Решение по делу № 2-1618/2022 от 09.11.2022 - о взыскании убытков, штрафа.

Дело № 2-1618/2022

УИД № 69RS0040-02-2022-004271-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2022 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Перовой М.В.,

при секретаре судебного заседания Анпилогове В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению финансового управляющего ФИО1 – ФИО2 к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании убытков, штрафа,

установил:

финансовый управляющий ФИО1 – ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании убытков в размере 6 744 577 руб. 49 коп., штрафа за несоблюдением в добровольном порядке требования потребителя. В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда города Москвы от 30.07.2020 года по делу № А40-324125/19 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена ФИО2, член СРО СОЮЗ «АУ «Правосознание». Определениями Арбитражного суда города Москвы от 12.01.2021 года, 05.07.2021 года, 20.12.2021 года и от 16.06.2022 года срок реализации имущества гражданина ФИО1 продлен до 21.12.2022 года.

20.01.2017 года между гражданином ФИО1 и ПАО «Банк УралСиб» в лице его операционного офиса «Тверской» был заключен договор банковского счета № (карта №). Копия данного договора ФИО1 передана не была. Со слов Должника, возможно договор был заключен в электронной форме путем присоединения к условиям по договору банковского счета. То обстоятельство, что договор банковского счета № был заключен, подтверждается тем, что МИФНС № 12 по Тверской области на запрос финансового управляющего 14.09.2020 года направило сведения об открытых банковских счетах физического лица, из которой следует, что 20.01.2017 года счет № был открыт, следовательно, договор был заключен.

В рамках осуществления полномочий финансового управляющего истцу стало известно, что по вышеуказанному счету ФИО1 в период с 13.10.2017 года по 17.04.2018 года сняты наличные денежные средства в общей сумме 6 744 577,49 руб., при этом денежные средства снимала гражданка ФИО3 по доверенности № от 16.10.2017 года. В частности, со счета ФИО1, гражданкой ФИО3 сняты наличные денежные средства: 16.10.2017 года - 650 000 руб.; 14.11.2017 года - 650 000 руб.; 15.12.2017 года - 640 000 руб.; 29.12.2017 года - 1 400 000 руб.; 31.01.2017 года - 90 000 руб.; 20.03.2018 года - 99 763,63 руб.; 10.11.2017 года - 500 000 руб.; 07.12.2017 года - 940 000 руб.; 28.12.2017 года - 500 000 руб.; 29.12.2017 года - 430 000 руб.; 14.02.2018 года - 300 000 руб.; 18.04.2018 года - 544 813,86 руб.

Копия доверенности № 3712797 от 16.10.2017 года Банком по запросу финансового управляющего не предоставлена. Более того, в телефонном разговоре сотрудник операционного офиса Банка в г. Тверь сказал, что копия доверенности в Банке отсутствует. Следовательно, ответчик без наличия законных оснований выдал наличные денежные средства гражданке ФИО3, снятые со счета Должника, за №, в сумме 6 744 577,49 руб.

В п. 7.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" указано, что в карточке с образцами подписей и печати называется лицо (лица), наделенное (наделенные) правом подписи. Право подписи принадлежит клиенту - физическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой. Право подписи может принадлежать физическим лицам на основании соответствующей доверенности, выданной в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации, физическим лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

То есть, лицо, действующее на основании доверенности от имени владельца счета, должно быть указано в карточке с образцами подписи и печати.

Согласно п.п. 7.10, 7. 11 Инструкции № 153-И карточка может быть оформлена без нотариального свидетельствования подлинности подписей в присутствии уполномоченного лица в следующем порядке. Уполномоченное лицо устанавливает личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность. Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями. Лица, указанные в карточке, в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки. Уполномоченное лицо в подтверждение совершения подписей лиц, указанных в карточке в его присутствии, заполняет в помещении банка поле "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей" карточки в порядке, установленном пунктом 2.9 приложения 2 к настоящей Инструкции. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), публичного депозитного счета, либо до ее замены новой карточкой. В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи и (или) замены (утери) либо прекращения использования печати, оттиск которой проставлен в карточке, изменения фамилии, имени, отчества указанного в карточке лица, в случаях изменения наименования, организационно-правовой формы клиента - юридического лица либо в случае досрочного прекращения (приостановления) полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка. Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает.

То есть, если доверенность на право осуществления операций по счету Должником выдавалась, она должна быть указана в карточке рядом с образцом подписи доверенного лица.

В соответствии с п. 10.2 Инструкции № 153-И в юридическое дело помещаются: документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений; договор (договоры) банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета; документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) счета; переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия счета; утратившие силу карточки; иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия счета. Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно.

То есть, копия доверенности на право распоряжения денежными средствами должна храниться в юридическом деле клиента, равно как и карточка с образцами подписи и печати.

Таким образом, доказательством правомерности действий Банка при выдаче наличных денежных средств гражданке ФИО3 со счета гражданина ФИО1 является копия доверенности № от 16.10.2017 года, которая безусловно должна хранится в юридическом деле клиента банка ФИО1 Однако, данная копия по запросу не предоставлена. Выдача Банком денег неуполномоченному лицу стала возможна в связи с нарушением Банком требований законодательства и банковских правил.

30.07.2021 года истцом ответчику направлена претензию о возврате денежных средств в конкурсную массу Должника. Письмом от 15.10.2021 года за №100218-1190 ответчик отказал в возврате в конкурсную массу денежных средств в связи с «отсутствием правовых оснований».

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ФИО3

В судебное заседание истец финансовый управляющий ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка. О причинах неявки не сообщила, ходатайств не представила. Ранее в судебном заседании исковые требования поддержала, полагала, что отсутствуют основания для признания срока исковой давности пропущенным.

Материальный истец ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в установленном законом порядке. Заказная корреспонденция, направленная в его адрес, возвращена в суд за истечением срока хранения, что в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет признать его извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым 20.01.2017 года ФИО1 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» открыт счет №, Клиенту выпущена карта VIZA PLATINUM на основании заявления-анкеты физического лица № об открытии карт и выпуске карты/Комплекта карт о выпуске карты/Комплекта карт к текущему счету от 20.01.2017 года путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Для открытия картсчета и получения банковской карты клиент подписывает заявление-анкету, a также представляет документ, удостоверяющий личность. Карточка с образцами подписей в данном случае не оформляется с учетом п. 1.12 Инструкции Банка России от 30.05.20 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». В период с 16.10.2017 года по 18.04.2018 года со счета истца № на основании доверенности № от 16.10.2017 года ФИО3 получены денежные средства в общей сумме 6 744 577,49 руб. При выдаче денежных средств со счета банк руководствовался требованиями ст. 854 ГК РФ, согласно которым списание денежных средств осуществляется банком на основании распоряжения клиента, оформление данном случае доверенностью. Выдача осуществлялась по расходным кассовым ордерам, в которых указано основание выдачи денежных средств - по доверенности № от 16.10.2017 года ФИО3 и указана подпись данного физического лица, представившего в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» оригинал доверенности. Данная доверенность сверялась с данными, указанный в банковском комплексе RTL и книгой регистрации и учета доверенностей. ФИО4 предоставлялся оригинал паспорта. Со стороны ФИО1 никаких претензий в Банк относительно несогласия операциями, осуществленными по счету не поступало. С учетом того, что к телефону ФИО1 был подключен доступ к системе дистанционного банковского обслужи (в заявлении-анкете указана опция о доступе к системе), клиент в режиме реального времени непосредственно сразу же после совершения любой операции мог видеть эти операции и в случае несогласия с ними заявить об этом Банку. Кроме того, Банк настоящим заявляет о пропуске Истцом срока исковой давности. Учитывая, что операции по выдаче денежных средств осуществлялись в 2017-2018 годах исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ истек в 2020-2021 годах (в зависимости от сроков совершения каждой операции). Учитывая, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании денежных средств, не подлежат также удовлетворению требования о взыскании штрафа по Закону о защите прав потребителей. Штраф не может служить к извлечению потребителем дополнительной выгод является мерой ответственности исполнителя за ненадлежащее исполнение обязательств. Убытки истца в случае их наличия компенсируются возвратом ему уплаченной суммы с учетом этого, Банк в случае несогласия с его позицией по вопросу уплаты штрафа и с исковой давности просит снизить его размер на основании ст. 333 ГК РФ до 100 000 руб.

Кроме того, 19.09.2022 года представителем ответчика представлены письменные пояснения, согласно которым 16.10.2017 года истцом дано полномочие на совершение операцией по его счету представителю ФИО3 В соответствии с абзацем 2 части 3 ст. 185 ГК письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи. Такое полномочие и было дано ФИО1, что оформлено сотрудником ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО5 в банковском комплексе RTL и отражено в книге регистрации и учета доверенностей (выписка прилагается). Также прилагается выгрузка из системы Ритейл со сведениями о регистрации доверенности и данными доверенности. Выгрузка из системы Ритейл со сведениями о факте входа в данную систему и проверку полномочий представителя сотрудником банка ФИО5 за 16.10.2017 года, 10.11.2017 года, 15.12.2017 года, 28.12.2017 года прилагаются. Таким образом, при выдаче денежных средств со счета ФИО1 не было допущено нарушений со стороны Банка.

Третье лицо ФИО3 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка. Ранее в судебном заседании возражала против заявленных требований. Поясняла, что доверенность от имени ФИО1 была оформлена в его присутствии непосредственно в банке, доверенность оформлялась сотрудником банка. На руки доверенность ей не выдавалась. На тот момент она являлась бухгалтером в фирме ФИО1 – ООО «ПрофСервис». Он давал ей поручения на получение денежных средств в банке, когда она ездила в банк по иным вопросам. Денежные средства, полученные по доверенности, передавались ФИО1

На основании ст. ст. 167 ГПК РФ судом определено рассматривать дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом, по имеющимся в деле документам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В пп. 1 и 2 ст. 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 13 Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании установлено, что 20.01.2017 года на основании заявления-анкеты физического лица № от 20.01.2017 года путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО1 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» открыт счет №, выдана карта.

Согласно копии заявления-анкеты физического лица № от 11.02.2017 года открытие счета и выпуска карты осуществлялись ФИО1 как сотруднику ООО «ПрофСервис» в рамках договора о реализации зарплатного проекта. В заявлении ФИО1 просил также предоставить доступ к услуге «SMS-сервис» на номер мобильного телефона <***>, подключить к системе дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб | интернет-банк» и предоставить доступ к системе пароль в SMS-сообщении на указанный номер мобильного телефона.

В соответствии с банковскими ордерами со счета ФИО1 № были выданы наличные денежные средства на общую сумму 6 744 577 руб. 49 коп.: 16.10.2017 года - 650 000 руб.; 14.11.2017 года - 650 000 руб.; 15.12.2017 года - 640 000 руб.; 29.12.2017 года - 1 400 000 руб.; 31.01.2017 года - 90 000 руб.; 20.03.2018 года - 99 763,63 руб.; 10.11.2017 года - 500 000 руб.; 07.12.2017 года - 940 000 руб.; 28.12.2017 года - 500 000 руб.; 29.12.2017 года - 430 000 руб.; 14.02.2018 года - 300 000 руб.; 18.04.2018 года - 544 813,86 руб.

Согласно копиям банковских ордеров денежные средства выдавались ФИО3, действующей по доверенности № от 16.10.2017 года, владелец счета ФИО1.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 30.07.2020 года по делу № А40-324125/19 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена ФИО2

Письмом от 15.10.2021 года в адрес финансового управляющего ФИО1 – ФИО2 Банком отказано в удовлетворении требований о возврате денежных средств.

Юридически значимыми обстоятельствами при разрешении данного спора является установление наличие волеизъявления ФИО1 на распоряжение денежными средствами, правомерность действий банка по выдаче денежных средств представителю ФИО3

В указанный период действовала Инструкция Банка России от 30.05.2014 года № 153-И (ред. от 14.11.2016 года) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 года № 32813).

В соответствии с п. 3.1 Инструкции, для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Пунктом 1.12 Инструкции перечислены случаи, когда при открытии расчетных счетов физическим лицам карточка не представляется:

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи;

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций исключительно с использованием электронного средства платежа;

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В силу пункта 1.14 Инструкции N 153-И документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 Инструкции N 153-И.

Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 Инструкции N 153-И.

Пунктом 7.1 Инструкции предусмотрено, что Карточка представляется клиентом в банк в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, вместе с другими документами, необходимыми для открытия счета.

Карточка может быть оформлена по форме N 0401026 по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93), приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции, либо по форме, установленной банковскими правилами и содержащей информацию, подлежащую включению в карточку в соответствии с приложением 1 к настоящей Инструкции.

Бланки карточек изготавливаются клиентами, банком самостоятельно (п. 7.4 Инструкции).

Исходя из положений пункта 7.5 Инструкции N 153-И в карточке указывается лицо (лица), наделенное (наделенные) правом подписи.

Право подписи может принадлежать физическим лицам на основании соответствующей доверенности, выданной в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации, физическим лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

Согласно п. 7.10 Инструкции Карточка может быть оформлена без нотариального свидетельствования подлинности подписей в присутствии уполномоченного лица в следующем порядке. Уполномоченное лицо устанавливает личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность. Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями. Лица, указанные в карточке, в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки. Уполномоченное лицо в подтверждение совершения подписей лиц, указанных в карточке в его присутствии, заполняет в помещении банка поле "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей" карточки в порядке, установленном пунктом 2.9 приложения 2 к настоящей Инструкции.

Пунктом 7.11 указанной Инструкции установлено, что карточка действует до прекращения договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), депозитного счета, либо до ее замены новой карточкой.

В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи и (или) замены (утери) либо прекращения использования печати, оттиск которой проставлен в карточке, изменения фамилии, имени, отчества указанного в карточке лица, в случаях изменения наименования, организационно-правовой формы клиента - юридического лица либо в случае досрочного прекращения (приостановления) полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка.

Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2 ст. 847 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 185 ГК РФ, доверенность - односторонняя сделка, при этом доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 185 ГК РФ письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи.

Наличие полномочий на совершение каких-либо действий и их объем могут быть подтверждены только соответствующим документом – доверенностью.

Стороной ответчика в обоснование своих возражений представлены копия книги регистрации и учета доверенностей, где под номером 1410 от 16.10.2017 года имеется запись о регистрации доверенности, выданной ФИО1, в качестве уполномоченного лица клиента указана ФИО3, срок действия полномочий 16.10.2018 года, номер счета №.

Также ответчиком представлен скриншот сведений о доверенностях на распоряжение продуктом из информационной системы банка, где указана информация о регистрации сотрудником банка ФИО5 16.10.2017 года доверенности № от ФИО1 на имя ФИО3 сроком действия с 16.10.2017 года по 16.10.2018 года.

Исходя из совокупности представленных доказательств, суд приходит к выводу о наличии распоряжения ФИО1 о передаче ФИО3 права на распоряжение от его имени денежными средствами со счета.

Согласно абз. 3 п. 5.2. Главы 5 Положения Банка России № 318-П от 24.04.2008 года "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации", действовавшего до 29.01.2018 года, выдача наличных денег физическому осуществляется по расходному кассовому ордеру, составленному физическим лицом бухгалтерским работником кредитной организации.

В соответствии с п. 2.3 Положения Банка России от 29.01.2018 N 630-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (далее - Положение N 630-П) операции по выдаче наличных денег клиентам должны осуществляться на основании расходных кассовых документов: денежных чеков, расходных кассовых ордеров 0402009.

Представленные Банком расходные кассовые ордера оформлены надлежащим образом, содержат все необходимые реквизиты, подписи.

Кроме того, в соответствии с заявлением-анкетой физического лица от 11.02.2017 года, клиент просил банк оказывать услуг «SMS-сервис» и по дистанционному банковскому обслуживанию по номеру мобильного телефона <***>. Таким образом, по мере совершения операций по счету клиенту предоставляется информация по его счету. В материалах дела отсутствуют сведения о том, что по мере совершения спорных операция ФИО1 предъявлял Банку соответствующие возражения по ним, что свидетельствует о его осведомленности о проводимых операциях и наличии его волеизъявления на их проведение.

Таким образом, суд полагает, что банком представлены достаточные доказательства, отвечающие принципу допустимости и относимости, подтверждающие наличие распоряжения ФИО1 о выдаче денежных средств и наличие у ФИО3 полномочий на их получение.

Доводы финансового управляющего ФИО2 сводятся к нарушению Банком Инструкции № 153-И в части оформления юридического дела, причинно-следственная связь между убытками и действиями банка по выдаче денежных средств представителю по доверенности ФИО3 не установлена.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 этого Кодекса общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 213.32 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", п. 32 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 года № 60 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с даты назначения арбитражным судом финансового управляющего срок исковой давности течет только по требованиям об оспаривании им сделок должника, а потому обращение финансового управляющего в суд с иском о взыскании убытков не изменяет общий правил исчисления срока исковой давности.

По заявленным финансовым управляющим в рамках настоящего дела требованиям течение срока исковой давности началось со следующего дня после совершения каждой операции по снятию денежных средств. Последняя операция совершена 18.04.2018 года, срок давности начинает течь с 19.04.2018 года и закончился не позднее 19.04.2021 года. Учитывая, что финансовый управляющий обратился в суд с иском 28.06.2022 года, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности, отсутствии оснований для восстановления срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании убытков.

В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании убытков штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, взысканию с ответчика также не подлежит.

Поскольку истцу отказано в иске, то понесенные им по делу судебные расходы, в силу статьи 98 ГПК РФ, возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования финансового управляющего ФИО1 – ФИО2 к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании убытков, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Перова

В окончательной форме решение принято 30.11.2022 года.

Председательствующий М.В. Перова