УИД 38RS0035-01-2024-008235-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2025 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Варгас О.В.,

при секретаре Артемьеве Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-750/2025 по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество; исковому заявлению третьего лица федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» к ФИО2 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование искового заявления, с учетом изменений, указано, что 28.03.2011 между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 963 086, 45 руб., сроком на 139 месяцев, для целевого использования – приобретение жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: Адрес, кадастровый №, состоящей из 4-х комнат, общей площадью 59,2 кв.м., расположенной на 3-м этаже 5-этажного дома, стоимостью 2 590 000 руб., а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

Согласно п.2.1. кредитного договора кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», открытый а имя заемщика.

Кредит был предоставлен заемщику при совокупном выполнении условий предъявления заемщиком кредитору договора займа целевого жилищного займа, зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 626 913,55 руб.

Данные денежные средства предоставлены заемщику по договору целевого жилищного займа № от 28.03.2011, заключенному между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для погашения первоначального взноса.

Согласно условиям кредитного договора стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по настоящему договору поступают займодавцу от заемщика за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы уполномоченным органом в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 по договору целевого жилищного займа, в течение срока кредита, указанного в п. 1.1 кредитного договора.

Согласно кредитному договору за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета переменной процентной ставки. Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако, до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору № от 28.03.2011, которая по состоянию на 30.09.2024 составила 345 052,34 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 290 254,76 руб., задолженность по процентам – 16 122, 63 руб., задолженность по пеням – 38 674,95 руб.

Согласно п. 1.8.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона.

14.05.2011 ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры приобрел в собственность имущество в виде квартиры по адресу: Адрес, стоимостью 2 590 000 руб.

На момент заключения договора, предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № № от Дата, составленным ЗАО «Сибирский независимый центр оценка» оценен в размере 2 590 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Представителем истца проведена актуальная оценка заложенного имущества, согласно отчету об оценке, составленному оценщиком ООО Оценочная фирма «Спектр» ФИО5 № №, которая составляет 6 527 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит 5 221 600 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 28.03.2011, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.09.2024 в размере 345 052,34 руб., взыскать проценты за пользование кредитом, установленные п. 3.2. кредитного договора, начиная с 01.10.2024 и по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины размере 51 126 руб., обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес, установив начальную продажную цену в размере 5 221 600 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование требований третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» указано, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа от 28.03.2011 №.

Целевой жилищный заем предоставляется в размере 626 913,55 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 28.03.2011 №, выданному ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», находящегося по адресу: Адрес, общей площадью 59,2 кв.м., состоящего из 4-х комнат, расположенного на 3 этаже, договорной стоимостью 2 590 000 руб., для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира, приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления целевых и жилищных займов, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Именной накопительный счет участника ФИО2 открыт 30.11.2006 на основании сведений о включении его в реестр участников накопительной ипотечной системы с датой возникновения оснований для включения в реестр 27.07.2006.

Сведения об исключении ответчика из реестра участников НИС от регистрирующего органа, по состоянию на 25.11.2024 не поступали, а следовательно право на использование накоплений для жилищного обеспечения у ответчика не наступило.

По состоянию на 25.11.2024 за счет средств федерального бюджета перечислено ФИО2 по договору целевого жилищного займа 4 172 966, 58 руб. для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС.

ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ФИО2 денежные средства в размере 4 172 966,58 руб., обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес, установив начальную продажную цену в размере 5 221 600 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассматривать гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека», привлеченного к участию в деле определением суда от 17.12.2024 в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Суд рассматривает дело в отсутствие сторон, представителя третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в том числе и обязательство по уплате процентов за пользование займом и выплате неустойки, и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 28.03.2011 между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 963 086,45 руб., сроком на 139 месяцев, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1.6 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения жилого помещения – квартиры находящейся по адресу: Адрес, состоящего из четырех комнат, общей площадью 59,20 кв.м., расположенного на 3 этаже 5-этажного дома, стоимостью 2 590 000 руб.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», открытый на имя заемщика, в течение двух рабочих дней, считая с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру (п. 2.1 договора).

Согласно п. 3.2 кредитного договора, за пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым следующим образом: r = g + m, где фиксируемая часть (m) – маржа, являющаяся фиксированной величиной на протяжении всего срока кредита принимается равной 2%, индексируемая часть (g) – ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Процентная ставка определяется на календарный год и действует в течение календарного года. Датой начала действия измененной процентной ставки на очередной год является 1-ое января каждого календарного года, измененная процентная ставка применяется без заключения дополнительного соглашения.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков погашения текущей задолженности заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению текущей задолженности за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5.3 договора регламентировано, что при нарушении сроков уплаты начисленных на остаток текущей задолженности процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

14.05.2011 между ФИО2 в лице представителя ФИО6 и ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10 был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: Адрес.

Согласно п. 1.4 договора, квартира продается по цене 2 590 000 руб.

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случае: нарушения исполнения требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем в 45 календарных дней или при просрочках ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев.

Как следует из выписки по счету ДЕПО от 03.09.2024, залогодержателем по закладной (номер государственной регистрации ипотеки №) является АО «ДОМ.РФ».

В исковом заявлении указано, что обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом, нерегулярно и в недостаточном объеме вносятся денежные средства.

04.09.2024 истцом было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование оставлено без удовлетворения.

Для внесения первоначального платежа по указанному выше ипотечному договору ФИО2 был заключен договор целевого займа, предоставляемого участнику накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту № от 28.03.2011 с Министерством обороны Российской Федерации.

Согласно п.1 договора предметом договора является предоставление целевого жилищного займа. Исходя из п.2 договора целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса в размере 626 913,55 руб. для приобретения жилого помещения, согласно п.3, находящегося по адресу: Адрес.

Пунктом 7 договора установлено, что средства целевого жилищного займа, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, установленных правилами.

Согласно пункту 15 статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками НИС, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих установлены Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Федеральный Закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"), что следует из преамбулы названного Закона.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" предметом его правового регулирования и целью являются отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, а также для иных целей в случаях, предусмотренных этим законом.

Положениями пункта 1 статьи 3 Федерального закона "О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" установлено, что накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 того же закона, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем (далее - ЦЖЗ) - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (пункт 8 статьи 3 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

Согласно пункту 3 статьи 14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы.

В силу частей 6, 7 статьи 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на ИНС участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на ИНС участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 11 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник НИС обязан возвратить предоставленный ЦЖЗ в случаях и в порядке, которые определены данным Федеральным законом.

В соответствии с частью 4 статьи 13 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" в случае, предусмотренном пунктом 3 части 3 статьи 9 этого Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 этого Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

Согласно части 2 статьи 15 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" - "н" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "м" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" предусмотрены основания, при наличии которых у военнослужащего участника НИС не возникает обязанностей возвратить суммы, выплаченные уполномоченным федеральным органом по договору ЦЖЗ, а также суммы процентов, начисленных по ставке, установленной этим договором. Данные основания, в частности, закреплены в пунктах 1, 2 и 4 статьи 10 указанного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 10 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

Согласно пояснениям ФГКУ "Росвоенипотека" сведения об исключении из реестра участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФИО2 не поступали.

Согласно ответу Министерства обороны Российской Федерации от 06.06.2025 на момент увольнения ФИО2 его продолжительность военной службы составляет: в льготном исчислении - 21 год. При этом ФИО2, имея общую продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении – 21 год, приобрел право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Право военнослужащего, являющегося участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, на использование накоплений на его именном накопительном счете возникает у него при наличии общей продолжительности военной службы в льготном исчислении двадцать лет и более в силу прямого указания в пункте 1 части 1 статьи 10 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Таким образом, на дату увольнения с военной службы ФИО2 имел общую продолжительность военной службы в льготном исчислении более 20 лет и у него возникло право на использование накоплений на его именном накопительном счете для жилищного обеспечения и погашения задолженности перед банком, что исключает возможность взыскания с ответчика денежных средств, а соответственно и обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Также не подлежат удовлетворению и требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом, требование АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании расходов по уплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению в илу ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 28.03.2011, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.09.2024 в размере 345 052 руб. 34 коп., взыскании процентов за пользование кредитом, установленных п. 3.2. кредитного договора, начиная с 01.10.2024 и по день вступления решения суда в законную силу, расходов по уплате госпошлины размере 51 126 руб., обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 5 221 600 руб. – отказать;

в удовлетворении исковых требований третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 172 966 руб. 58 коп., обращении взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 221 600 руб. -отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Варгас

Мотивированный текст решения изготовлен 21.07.2025.