УИД 37RS0002-01-2023-000387-56

Производство № 2-324/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 03 июля 2023 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Шагиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 03 июля 2023 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО, истец, Банк) обратилось в Вичугский городской суд Ивановской области с иском кФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 196 119,62 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 12 943,66 руб.; дополнительный платеж – 11 673,09 руб.; просроченные проценты – 22 111,13 руб.; просроченная ссудная задолженность – 148 875,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 40,18 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 23,34 руб.; неустойка на просроченные проценты – 6,22 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 122,39 руб. и судебных издержек за нотариальное заверение копии доверенности представителя в размере 200 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ПАО предоставило заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которым определено общее количество платежей - <данные изъяты> минимальный обязательный платеж – <данные изъяты> руб., платежи должны вноситься ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике - ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки заемщика по кредитному договору № составляет <данные изъяты> дней, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, чем продолжаются нарушаться условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору № заемщиком не выполнено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

В связи с вышеуказанным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в сумме 196 119,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 122,39 руб. и судебные издержки за нотариальное заверение копии доверенности представителя в сумме 200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указывает, что поддерживает исковые требования в полном объеме, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), представителя в суд не направила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала, о причинах неявки, в том числе уважительных, не известила, доказательств невозможности участия в настоящем деле не представила.

Суд, руководствуясь положениями статьями 167, 233 ГПК РФ, учитывая письменное согласие истца, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования ПАО подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Отношения сторон возникли в сфере кредитования, ввиду чего подлежат регулированию общими нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) об обязательствах (статьи 309 – 328 ГК РФ), и специальными нормами, предусмотренными параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статьи 807 – 823 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в виде акцепта Банком оферты заемщика - заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.16). Согласно данному заявлению ФИО1 просила ПАО перечислить денежные средства на ее счет в Банке в сумме транша - <данные изъяты> руб.,на условияхпредоставления данного кредита на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых (л.д. 16).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № (далее – Индивидуальные условия) заемщику Банком предоставлен лимит кредитования в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев (<данные изъяты> дней) по процентной ставке <данные изъяты> % годовых (данная ставка действует при использовании <данные изъяты> % и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение <данные изъяты> дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых с даты установления лимита кредитования), общее количество платежей – <данные изъяты>, минимальный обязательный платеж - <данные изъяты> руб., периодичность его оплаты - ежемесячно в сроки, установленные информационным графиком (ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца) (л.д. 17). В силу п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере <данные изъяты> % годовых в соответствии с п.21 статьи 5 Федерального Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите займе».

Из представленных Тарифов комиссионного вознаграждения ПАО следует, что предусмотрены комиссия «гарантия минимальной ставки <данные изъяты>» - <данные изъяты>% от ссудной задолженности по кредиту, комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» <данные изъяты> руб. (л.д.93-94).

Согласно заявлению ФИО1 на участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков размер платы за участие в данной программе составил <данные изъяты>% (<данные изъяты> руб.), умноженной на <данные изъяты> месяцев срока действия программы (л.д. 16).

В соответствии п. 5.2 Общих условий потребительского кредитования ПАО вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью(общей продолжительностью) более <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней (л.д. 24, 88).

Из материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> руб. путем перевода данных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по этому счету (л.д.9). Данной же выпиской подтверждается, что заемщик обязательства по возврату кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, поскольку последний платеж внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением сроков внесения платежей по кредитному договору № Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в общей сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 13-14), требование ПАО заемщиком не исполнено.

22.02.2023 ПАО мировому судье судебного участка № 3 Вичугского судебного района в Ивановской области направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 119,62 руб., расходов по оплате государственной пошлины 2 561,20 руб. (л.д.55-74).

Мировым судьей судебного участка № 2 Вичугского судебного района в Ивановской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Вичугского судебного района в Ивановской области, 17.03.2023 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № и расходов по оплате государственной пошлины в заявленных суммах (л.д.75). Определением от 10.04.2023 удовлетворены требования ФИО1 об отмене указанного выше судебного приказа, судебный приказ – отменен (л.д. 15, 80).

Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 7-8), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору № составила 196 119,62 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 12 943,66 руб.; дополнительный платеж – 11 673,09 руб.; просроченные проценты – 22 111,13 руб.; просроченная ссудная задолженность – 148 875,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 40,18 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 23,34 руб.: неустойка на просроченные проценты – 6,22 руб.

Суд, проверив представленный ПАО расчет задолженности заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу, что данный расчет выполнен математически верно, с учетом произведенных ответчиком платежей и условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Правильность расчета задолженности, представленного истцом, ответчиком не оспорена, собственного расчета ФИО1 не представлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № ответчиком исковые требования Банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленной сумме исковых требований.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся иные признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так как решение суда состоялось в пользу истца в полном объеме, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 122,39 руб. (л.д.10).

Заявленное истцом требование о взыскании с ответчика расходов по нотариальному заверении копии доверенности представителя в сумме 200 руб., относящихся к судебным издержкам, суд считает подлежащим удовлетворению в полном объеме, так как указанные расходы подтверждаются представленными в материалах дела письменными доказательствами (л.д. 11). Данные судебные издержки по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца ФИО2 в размере 200 (двести) рублей подлежат взысканию с ответчика.

руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты> с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 196119 (сто девяносто шесть тысяч сто девятнадцать) рублей 62 копейки, в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 12 943,66 руб.; дополнительный платеж – 11 673,09 руб.; просроченные проценты – 22 111,13 руб.; просроченная ссудная задолженность – 148 875,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 40,18 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 23,34 руб.: неустойка на просроченные проценты – 6,22 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 122 (пять тысяч сто двадцать два) рубля 39 копеек и судебные издержки по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 200 (двести) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2023 года.

Судья Л.С. Шальнов