Дело № 2-109/2025
УИД 45RS0016-01-2025-000187-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Половинное 25 июля 2025 года
Половинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Лишман А.Ю.,
при секретаре Маркиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований истец указал, что 16 июля 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 403 000 руб. 00 коп. под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ 2834de, 2007, <номер скрыт>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 19 ноября 2024 г., по состоянию на 17 июня 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 19 ноября 2024 г., по состоянию на 17 июня 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дня. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 111 557 руб. 34 коп. По состоянию на 17 июня 2025 г. общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 542 907 руб. 38 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 395 000 руб. 00 коп., просроченные проценты 74 313 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 207 руб. 45 коп., неустойка на просроченную ссуду 3 210 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 587 руб. 17 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 руб. 07 коп., иные комиссии 33 621 руб. 45 коп., неразрешенный овердрафт 31 412 руб. 07 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1 550 руб. 08 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <номер скрыт> от 16 июля 2024 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством ГАЗ 2834de, 2007, <***>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Ссылаясь на положения статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» указывают, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 231 002 руб. 82 коп. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 19 ноября 2024 г. по 17 июня 2025 г. в размере 542 907 руб. 38 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 35 858 руб. 15 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ГАЗ 2834de, 2007, <номер скрыт>, установив начальную продажную цену в размере 231 002 руб. 82 коп., способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно заявлению просила рассмотреть дело без ее участия. Исковые требования признает в полном объеме.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из частей 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.
Из материалов дела следует, что 16 июля 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита <номер скрыт>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 400 000 руб. 00 коп. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства автомобиля марки ГАЗ 2834de, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, а ФИО1 взяла на себя обязательства производить возврат кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами (по 17 число каждого месяца включительно) в размере минимального обязательного платежа от 9 362 руб. 91 коп. до 15 868 руб. 01 коп., последний платеж не позднее 16 июля 2029 г.
Пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено увеличение лимита кредитования путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты Банка/заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на счете.
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено увеличение процентной ставки до 27,9 % годовых при невыполнении условий подпунктов 1 и/или 2, 3 настоящего пункта.
За ненадлежащее исполнений условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При наличии у заемщика непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производиться дополнительно к сумме минимальных обязательных платежей (пункты 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Сопровождение услуги «Возврат в трафик», комиссия за карту, предоставление несанкционированной задолженности (неразрешенный овердрафт) оплачиваются согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк».
Ответчик ФИО1 с Общими условиями договора, Правилами и Тарифами банка ознакомлена (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
ПАО «Совкомбанк» взятые на себя обязательства исполнило, перечислив денежные средства на счет ФИО1 16 июля 2024 г. в размере 400 000 руб. 00 коп. (284 774 руб. 40 коп. + 115 225 руб. 60 коп.), 17 ноября 2024 г. в размере 3 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, допускала просрочки платежей. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 19 ноября 2024 г., что подтверждается выпиской по счету.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 17 июня 2025 г. задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <номер скрыт> от 16 июля 2024 г. составляет 542 907 руб. 38 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 395 000 руб. 00 коп., просроченные проценты 74 313 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 207 руб. 45 коп., неустойка на просроченную ссуду 3 210 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 587 руб. 17 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 руб. 07 коп., иные комиссии 33 621 руб. 45 коп., неразрешенный овердрафт 31 412 руб. 07 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1 550 руб. 08 коп.
Сведений о погашении задолженности и возражений по иску в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ответчиком суду не представлено, ненадлежащее исполнение обязательств, наличие задолженности и представленный стороной истца расчет задолженности не оспорены.
Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона.
Таким образом, указанная в иске сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Учитывая изложенное, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ГАЗ 2834de, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт> путем его реализации с публичных торгов.
Согласно выписке из государственного реестра транспортных средств, содержащей расширенный перечень информации о транспортном средстве, представленной УМВД России по Курганской области от 3 июля 2025 г., автомобиль ГАЗ 2834de, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт> зарегистрирован на ответчика - ФИО1
Вместе с тем суд не усматривает оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 231 002 руб. 82 коп.
Нормы гражданского законодательства не предусматривают обязанность суда устанавливать начальную продажную стоимость являющегося предметом залога движимого имущества, напротив, содержат отсылку на реализацию имущества с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.
Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу пункта 2 статьи 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (статья 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).
Таким образом, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
На основании изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства не подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 35 858 руб. 15 коп.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер скрыт>, выдан <дата скрыта> года <адрес скрыт> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 16 июля 2024 г. за период с 19 ноября 2024 г. по 17 июня 2025 г. в размере 542 907 руб. 38 коп. (в том числе: просроченная ссудная задолженность 395 000 руб. 00 коп., просроченные проценты 74 313 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 207 руб. 45 коп., неустойка на просроченную ссуду 3 210 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 587 руб. 17 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 руб. 07 коп., иные комиссии 33 621 руб. 45 коп., неразрешенный овердрафт 31 412 руб. 07 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1 550 руб. 08 коп.), а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 35 858 руб. 15 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки: ГАЗ 2834de, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт>, принадлежащий ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Половинский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2025 г.
Судья А.Ю. Лишман