РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заочное
43RS0026-01-2025-000867-39 №2-441/2025
27 мая 2025 года г. Омутнинск, Кировская область
Омутнинский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Костина А.В.,
при секретаре Ситчихиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к Ф.И.О.2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к Ф.И.О.2, указав в его основании, что Ф.И.О.2 на основании кредитного договора *** от 18.11.2022 предоставлен кредит в сумме 375690 руб. 60 коп. на потребительские цели, на срок до 18.11.2027, установлена процентная ставка за пользование суммой кредиты в размере 15,4% годовых. За пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты по ставке 27,4% годовых. Условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 17.03.2025 сумма общей задолженности ответчика составляет 291145 руб. 21 коп. Истец просит расторгнуть кредитный договор *** от 18.11.2022, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 17.03.2025 в сумме 291145 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 271169 руб. 68 коп., проценты по ставке 15,4% годовых в размере 17990 руб. 37 коп., проценты по ставке 27,4% годовых в размере 1985 руб. 16 коп., а также проценты по ставке 27,4% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 18.03.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9734 руб. 36 коп., почтовые расходы в размере 272 руб. 40 коп.
Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
В судебное заседание ответчик Ф.И.О.2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, заказное письмо вернулось в связи с истечением срока хранения, в связи с чем он на основании ст. 165.1 ГК РФ считается надлежащим образом извещенным.
На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
По общим правилам п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 483 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.
На основании ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
18.11.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *** на сумму 375690 руб. 60 коп. под 15,4% годовых сроком на 60 месяцев. Индивидуальными условиями кредита предусмотрено начисление повышенных процентов в размере 27,4% годовых за пользование кредитными средствами сверх сроков (п. 4). В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору – 60 равных ежемесячных платежей (аннуитетных платежей), порядок расчета которых указан в п. 4.1.6 общих условий и в графике платежей. Размер ежемесячного платежа – 9062 руб., первый и последний платеж могут отличаться в большую или меньшую сторону, дата первого платежа – 31.12.2022.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков (установленных графиком) предъявленную и неоплаченную сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного срока гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.
Согласно п. 22 Индивидуальных условий банк вправе взыскать задолженность по договору в порядке, предусмотренном законом и договором.
Индивидуальные условия подписаны заемщиком простой электронной подписью.
Выпиской по счету за период с 18.11.2022 по 30.09.2024 подтверждается зачисление заемных денежных средств в размере 375690 руб. 60 коп. на счет *** Ф.И.О.2, из которой видно, что ответчик заемными денежными средствами пользовался, вносил платежи, гасил проценты (л.д. 13-14).
В соответствии с пунктами 3.3.4, 4.1.1, 5.2.4 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями. Исключение составляют первый и последний платежи, которые могут отличаться от всех остальных платежей в большую или меньшую сторону. Размер Ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до заемщика в Графике платежей. Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток кредитного лимита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (л.д. 64-71).
Заключение Ф.И.О.2 кредитного договора *** от 18.11.2022 посредством системы дистанционного банковского обслуживания подтверждается представленной выпиской коммуникаций, а также сведениями из информационных систем банка, согласно которым ответчиком заявление на предоставление кредита, индивидуальные условия кредитования подписаны простой электронной подписью (л.д.10-12, 15).
Из содержания искового заявления, расчета истца и выписки по счету следует, что ответчику по кредитному договору *** от 18.11.2022 предоставлены кредитные денежные средства в размере 375690 руб. 60 коп., однако последний ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, вносил платежи не в сроки и не в полном объеме.
Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.03.2025 составляет 291145 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 271169 руб. 68 коп., проценты по ставке 15,4% годовых в размере 17990 руб. 37 коп., проценты по ставке 27,4% годовых в размере 1985 руб. 16 коп., (л.д. 72)
Расчет суммы долга ответчиком не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.
12.02.2025 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента его получения, а также предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 63).
В связи с изложенным исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Исходя из установленных обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга, с 18.03.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда по кредитному договору *** от 18.11.2022 в размере ставке 27,4 % годовых.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9734 руб. 36 коп., по оплате услуг почтовой связи по направлению ответчику требований о расторжении договоров при соблюдении досудебного порядка, установленного п. 2 ст. 452 ГК РФ, и копии искового заявления, в общем сумме 272 руб. 40 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор *** от 18.11.2022, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Ф.И.О.2.
Взыскать со Ф.И.О.2 (ИНН ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от 18.11.2022 по состоянию на 17.03.2025 в размере 291145 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 271169 руб. 68 коп., проценты по ставке 15,4% годовых в размере 17990 руб. 37 коп., проценты по ставке 27,4% годовых в размере 1985 руб. 16 коп.
Взыскать со Ф.И.О.2 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) проценты по ставке 27,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга в размере 271169 руб. 68 коп., за период с 18.03.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.
Взыскать со Ф.И.О.2 (ИНН ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9734 рублей 36 копеек и почтовые расходы в размере 272 рублей 40 копеек.
Разъяснить ответчику право подачи судье заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения, с соблюдением требований ст. 238 ГПК РФ.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Костин