24RS0002-01-2023-001890-43

2-2228(2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

при секретаре Истоминой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследнику ФИО3 ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что 04.07.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №19/0929/00000/102162(5045262924), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 69 955, 21 руб. под 28 и 19 % годовых, сроком возврата кредита до востребования, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий по оплате у заемщика по состоянию на 10.04.2023г. образовалась задолженность в общей сумме 24 268, 27 руб., их которых: 14 955, 21 руб. – просроченная ссуда; 95,89 руб. – просроченные проценты; 9 217, 17 руб. – иные комиссии. Заемщик ФИО3 умерла 10.04.2022 года. Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений) наследником является ФИО1 Банк направил в адрес наследника (ответчика) требование об уплате досрочно суммы долга, процентов и штрафа, которое было оставлено ответчиком без ответа, поэтому Банк просит взыскать с наследственного имущества ФИО3 долг по кредитному договору в общем размере 24 268, 27 руб., судебные расходы на оплату госпошлины в размере 928 руб. (л.д.4-5).

Определением суда от 01.06.2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д.72).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО4, действующая по доверенности №120С/ФЦ от 18.10.2022 г. сроком на 10 лет (л.д.7), дело просит рассмотреть в ее отсутствие (л.д.5 оборот).

Ответчики ФИО1, ФИО5 против исковых требований возражали, суду пояснили, что после смерти матери они приняли наследство в виде земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Красноярский край, Ачинский район, садовое общество «Южное» участок 75. О наличии кредита было известно ФИО2 Полагают, что обратившись с иском в мае 2023 года, Банк пропустил срок исковой давности, просили в иске отказать.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Как предусмотрено ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 04.07.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен договор кредитования №19/0929/00000/102162(504262924), с индивидуальными условиями для кредита: по тарифному плану: Кредитная карта Просто. По условиям договора заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме 15 000 руб. под 20 % годовых, при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования ставка -0 %, беспроцентный срок кредитования – 60 мес., со сроком возврата кредита - до востребования. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП (минимальный обязательный платеж) в течение платежного периода (25 дней). Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д.15).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа составляет 0,0548% (оборот л.д. 14).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, в день заключения договора потребительского кредита заемщик просила выдать ей банковскую карту для использования в соответствии с целями кредита и открыть счет №19/0929/00000/102162(504262924).

Истцом в обоснование исковых требований представлен расчет задолженности по кредиту, согласно которому задолженность заемщика ФИО3 по кредитному договору по состоянию на 10.04.2023 года составила 24 268, 27 руб., из них 14 955, 21 руб. – просроченная ссудная задолженность; 95,89 руб. – просроченные проценты; 9 217, 17 руб. – иные комиссии (л.д.232 оборот).

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. номером 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением №2 о присоединении. Все прав и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.24-27).

10.04.2022 г. ФИО3 умерла (л.д.54 оборот).

После смерти заемщика задолженность по кредиту подлежит погашению наследниками ФИО1, ФИО2

По сообщению нотариуса ФИО6 после смерти ФИО3 с заявлениями о принятии наследственного имущества, принадлежащего умершей, обратились сыновья умершей - ФИО1, ФИО2 (л.д.55,56), которые приняли наследство в виде земельного участка свободного от застройки площадью 1500 кв.м., находящегося по адресу: Красноярский край, Ачинский район, садовое общество «Южное», с кадастровым номером 24:02:3000001:23.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Пунктами 34, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В справке о рыночной стоимости земельного участка (л.д.127) указано о том, что стоимость земельного участка, площадью 1500 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, садовое общество «Южное», с кадастровым номером № составляет 50 000 рублей.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, кредитные обязательства ФИО3 неразрывно не связаны с ее личностью, эти обязательства не прекращаются ее смертью, а переходят в порядке наследования и продолжаются. ФИО1, ФИО2, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов и неустоек, начисленных после смерти заемщика.

Оценивая возражения ответчиков относительно пропуска истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, а также договорных процентов, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению с учетом периодических платежей, подлежавших внесению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123,124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае условиями кредитного договора, заключенного с ФИО3, предусмотрено, что возврат долга осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей (МОП), в случае нарушения внесения которых, производится начисление договорных процентов.

Настоящий иск ПАО «Совкомбанк» направлен в суд 05.05.2023г. (л.д.3).

Просроченная задолженность по основному долгу, а также по договорным процентам образовалась за период с 28.12.2019 г. согласно расчету, срок исковой давности по взысканию просроченной задолженности истек по платежам до 05.05.2020 г., исходя из обязанности заемщика производить погашение основного долга. Размер сумм просроченных платежей по основному долгу отражен истцом в расчете, следовательно, в период с 05.05.2020 г. по 30.10.2020 г. определены как просроченные суммы основного долга в общем размере 14 955, 21 руб., однако в пределах срока исковой давности подлежит взысканию основной долг в сумме 11 620, 44 руб., а также просроченные проценты в размере 78,76 руб.

Вместе с тем, суд полагает, не подлежит взысканию предъявленная задолженность по комиссиям в размере 9 217,17 руб., поскольку из расчета задолженности не усматривается, какие комиссии включены в данную сумму, в какой период они начислены, лишь указано на остаток задолженности по комиссиям на 13.02.2022 г. (госпошлина, пени, комиссии), что не позволяет суду определить соответствие данных комиссий условиям договора.

При обращении в суд ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина на общую сумму 928 руб. (л.д.8).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 467,97 руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично, взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 11 699,20 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 467,97 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, в остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 04.07.2019 г. №19/0929/00000/102162(5045262924) в сумме 11 699,20 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 467,97 руб., всего 12 167 (одиннадцать тысяч сто шестьдесят семь) рублей 17 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко