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи.

Залог прав требований зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером №

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений (на сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона).

У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 2212141руб.78коп.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх. № №) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

В ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчиком было добровольно оплачено <данные изъяты> руб. Однако в дальнейшем обязанности по возврату задолженности Ответчиком не исполняются.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утв. Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения их списков части)- ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений.

Таким образом, на дату закрытия именного накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику был направлен график возврата задолженности (исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ).

В январе 2022 ответчиком было добровольно оплачено <данные изъяты> руб., однако в дальнейшем обязанность по возврату денежных средств ФИО1 не исполнялась.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед ФГКУ "Росвоенипотека" составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неоплаченной основной задолженности по договору ЦЖЗ, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени из расчета 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ФГКУ «Росвоенипотека» представлен расчет задолженности ответчика, который проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

При таких обстоятельствах, суд также приходит к выводу об удовлетворении требований истца ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств.

Разрешая требования в части обращения взыскания на имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем случае период просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, что исключаетневозможность обращения взыскания.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается отчетом об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным независимым оценщиком ООО «Московская служба экспертизы и оценки».

В соответствии с. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче искового уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 в полном объеме, указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что суд также пришел к выводу об удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека», а также принимая во внимание, что указанное лицо, в силу пп. 4 п. 1 ст. 333.35, пп. 19 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, освобождено от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в доход местного бюджета Богородского городского округа сумму неоплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) (ИНН № к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Иск ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН № к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.р.) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком ВТБ (ПАО) (ИНН №) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.).

Расторгнуть Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН № и ФИО1(ДД.ММ.ГГГГ.р.).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.р.) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма задолженности по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.р.) в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН №) денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма непогашенной основной задолженности по договору, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> площадью 72,4 кв. м, кадастровый №, с объявлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.р.) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.Г. Румянцева