Решение по делу № 2-3070/2023 от 27.07.2023

Дело № 2-3070/2023 (м-2158/2023)

УИД 61RS0006-01-2023-003344-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Морозова И.В.,

при секретаре Григорьян М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных исковых требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитором <данные изъяты> и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 100001,00 рублей под 24,00 %/ 24,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего на основании статей 432, 435, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем на основании статьи 58 ГК РФ, все права и обязанности <данные изъяты> перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора №

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности по погашению суммы кредита ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 Общий условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла 18.09.2012 года и на 12.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 3386 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 18.09.2012 года и на 12.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 1985 дней.

По состоянию на 12.06.2023 года общая задолженность ответчика по кредитному договору составила 51864,75 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 31408,70 рублей, просроченные проценты – 10856,05 рублей, иные комиссии – 9600,00 рублей.

Поскольку на требование банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчик задолженность не погасил, поэтому ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 51864,75 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1755,94 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6 оборот).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения, в соответствии с которыми просил суд применить срок исковой давности по платежам, срок уплаты по которым наступил ранее 19.07.2016 года, и взыскать сумму задолженности в размере 28818,60 рублей, из которых 25905,68 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 2912,92 рублей – сумма задолженности по процентам, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Частью 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором <данные изъяты> и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 100001,00 рублей под 24,00 %/ 24,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего на основании статей 432, 435, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения (л.д. 19-23).

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, на основании статьи 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора №

Ответчиком в письменных возражениях на исковое заявление заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, срок уплаты по которым наступил ранее 19.07.2016 года.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, согласно абзацу второму п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. Для дел рассматриваемой категории такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.

О необходимости применения срока исковой давности к каждому минимальному обязательному платежу, по которому банк в соответствии с условиями договора о кредитной карте устанавливал срок его возврата, указывается в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 10 сентября 2019 года по делу N 49-КГ19-28.

Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", а также судебная практика (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21.11.2017 N 18-КГ17-197).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, общий долг ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.06.2023 года составил 51864,75 рублей. Указанная задолженность имелась на момент реорганизации <данные изъяты> в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Как следует из представленного в материалы дела Графика погашения кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита должно было производиться заемщиком аннуитентными платежами с уплатой ежемесячного платежа в размере 3278 рублей, начиная с 17.05.2012 года по 16.05.2017 года включительно, последний платеж по кредиту, включая погашение процентов, составлял 3316,60 рублей и должен был быть произведен заемщиком 16.05.2017 года (л.д. 24-27).

В связи с ненадлежащем исполнением заемщиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Первомайского судебного района г. Ростова-на-Дону в отношении должника был вынесен судебный приказ № 2-2-496/18 от 26.04.2018 года, который в последующем определением мирового судьи судебного участка №2 Первомайского судебного района г. Ростова-на-Дону от 25.04.2022 года был отменен. Таким образом, на период с 26.04.2018 года по 25.04.2022 года произошел перерыв течения срока исковой давности.

В суд с настоящим иском истец в порядке искового производства обратился 27.06.2023 года путем направления иска в адрес суда почтовой корреспонденцией. С учетом изложенного, принимая во внимание, что под судебной защитой по судебному приказу требования находились 1459 дней, а также срок исковой давности о применении которого заявлено стороной, судебной защите по настоящему иску подлежат требования по всем платежам, срок уплаты которых наступил после 27.06.2016 года, т.е. платежи начиная с июля 2016 г.

Таким образом, с учетом пропуска срока исковой давности с 17.06.2012 года включительно по всем платежам, о применении которого истцом заявлено в письменных возражениях на иск, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности, начисленная с 19.07.2016 года по 16.05.2017 года включительно, которая составит сумму задолженности по процентам – 2912,92 рублей, по основному долгу – 25905,68 рублей, а всего 28818,60 рублей. Кроме того, указанную сумму задолженности за указанный период ответчик признал в письменных возражениях на иск. В удовлетворении остальной части иска суд полагает необходимым отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 1064,56 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>, паспорт гражданина Российской Федерации серии № выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года, код подразделения № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.07.2016 года по 16.05.2017 года в общем размере 28818,60 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1064,56 рублей.

В удовлетворении остальной части иска Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ПАО) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 августа 2023 года.

Судья И.В. Морозов