Дело № 2-3-121/2025
УИД RS120008-03-2025-000213-41
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
01 августа 2025 года пгт. Килемары
Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:
председательствующего судьи Лавровой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Емельяновой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
установил :
ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18 июля 2024 года за период с 20 декабря 2024 года по 09 июня 2025 года (включительно) в размере 694 120,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 98 340,68 руб., просроченный основной долг – 590 771,81 руб., неустойка за просроченный основной долг – 461,58 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 546,31 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 882,41 руб..
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 18 июля 2024 года кредитного договора <***> выдало ФИО1 сумму в размере 700 000 руб. на 96 мес. Под 32,4% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Общими условиями предусмотрено начисление неустойки при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Банком надлежащим образом. Однако заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору в адрес ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.
Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили, при этом представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, воспользовавшихся правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно положениям ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, 18 июля 2025 года между ПА Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на условиях, которые отражены в Индивидуальных условиях указанного договора.
Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что ответчику предоставлена сумма кредита в размере 700 000 руб., сроком возврата – по истечении 96 месяцев с даты предоставления кредита, с уплатой 15% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в срок, установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора: 21,4% годовых – для новых ТС, 21,4% годовых – для подержанных ТС; при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога кредитора: 32,4% годовых (п.п.1-4). Платежи по договору уплачиваются в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 561,78 руб., 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 246, при заключении договора залога на новое ТС, в размере 15 246 руб. при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 20 365,08 руб. при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 числа месяца. Первый платеж 20 июля 2024 года (п.6). Заемщик с содержанием общих условий договора ознакомлен и согласен (п.14).
Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, подлежит начислению неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Заемщик просил зачислить сумму кредита на указанный им счет № (п.17). Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа, он признает, что подписанием им ИУ является подтверждением им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (п.22).
В материалах дела отсутствуют сведения о заключении между сторонами договора залога ТС.
Судом установлено, что ранее, 23 октября 2021 года ответчик обращался в банк с заявлением на банковское обслуживание и с ним был заключен указанный договор. 01 октября 2023 года ответчик подавал заявление на предоставление доступа к смс-банку по единому номеру телефона №, и самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», подключенную к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» и верно ввел пароль для входа в систему.
18 июля 2024 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью. Далее 18 июля 2024 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная става, пароль для подтверждения.
Согласно справке о зачислении кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18 июля 2024 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 700 000 руб.. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Указанный кредитный договор подписан ответчиком электронной подписью. Заключение кредитного договора и пользование денежными средствами ответчиком не оспаривается.
Согласно п.16 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (п.17 Общих условий).
В соответствии с п.27 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Судом установлено, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом.
Согласно расчету истца за период с 20 декабря 2024 года по 09 июня 2025 года (включительно) задолженность по кредитному договору составляет в размере 694 120,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 98 340,68 руб., просроченный основной долг – 590 771,81 руб., неустойка за просроченный основной долг – 461,58 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 546,31 руб..
При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, завышенным не является, поскольку произведен с учетом периода просрочки, суммы, внесенной в погашение кредита и размера процентов, установленных договором за пользование кредитом. Достоверность представленного истцом расчета задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела опровергнута не была, доказательств исполнения обязательств, в том числе частичного, суду не представлено.
Как указывает истец, направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 06 мая 2025 года, ответчиком не было исполнено.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Оценив в совокупности исследованные доказательства по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ на предмет их допустимости, относимости, достоверности и достаточности, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований ПАО Сбербанк, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенных требований, в размере 18 882,41 руб..
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд разрешил спор в пределах заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт 8823 №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №1775700 от 18 июля 2024 года за период с 20 декабря 2024 года по 09 июня 2025 года (включительно) в размере 694 120,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 98 340,68 руб., просроченный основной долг – 590 771,81 руб., неустойка за просроченный основной долг – 461,58 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 546,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 882,41 руб..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в пос.Килемары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 15 августа 2025 года.
Судья Е.В. Лаврова