Дело № 2-915/2022
УИД 80RS0001-01-2022-002045-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Агинское 02 декабря 2022 года
Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Красулиной И.Н.,
при секретаре Норбоевой Д.Ц.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 646.09 рублей, из которых: сумма основного долга - 48 083.92 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 760.15 рублей; сумма штрафов - 8 300.00 рублей; сумма процентов - 6 502.02 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2199,38руб.
В обоснование заявленных требований ссылается, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.
Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000.00 рублей.
В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9 Л» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых. Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода - 25 число каждого месяца, платежный период - 20 дней.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту был произведен 08.12.2014г.
В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей в счет принятых обязательств по их ежемесячному внесению, в связи с чем 25.04.2015г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течении 30 календарных дней, однако требование банка не исполнено.
По состоянию на 20.10.2022г. задолженность составляет 66 646,09руб., из которых: сумма основного долга - 48 083.92 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 760.15 рублей; сумма штрафов - 8 300.00 рублей; сумма процентов - 6 502.02 рублей..
Поскольку судебный приказ мирового судьи судебного участка N 64 Агинского судебного района <адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по указанному договору отменен на основании определения от 12.07.20219г. в связи с возражениями должника, истец обратился в суд с настоящим иском.
Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить к спорным правоотношениям последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении требований банка.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК ПФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора установлено, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 10000 рублей, а ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 29,90% годовых в порядке и на условиях, установленных договором (
Согласно условий договора (п. 1,3,4 разд. II), Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денег, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте.
Из выписки по счету 40№ следует, что заемщик воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей истцом; последний платеж был произведен ФИО1 08.12.2014г., иных платежей не вносилось.
Истец указывает, что в счет погашения задолженности оплата по договору ответчиком произведена не в полном объеме, задолженность перед банком по состоянию на 20.10.2022г. составляет 66 646,09руб., из которых: сумма основного долга - 48 083.92 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 760.15 рублей; сумма штрафов - 8 300.00 рублей; сумма процентов - 6 502.02 рублей.
Судом проверен расчет предъявленной ко взысканию суммы, данный расчет суд находит арифметически верным.
При таких обстоятельствах суд находит установленной задолженность ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору в размере, указанном истцом.
Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Разрешая доводы стороны в указанной части, суд исходит из следующего. Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).
Ст. 204 ГК РФ регламентирован порядок течения срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, данным Пленумом ВС РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Дата начала платежа согласно графику гашения - 25число каждого месяца.
Поскольку платежный период установлен 25 числа каждого месяца, последний платеж произведен ФИО1 08.12.2014г., то о нарушении обязательств по возврату кредита банку стало известно с 26.01.2015г.
Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по кредитному договору ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" сформировало и направило в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга, предоставив ответчику 30 дней с момента направления требования, то есть до 25.05.2015г. включительно
Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с 25.06.2015г. до 25.06.2018г. включительно.
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обращалось к мировому судье судебного участка N 64 Агинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по договору от 28.01.2014г. в сумме 66 646,09руб., из которых: сумма основного долга - 48 083.92 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 760.15 рублей; сумма штрафов - 8 300.00 рублей; сумма процентов - 6 502.02 рублей.
01.07.2019г. мировым судьей судебного участка N 64 Агинского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ N2-1530-19, на основании которого с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" была взыскана задолженность по кредитному договору - 66 646,09руб., из которых: сумма основного долга - 48 083.92 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 760.15 рублей; сумма штрафов - 8 300.00 рублей; сумма процентов - 6 502.02 рублей. 12.07.2019г. указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.
После отмены судебного приказа дополнительный расчет задолженности истцом не производился.
С настоящим иском в суд ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось 07.11.2022г., подав электронный иск, что подтверждается квитанцией об отправке.
В соответствии с ч. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.
В данном случае банком было реализовано право на судебную защиту в приказном порядке с пропуском срока исковой давности.
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору не подлежат удовлетворению на основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ.
В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, о применении которого было заявлено ответчиком.
Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и отказе истцу в иске, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН N) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.01.2014г., судебных расходов отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятии решения судом в окончательной форме в <адрес>вой суд путем подачи жалобы через Агинский районный суд <адрес>.
Судья И.Н. Красулина
Мотивированное решение изготовлено 05.12.2022г.