Решение в окончательной форме изготовлено 31.07.2023 года

Дело № 2-692/2023

УИД № 27RS0021-01-2023-000748-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 25 июля 2023 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Петровской Е.В.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее ПАО ВТБ) обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1520704 рубля 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 8,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Условия данного договора определены в Правилах кредитования и Индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в суме 1520704 рубля 00 копеек. Однако, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Таким образом, ФИО1 обязана уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком перед Банком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1217865 рублей 50 копеек и из которых: 1083472 рубля 64 копейки – основной долг; 130630 рублей 15 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1629 рублей 19 копеек – пени по просроченным процентам: 2133 рубля 55 копеек - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1577218 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1577218 рублей 00 копеек. Однако, ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Таким образом, ФИО1 обязана уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком перед Банком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций0 составила 451374 рубля 40 копеек, из которых: 423022 рубля 66 копеек – основной долг; 23541 рубль 48 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 312 рублей 55 копеек – задолженность по пени за просроченные проценты; 4497 рублей 71 копейка – задолженность по пени за просроченный долг.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в сумме 1217865 рублей 50 копеек; задолженность по кредитному договору № в сумме 451374 рубля 40 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16546 рублей 00 копеек.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, в исковом заявлении просило о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала, отзыв по существу рассматриваемого дела не представила. Конверты с извещениями о времени и месте рассмотрения дела, направленные судом по месту регистрации указанного лица, вернулись в суд с почтового отделения связи с отместкой «истек срок хранения».

Таким образом, во исполнение требований ст.ст. 113, 155 ГПК РФ ответчику по адресу, являющемуся местом его регистрации, судом своевременно направлялись заказные письма с уведомлением о времени и месте слушания дела. Однако данные заказные письма данным лицом не получены.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, ответчик за получением судебного извещения в почтовое отделение не явился, а своевременное рассмотрение гражданского дела не может быть поставлено в зависимость от недобросовестного бездействия ответчика, руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 117 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», суд признает ответчика ФИО1 извещенной надлежащим образом.

С учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в силу положений ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ и ФИО1 на основании поданной ФИО1 через систему «ВТБ Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ анкеты-заявления на получение кредита на потребительские нужды заключен кредитный договор №. Договор заключен и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «ВТБ Онлайн», что предусмотрено Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования кредит ответчику предоставлен в сумме 1520704 рубля 00 копеек, в расчет потребительской суммы кредита включены: погашение основного долга – 1520704 рубля 00 копеек; уплата процентов по кредиту – 482781 рубль 64 копейки; стоимость страховой премии – 51095 рублей 65 копеек. Размер полной стоимости кредита на дату расчета составил 9,276 % годовых, срок действия договора кредитования – 84 месяца, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка на дату заключения договора составляет 8,2 % годовых. Пунктом 12 названных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), что составляет 0,1 % в день.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования кредит ответчику предоставлен в сумме 1577218 рублей 00 копеек, в расчет потребительской суммы кредита включены: погашение основного долга – 1577218 рублей 00 копеек; уплата процентов по кредиту – 376525 рублей 80 копеек; стоимость страховой премии – 143842 рубля 00 копеек. Размер полной стоимости кредита на дату расчета составил 16,062 % годовых, срок действия договора кредитования – 48 месяца, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка на дату заключения договора составляет 10,9 % годовых. Пунктом 12 названных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), что составляет 0,1 % в день.

В свою очередь, заемщик, при подписании договоров была ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями предоставления кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Федеральный закон № 149-ФЗ) предусмотрено, что законодательством Российской Федерации или соглашением сторон могут быть установлены требования к документированию информации.

Пунктом 4 статьи 4 названного Федерального закона № 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 этого Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договорам исполняла не надлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1217865 рублей 50 копеек из которых: 1083472 рубля 64 копейки – основной долг; 130630 рублей 15 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1629 рублей 19 копеек – пени по просроченным процентам: 2133 рубля 55 копеек - пени по просроченному долгу; по кредитному договору № от 11.04.21019 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций0 составила 451374 рубля 40 копеек, из которых: 423022 рубля 66 копеек – основной долг; 23541 рубль 48 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 312 рублей 55 копеек – задолженность по пени за просроченные проценты; 4497 рублей 71 копейка – задолженность по пени за просроченный долг.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не представлено, судом в рамках судебного разбирательства не получено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам 625/0056-0490053 от ДД.ММ.ГГГГ и № от 11.04.21019 года.

На требования Банка о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, направленное ответчику, ФИО1 не ответила, до настоящего времени сумма долга перед Банком ответчиком не погашена.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке ст. 12 ГК РФ.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства существенными нарушениями договора, что является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика сумм основного долга, процентов и неустоек.

Согласно представленному расчету (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1217865 рублей 50 копеек и по кредитному договору № от 11.04.21019 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 451374 рубля 40 копеек.

Изучив и проверив расчеты долга по кредитам, представленные истцом, суд находит его правильными.

При взыскании неустоек суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ по уменьшению их размера, так как сумма неустоек соразмерна суммам неисполненных денежных обязательств.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16546 рублей 00 копеек.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16546 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ССР № №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1217865 рублей 50 копеек; задолженность по кредитному договору № от 11.04.21019 года в размере 451374 рубля 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16546 рублей 00 копеек, а всего 1685785 (один миллион шестьсот восемьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд района имени <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через суд района имени <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через суд района имени <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В.Петровская