Дело № 2-922/2022
11RS0009-01-2022-001493-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Закидальского Д.Е.
при секретаре судебного заседания Бутыревой С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 02.12.2022 гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к администрации городского поселения «Емва» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к администрации муниципального района «Княжпогостский» (далее – АМР «Княжпогостский») о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества заемщика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в размере 47 858,89 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 635,77 руб., всего 49 494,66 руб.
В обоснование иска указано, что 10 июля 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор кредитной карты, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 50 000 руб. под 23,9 % годовых. ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако, допускал нарушения обязательств. 07 ноября 2020 года ФИО1 умер. Сведениями о наследниках истец не обладает. ФИО1 ко дню смерти принадлежало жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. В силу статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если наследники отсутствуют, имущество умершего считается выморочным. В соответствии с требованиями законодательства выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность соответствующего муниципального образования. В связи с чем, при отсутствии у заемщика наследников, задолженность по договору кредитной карты подлежит взысканию с АМР «Княжпогостский» в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО1
Определением суда от 06.10.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечена администрация городского поселения «Емва» (далее – АГП Емва).
Определением суда от 26.10.2022 с согласия истца ненадлежащий ответчик АМР «Княжпогостский» заменен на надлежащего - АГП Емва.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка в судебное заседание не явился, юридическое лицо о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
АГП Емва участие своего представителя в судебном заседании не обеспечила. В адрес суда направлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также указано на несогласие с заявленными требованиями.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и ответчика при их надлежащем извещении.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договору займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.07.2019 ФИО1 подписал заявление (оферту) в ПАО Сбербанк о выдаче кредитной карты. Оферта акцептована ПАО «Сбербанк России» путем открытия счета и выдачи заемщику кредитной карты.
Путем акцепта оферты Банком выдана кредитная карта № <№> по эмиссионному контракту № <№> от 10.07.2019 с лимитом кредитования 50 000 руб. под 23,9 % годовых. Составными частями заключенного договора являются: Заявление на получение кредитной карты, подписанное ответчиком, условия выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» (далее - Условия) и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.
Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: полная стоимость кредита составляет 24,05% годовых. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых заемщику, с указанием даты и суммы, на которую заемщик должен пополнить счет карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
На момент подачи заявления (оферты) заемщик ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» и тарифами банка в соответствии с которыми заемщику предоставляется кредитное обязательство на сумму операций по карте в пределах лимита.
Подписав заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования и согласилась с ними, дав обязательство их выполнять.
Акцептовав оферту о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту Виза Кредит <данные изъяты>, передал ответчику и осуществлял кредитование этого счета. Карта заемщиком была активирована, с использованием карты совершены расходные операции.
Согласно Условиям выпуска и обслуживания карты «Сбербанка России» обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую заемщик обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышающая лимит кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Общая задолженность на дату отчета (общая задолженность) - задолженность заемщика перед Банком на дату отчета (включительно), включающая в себя основной долг, начисленные проценты, неустойку и комиссии.
В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.5 3.6, 3.9, 3.10 Условий выпуска и обслуживания карты Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает заемщику банковский счет и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Заемщик осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.
Обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись должником не надлежащим образом, в связи с чем за период с 30.04.2021 по 29.08.2022 образовалась задолженность.
07.11.2020 ФИО1 умер, последнее списание с банковского счета по кредиту произведено 29.03.2021.
Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на 29.08.2022 и прилагаемому к исковому заявлению, общая сумма задолженности ФИО1 за период с 30.04.2021 по 18.04.2022 составила в размере 47 858,89 руб., из которых основного долга – 38 757,62 руб., процентов – 9 101,27 руб.
Представленный истцом расчет суммы задолженности судом признается верным, арифметически правильным и соответствующим условиям договора. При этом ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих оплату задолженности, не представлено, равно как и не представлено обоснованного опровергающего расчета истца.
Руководствуясь статьями 807, 809, 810, 811, 850 Гражданского кодекса РФ, исходя из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, у заемщика возникает обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, суд приходит к выводу о правомерности заявленного иска.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).
Согласно пункту 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, все наследники отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность РФ, а также порядок передачи его в собственность субъектов РФ или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 ГК РФ). Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абзац 2 пункта 1 статьи 1152 ГК РФ).
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, приведенным в пункте 50, выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).
ФИО1 принадлежала на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось, наследники по поводу оформления своих наследственных прав не обращались.
Учитывая приведенные нормы права и разъяснения по их применению, а также установленные по делу обстоятельства, из которых следует, что никто из наследников ФИО1 до настоящего времени не обратился к нотариусу за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, квартира по адресу: <адрес>, является выморочным имуществом и в силу закона переходит в собственность муниципального образования независимо от того, что свидетельство о праве на наследство муниципальным образованием не получено.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика, то есть к АГП Емва, как к наследнику имущества ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Принимая во внимание, что в рассматриваемом случае сумма долга по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества –кадастровая стоимость квартиры составляет 867 625,58 руб., – то требования истца о взыскании задолженности в размере 47 858,89 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением заявленных требований истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере 1 635,77 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, суд
решил:
исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Признать имущество, оставшееся после смерти ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, выморочным.
Взыскать с администрации городского поселения «Емва» (ИНН <***>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № <№> за период с 30.04.2021 по 29.08.2022 в размере 47 858,89 руб., из которых основного долга – 38 757,62 руб., процентов – 9 101,27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1635,77 руб., всего 49 494,66 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Княжпогостский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Судья Д.Е. Закидальский
Мотивированное решение изготовлено 08.12.2022.