№
64RS0№-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 ноября 2022 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Духановской И.В.,
при секретаре судебного заседания Мягковой О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту – ООО «РСВ») обратилось с указанным выше иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 26 ноября 2012 года в размере 78 493 рубля 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 554 рубля 80 копейки.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между акционерным обществом «Связной банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 26 ноября 2012 года, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.
В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 года между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования перешло в ООО «Феникс» 22 апреля 2015 года.
В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования (цессии) от 29 декабря 2016 года между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от 29 декабря 2016 года, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю 29 декабря 2016 года.
В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от 12 ноября 2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу 12 ноября 2021 года. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 97 912 рублей 45 копеек, задолженность по основному долгу – 39 801 рубль 85 копеек, задолженность по процентам за пользование – 38 691 рубль 20 копеек, задолженность по штрафам – 3 500 рублей, задолженность по комиссиям и иным платежам – 1 214 рублей 60 копеек, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 13 427 рублей 40 копеек, задолженность по госпошлине – 1 277 рублей 40 копеек, что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от 12 ноября 2021 года. По состоянию на дату обращения задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 78 493 рубля 05 копеек, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 руб. Задолженность не погашена, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.
Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик ФИО2 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, на рассмотрение дела также не явилась, представила суду заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Представители третьих лиц Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего ФИО1, СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, ООО «Феникс» о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, на рассмотрение дела также не явились, причина неявки не установлена.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется свободная защита его прав и свобод.
Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.
В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.
На основании ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.
Кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 ноября 2012 года ФИО2 написала заявление закрытому акционерному обществу «Связной» на выдачу кредитной карты с лимитом 40 000 рублей, минимальным платежом 3 000 рублей, процентной ставкой 45 %, дата платежа: каждое 5-е число месяца, расчетный период с 16-го по 15-е число месяца, льготный период до 50 дней. Из расписки в получении карты следует, что ФИО2 получена банковская карта на её имя MasterCard World номер №. ФИО2 заполнила анкету, таким образом, заключила кредитный договор.
ФИО2 была ознакомлена с общими условиями обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связной Банк (ЗАО), а также согласилась со всеми положениями договора и обязалась их неукоснительно исполнять, о чем свидетельствует наличие её личных подписей в анкете, заявлении для оформления банковской карты «Связной Банк».
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства по уплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному расчету, задолженность ФИО2 по кредитному № от 26 ноября 2012 года составляет 78 493 рубля 05 копеек.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 2 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
20 апреля 2015 года Связной банк заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав требования №/С-Ф, в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.
29 декабря 2016 года ООО «Феникс» заключил с СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД договор уступки прав требования №-Ф и дополнительное соглашение №, в соответствии с которыми банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору, что также подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ
12 ноября 2021 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключил с ООО «РСВ» договор уступки прав требования, в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору, в подтверждение представлена выписка из акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ и перечень должников на ДД.ММ.ГГГГ, в котором указан кредитный договор № от 26 ноября 2012 года, выданный на имя ФИО2
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В пункте 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), являющихся типовыми для всех физических лиц и определяющие положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающие обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов и иных оказываемых банком услуг в соответствии с Тарифами, указано, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.
Согласно представленной выписке по счету № ФИО2 15 апреля 2015 года выставлено требование о досрочном возврате кредита.
Принимая во внимание, что 15 апреля 2015 года «Связной Банк» (ЗАО) направило ФИО2 требование о досрочном возврате кредита, течение срока исковой давности по требованию о досрочном погашении задолженности по договору началось 15 мая 2015 года, то есть по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты задолженности. Соответственно, последним днем обращения в суд, в пределах трехлетнего срока исковой давности, будет являться 15 мая 2018 года.
Однако взыскателем заявление о выдаче судебного приказа о взыскании в свою пользу с ФИО2 задолженности по кредитному договору направлено мировому судье 12 ноября 2020 года. Судебный приказ № вынесен мировым судьей 24 ноября 2020 года, который 09 декабря 2020 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В пункте 17 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Исходя из положений п. 1 ст. 204 и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ исключению из подсчета срока исковой давности подлежит только период судебной защиты с даты подачи Банком мировому судье заявления о выдаче судебного приказа 12 ноября 2020 года по дату отмены судебного приказа мировым судьей 09 декабря 2020 года.
При таких обстоятельствах, суд признает, что на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а также с исковым требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2, предусмотренный ст. 196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности по заявленным требованиям истек, что в силу ст. 199 ГК РФ, при наличии соответствующего заявления ответчика, является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 2 554 рубля 80 копеек также удовлетворению не подлежат.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (с 05 декабря 2022 года).
Председательствующий И.В. Духановская