Дело №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А.
при секретаре Бессоновой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
22 сентября 2025 года
гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения
установил:
ФИО1, ФИО2, ФИО3 обратились в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что между ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» и ФИО4 был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № № от ДД.ММ.ГГГГ. Одним из страховых случаев по данному договору является риск «смерть застрахованного в течение срока страхования». ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Смерть ФИО4 была признана страховым случаем. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» была начислена страховая сумма в размере 796790,22 руб. Считают, что ответчиком начислена страховая сумма не в полном размере.
Страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету, содержащемуся в кредитном договоре на дату страхового случая, в соответствии с первоначальным графиком платежей, имелась задолженность в размере 903696,04 руб., что подтверждается графиком платежей по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, однако ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» начислено 796790,22 руб.
Таким образом, ответчик выплатил им сумму страхового возмещения в размере 796790,22 руб., однако по первоначальному графику платежей в кредитном договоре после смерти ФИО4 у них остались обязательства по выплате ежемесячной суммы в размере 25819,89 руб. на протяжении 34 месяцев, а также 25819,78 руб. в последний 35-й месяц.
Просят взыскать с ответчика невыплаченную страховую сумму в размере 106905,82 руб., а именно 35635,27 руб. в пользу каждого истца, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ с даты фактического удержания невыплаченных денежных средств, а именно, с ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения решения, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 33909,65 руб., неустойку в соответствии с п. 3 ст. 31, п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в размере 106905,82 руб., а именно, 35635,27 руб. в пользу каждого истца, штраф, компенсацию морального вреда по 50000 руб. в пользу каждого истца.
Представитель истца ФИО1 – ФИО5, действующий на основании доверенности, на требованиях настаивал.
Истцы ФИО3, ФИО2 в суд не явились, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика в суд не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что оснований для удовлетворения требований не имеется.
Судом, установлено, что между ФИО4 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № № страхование заемщиков потребительских кредитов программа 2.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО МС Банк Рус был заключен кредитный договор Ks <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № <данные изъяты> на срок 60 месяцев.
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья.
Страховыми случаями по договору страхования являются: «Смерть застрахованного в течение срока страхования»; «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования», «Установление застрахованному 2-й группы в течение срока страхования, наступившее в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования».
Страховая сумма по договору страхования на дату его заключения составила 1 174 958,66 руб.
В соответствии с пунктом 5.1 договора страхования, страховая сумма определяется в размере общей задолженности застрахованного по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей независимо от фактического погашения кредита. При досрочном исполнении застрахованным обязательств по кредитному договору, договор страхования продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливаются в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору.
Страховая премия по договору страхования составила 176243,80 руб.
В соответствии с пунктом 7.1 договора страхования, выгодоприобретатели определяются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Наследниками после смерти ФИО4 являются ФИО1, ФИО3 и ФИО2
Истцы ДД.ММ.ГГГГ обратились в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату по договору страхования, имеющего признаки страхового по риску «Смерть».
ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществило истцам страховую выплату в размере 256596 рублей 74 копейки каждому ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежными поручениями и не оспаривается истцами.
ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществило истцам страховую выплату в размере 9 000 рублей каждому, что подтверждается платежными поручениями и не оспаривается истцами.
истцы обратились в страховую компанию с претензией о доплате страховой выплаты в размере 106 905 рублей 82 копейки, выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 106905 рублей 82 копейки, процентов за пользование чужими денежными средств в размере 330 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомило истцов об отсутствии оснований для доплаты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно иди выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Согласно разделу «Определения» Правил страхования, страховой риск - предполагаемое событие, предусмотренное договором страхования на случай наступления которого в соответствии с Правилами страхования проводится страхование.
Страховой случай - это совершившееся событие (реализованный с соблюдением Правил страхования и договора страхования страховой риск), предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю.
В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил страхования, страховым случаем является смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»).
Согласно п. 3.8.1 Правил страхования, датой наступления страхового случая по рискам, указанным в п.3.1.1,3.1.8 Правил страхования, является дата смерти застрахованного.
В соответствии с пунктом 11.1 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, то при наступлении страхового случая по рискам, указанным в пунктах 3.1.1, 3.1.8 Правил страхования, выплата осуществляется единовременно в размере 100% страховой суммы.
В соответствии с пунктом 5.1 договора страхования, страховая сумма определяется в размере общей задолженности застрахованного по кредитному договору в соответствии е первоначальным графиком платежей независимо от фактического погашения кредита. При досрочном исполнении застрахованным обязательств по кредитному договору, договор страхования продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливаются в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору.
Смерть застрахованного лица ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с графиком платежей по кредитному договору, остаток задолженности по основному долгу в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 796 790 рублей 22 копейки.
В соответствии с пунктом 7.1 договора страхования, выгодоприобретатели определяются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Наследниками застрахованного лица являются ФИО1, ФИО3 и ФИО2 по № доли.
В связи с наступлением страхового случая, ответчик осуществил выплату страхового возмещения ФИО3, ФИО1, ФИО2 по 256596,74 рублей каждому, с учетом доплаты по 9000 руб. каждому, общий размер страховой выплаты составил 265596,74 руб. каждому.
Из ответа АО МС Банк Рус от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток к погашению ФИО4 по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ составлял 770993,54 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 задолженности переда банком не было, все платежи по кредиту она осуществляла в соответствии с графиком платежей без просрочек. В настоящее время задолженность ФИО4 перед банком отсутствует, кредит был погашен в ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание, что датой наступления страхового случая по договору страхования является дата смерти застрахованного лица, размер задолженности составлял на дату смерти 796790,22 руб., что подтверждается ответом банка, а размер страховой выплаты по договору страхования определяется в размере задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей независимо от фактического погашения кредита, размер страхового возмещения, подлежащего выплате, составляет 796790,22 руб., соответственно, размер страхового возмещения, причитающегося каждому из наследников, составляет 265596,74 руб. (796790, 22 руб. / 3).
Таким образом, требование истцов о взыскании страховой выплаты в сумме 106905,82 руб. по договору страхования, не подлежит удовлетворению, т.к. страховое возмещение было выплачено в полном объеме.
Довод истцов о размере задолженности ФИО4 по кредитному договору на дату смерти в размере 903696,04 руб. основан на неправильном толковании норм права, ничем не подтвержден.
В связи с тем, что суд считает, что не имеется оснований для взыскания в пользу истцов доплаты страхового возмещения, то требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, которые являются производными от требований о взыскании доплаты страхового возмещения, удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ
решил:
ФИО1, ФИО2, ФИО3 в удовлетворении требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Центральный районный суд <адрес>.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Евдокимова М.А.