Дело № 2-328/2025
21 июля 2025 года
УИД: №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Мой А.И., при секретаре Алекберовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников заемщика Д.Ю.Н. В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Д.Ю.Н. был заключен договор кредитной карты №. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ Д.Ю.Н. умер. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 214 063 руб. 38 коп. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников Д.Ю.Н. в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты в размере 214 063 руб. 38 коп., из которых: 207330 руб. 84 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 6732 руб. 54 коп. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7422 руб. 00 коп.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 (л.д. 101).
В судебное заседание представитель истца – АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени его проведения, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, направленную по месту ее жительства и регистрации судебную корреспонденцию не получает.
В соответствии с положениями ст. ст. 119, 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч.ч. 1, 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (части 1,2 статьи 433 ГК РФ).
Судом установлено и из материалов дела следует, что между АО «ТБанк» (ранее АО - «Тинькофф Банк») и Д.Ю.Н. был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом ТП 1.0 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300000 руб. и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.
Основанием заключения указанного договора явилась оферта, направленная ответчиком в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, указанных в заявлении-анкете, тарифах и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
Как следует из тарифов по кредитной карте процентная ставка по кредиту составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, по операция покупок (базовая ставка) – 12,9% годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платежам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 43,8% годовых; минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.
Д.Ю.Н. в заявлении-анкете подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц и тарифами, размещенными в сети Интернет, и обязался их соблюдать.
Из представленной истцом выписки по договору кредитной линии № усматривается, что Д.Ю.Н. активировал кредитную карту в мае 2011 года и осуществлял по ней приходно-расходные операции по ноябрь 2024 года (л.д. 24-39).
Таким образом, факт заключения договора кредитной карты, исполнения Банком своих обязательств, перечисления денежных средств на счет заемщика, получение кредита заемщиком подтверждены материалами дела.
При этом, поскольку из расчета (выписки) задолженности по договору кредитной линии № и выписки по номеру договора 0013097472 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что первая операция по кредитной карте совершена ДД.ММ.ГГГГ (произведено списание денежных средств в размере 590 руб. за обслуживание карты), суд считает установленным, что договор кредитной карты заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, как указывает истец в исковом заявлении, так как в соответствии с п. 2.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты считается заключенным с момента активации кредитной карты и получения Банком первого реестра платежей (л.д. 53).
Судом установлено, что Д.Ю.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Территориальным отделом по <адрес> агентства ЗАГС Архангельской области составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте образовалась просроченная задолженность в размере 214063 руб. 38 коп., из которых: основной долг – 207330 руб. 84 коп., проценты – 6732 руб. 54 коп.
Сумма задолженности подтверждается представленным истцом в материалы дела справкой о размере задолженности, расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 10, 24-39).
До настоящего времени задолженность не погашена.
Согласно материалам дела Д.Ю.Н. был застрахован в АО «Т<данные изъяты>» по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договораколлективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ № КД-0913на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев (л.д. 23).
Согласно заявлению о присоединении к договору коллективного страхования№ № случае смерти застрахованного клиента, выгодоприобретателями являются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Поскольку выгодоприобретателями по договору страхования являются наследникиД.Ю.Н., исполнение обязательств по указанному договору не влияет на обязательства наследников по исполнению условий договора кредитной карты.
Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).
Как указано в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума ВС РФ о наследовании) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 постановления Пленума ВС РФ о наследовании разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (пункт 59 постановления Пленума ВС РФ о наследовании).
Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Таким образом, после смерти Д.Ю.Н. возникшее при его жизни обязательство по возврату кредитных денежных средств сохраняется. Обязанными лицами являются наследники заемщика, каждый из которых отвечает по долгам наследодателя в пределах, установленных пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ.
В пункте 1 статьи 1142 ГК РФ указано, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно пункту 1 статьи 1152, пункту 1 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).
Согласно копии наследственного дела № к имуществу Д.Ю.Н., представленного нотариусом нотариального округа: <адрес>, супруга наследодателя Д.Ю.Н. приняла наследственное имущество, состоящее из: 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>; 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>; легкового автомобиля марки <данные изъяты> <данные изъяты>, год выпуска 2014, регистрационный номер №; огнестрельного оружия (л.д. 69-99).
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, предоставленных Филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по Архангельской области и НАО от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, площадью 4316 кв.м., с местоположением: <адрес>, земельный участок 6, составляет 418 499 руб. 65 коп., следовательно, кадастровая стоимость 1/5 доли земельного участка равна 86699 руб. 93 коп. Кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером 29:04:100201:752, площадью 71,1 кв.м., с местоположением: <адрес>, составляет 486 177 руб. 87 коп. (кадастровая стоимость 1/5 доли – 97235 руб. 57 коп.) (л.д. 80-81,83-84).
В соответствии со сведениями о банковских счетах наследодателя на дату смерти Д.Ю.Н. общий остаток денежных средств на его счетах в ПАО «Сбербанк России» составлял 236 руб. 20 коп.
В пункте 61 постановления Пленума ВС РФ о наследовании указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
С учетом характера и стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что стоимость перешедшего к ФИО1 имущества, пределами которого ограничена ее ответственность по долгам наследодателя Д.Ю.Н., превышает размер задолженности по кредитной карте.
Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность перед АО «ТБанк» превышает стоимость принятого ответчиком наследственного имущества, суду не представлено.
С учетом вышеизложенного и отсутствия в материалах дела контррасчета задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в размере 214063 руб. 38 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 063 руб. 38 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долу в размере 207 330 руб. 84 коп., просроченных процентов в размере 6732 руб. 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7422 руб. 00 коп., всего 221 485 (Двести двадцать одна тысяча четыреста восемьдесят пять) рублей 38 копеек.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд.
Судья А.И. Мой