Дело № 2-687/2025
УИД: 23RS0055-01-2025-000769-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 июля 2025 года город Туапсе
Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Кожушко С.В.
при секретаре Минасян М.А.
с участием представителя истца ПАО Сбербанк, действующей на основании доверенности ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковое заявление ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога (ипотеки),
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 14.03.2024 года. Взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 14.03.2024 года за период с 14.06.2024 года по 14.01.2025 года (включительно) в размере 3 518 490 рублей 92 копейки, в том числе: просроченные проценты 377 607,61 рублей, просроченный основной долг 3 123 170,09 рублей, неустойка за просроченный основной долг 275,30 рублей, неустойка за просроченные проценты 17 437,92 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 629,44 рубля, всего взыскать: 3 587 120 рублей 36 копеек. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, Туапсинский район, село Садовое, <данные изъяты>, площадь: 1013 +/- 7 Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 564 000,00 рублей, определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 14.03.2024 года выдало кредит ФИО3 в сумме 3 125 000,00 рублей на срок 360 месяцев, под 18.3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: земельный участок. Кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, Туапсинский район, село Садовое, <данные изъяты>. Площадь: 1013 +/- 7 Ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно - земельный участок. Кадастровый № Адрес: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, Туапсинский район, село Садовое, <данные изъяты> Площадь: 1013 +/-7 Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 14.06.2024 года по 14.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 518 490,92 рублей, в том числе: просроченные проценты 377 607,61 рублей, просроченный основной долг 3123 170,09 рублей, неустойка за просроченный основной долг 275,30 рублей, неустойка за просроченные проценты 17437,92 рублей. ФИО3 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. ФИО3 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика, требование до настоящего момента не выполнено.
На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 17.01.2025 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 705 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 564 000 рублей.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. ФИО3 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Банк, в соответствии с положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. В связи с чем банк просит обратить взыскание на земельный участок.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк», действующая на основании доверенности ФИО1 доводы уточненного искового заявления поддержала по изложенным в нем основаниям просила их удовлетворить, пояснив, что в связи с не поступлением ежемесячных платежей по ипотечному кредиту представитель банка выезжал на земельный участок, в ходе осмотра было установлено, что жилой дом на участке отсутствует. Ими была произведена оценка только земельного участка, в связи с чем в настоящее время просят обратить взыскание только на земельный участок в связи с отсутствием жилого дома. При выдаче кредита оценщиками оценивался жилой дом, были представлены фотографии жилого дома. В настоящее время решается вопрос об обращении в правоохранительные органы по данному вопросу.
ФИО3 в судебное заседание не явился о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину уважительности неявки в суд не сообщил.
Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ФИО3 о месте и времени судебного заседания исполнена, руководствуясь статьями 165.1 ГК РФ, 117 ГПК РФ, суд признает ФИО3 извещенным надлежащим образом и в соответствии со статьями 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО3
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, по следующим основаниям:
Так, в судебном заседании установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 14.03.2024 года выдало кредит ФИО3 в сумме 3 125 000,00 рублей на срок 360 месяцев, под 18.3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: земельный участок. Кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, Туапсинский район, село Садовое, улица <данные изъяты>. Площадь: 1013 +/- 7 Ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно - земельный участок. Кадастровый № Адрес: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, Туапсинский район, село Садовое, <данные изъяты>. Площадь: 1013 +/- 7 Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.
В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.06.2024 года по 14.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 518 490,92 рублей, в том числе: просроченные проценты 377 607,61 рублей, просроченный основной долг 3123 170,09 рублей, неустойка за просроченный основной долг 275,30 рублей, неустойка за просроченные проценты 17437,92 рублей.
В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.
Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ 80101604244213, 14575203671935), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Банк, в соответствии с положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.
Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ФИО3 полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.
Согласно и.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).
По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В связи с чем требования банка о расторжении договора являются обоснованными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 68 629 рублей 44 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 12054 от 23.01.2025 года и которые подлежат взысканию с ФИО3
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 14.03.2024 года за период с 14.06.2024 года по 14.01.2025 года (включительно) в размере 3 518 490 рублей 92 копейки, в том числе: просроченные проценты 377 607,61 рублей, просроченный основной долг 3 123 170,09 рублей, неустойка за просроченный основной долг 275,30 рублей, неустойка за просроченные проценты 17 437,92 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 629 рублей 44 копейки, а всего взыскать 3 587 120 рублей 36 копеек.
Расторгнуть кредитный договор № от 14.03.2024 года.
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно: земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, Туапсинский район, село Садовое, <данные изъяты>, площадь: 1013 +/- 7 Ипотека в силу закона.
Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной – 564 000 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Туапсинского районного суда С.В. Кожушко